Em 2012, eu decidi deixar meu emprego em um banco de investimentos com um patrimônio líquido de $3 milhões e cerca de $80.000 por ano em renda passiva. Aos 34 anos, eu tinha uma renda suficiente para cobrir minhas despesas básicas de vida em San Francisco.
Meus amigos pensaram que eu estava louco por abandonar um emprego tão lucrativo. Contudo, o que eles não perceberam foi o trabalho que realizei nos bastidores durante mais de uma década — construindo silenciosamente múltiplas fontes de renda que não dependiam do meu tempo ou esforço direto.
Desde então, a renda passiva me proporcionou a liberdade de escrever em meu blog sobre finanças pessoais, passar tempo com meus filhos, viajar regularmente para o Havai para reencontrar a família e investir em oportunidades de maior risco que eu nunca teria considerado se dependesse de um salário mensal.
É importante destacar que a renda passiva não é verdadeiramente passiva no início. Construir essa base demanda tempo, esforço e uma boa estratégia. A seguir, apresento 10 das minhas ideias preferidas para gerar renda passiva.
1. Ações que pagam dividendos
Melhor para: Investimentos de longo prazo com baixa manutenção.
Possuir ações de empresas que pagam dividendos regularmente é uma das maneiras mais simples e seguras de gerar renda passiva. No entanto, os rendimentos tendem a ser modestos. Com o rendimento de dividendos do S&P 500 atualmente abaixo de 1,3%, seria necessário investir mais de $700.000 para produzir $10.000 por ano.
Porém, é possível aumentar o potencial de retorno focando em “Dividend Aristocrats” — empresas como Coca-Cola e McDonald’s que aumentaram seus dividendos por pelo menos 25 anos consecutivos. Outra alternativa é investir através de ETFs (fundos negociados em bolsa) que oferecem diversificação e taxas baixas.
2. Títulos do Tesouro e títulos corporativos
Melhor para: Preservação de capital e tranquilidade.
Com as taxas de juros ainda elevadas, os títulos do Tesouro dos EUA e os títulos corporativos de alta qualidade agora oferecem rendimentos entre 4% e 5%. Isso representa de $400 a $500 por ano para cada $10.000 investidos.
Esses investimentos apresentam baixo risco, são eficientes em termos fiscais (a renda dos títulos do Tesouro não é tributada em nível estadual) e são perfeitos para investidores que valorizam a estabilidade.
3. Imóveis para aluguel
Melhor para: Construção de riqueza de longo prazo.
Propriedades de aluguel são uma das formas mais eficientes de construir riqueza, especialmente se você começar jovem. Os aluguéis podem fornecer uma renda constante, e o valor das propriedades tende a aumentar ao longo do tempo.
Por outro lado, não é completamente passivo. A manutenção, os inquilinos e a gestão da propriedade exigem trabalho. Contudo, uma vez que a hipoteca é quitada, o fluxo de caixa frequentemente se torna significativo.
4. Plataformas de investimento imobiliário privado
Melhor para: Exposição a imóveis sem as dores de cabeça de ser proprietário.
Se você deseja renda de imóveis sem as complicações de ser um landlord, plataformas como Fundrise permitem que você invista quantias menores em fundos imobiliários diversificados.
Essas plataformas normalmente visam retornos de 7% a 12%, e muitas oferecem distribuições regulares. Eu utilizo esses plataformas para diversificar meus investimentos além de San Francisco, Honolulu e Lake Tahoe.
5. REITs (Fundos de Investimento Imobiliário)
Melhor para: Exposição a imóveis líquidos.
Os REITs são empresas negociadas em bolsa que possuem e gerenciam propriedades imobiliárias. Elas são obrigadas a distribuir pelo menos 90% de sua renda aos acionistas, tornando-se uma fonte popular de renda passiva.
Entretanto, é importante considerar a volatilidade. Os REITs podem oscilar mais do que o mercado de ações em geral, especialmente em épocas de recessão. No entanto, oferecem uma verdadeira passividade, ao contrário da propriedade direta.
6. Certificados de depósito (CDs) e contas de poupança com alto rendimento
Melhor para: Metas de curto prazo e fundos de emergência.
Embora possam parecer entediantes, os CDs são extremamente úteis. Com rendimentos em torno de 4%, os certificados de depósito oferecem retornos garantidos e são assegurados pelo FDIC até $250.000 por depositante, por banco segurado, por categoria de propriedade. Eles podem ser uma boa solução para fundos de emergência ou necessidades de caixa de curto prazo. Apenas esteja ciente de possíveis penalidades por retiradas antecipadas.
7. Produtos digitais
Melhor para: Criadores e especialistas no assunto.
Criar algo uma vez e vendê-lo eletronicamente inúmeras vezes pode gerar uma renda passiva de alta margem. Por isso, e-books, cursos online e softwares podem gerar receita por anos com manutenção mínima. Uma atualização a cada um ou dois anos pode ser tudo o que é necessário.
8. Empréstimos de dinheiro fácil
Melhor para: Lendários experientes com capital extra.
Em vez de ganhar cerca de 4% em uma conta de poupança, você pode emprestar diretamente a indivíduos e potencialmente ganhar 7% ou mais em juros. Os tomadores de empréstimos pagam taxas mais altas devido à lentidão dos bancos ou às muitas restrições impostas.
Esses empréstimos normalmente financiam pequenos negócios, pontes para pagamento de entrada ou consolidação de dívidas. Para se proteger, assegure garantias (um carro, equipamento ou até mesmo uma penhora de propriedade) ou use uma nota promissória legal.
O maior risco está na confiança. Se você subestimar o caráter de alguém, a cobrança pode se tornar problemática. Pior ainda é se o tomador for um amigo ou parente que não paga, pois você pode perder tanto seu dinheiro quanto o relacionamento.
9. Royalties
Melhor para: Escritores, artistas e criadores.
Os royalties não são mais exclusividade de músicos e romancistas. Você pode licenciar designs, imagens, softwares ou até mesmo conteúdos de blogs e receber royalties sempre que alguém utilizar seu trabalho.
Quando publiquei meu livro, o processo levou anos. No entanto, agora essas obras continuam a gerar receita muito tempo depois do lançamento.
10. Renda passiva atrasada (investimento em crescimento)
Melhor para: Pensadores de longo prazo.
Se você já está gerando receita e não precisa de uma renda imediata, investir em empresas de crescimento — sejam públicas ou privadas — pode resultar em retornos significativamente maiores no futuro. Pense nisso como plantar árvores frutíferas. Você não colherá imediatamente, mas a longo prazo, os retornos podem ser substanciais.
Por exemplo, a Apple não pagou dividendos por décadas, mas investidores de longo prazo que mantiveram suas ações tiveram ganhos enormes. Atualmente, invisto em ações de crescimento públicas e empresas de inteligência artificial em estágio inicial — sabendo que posso converter alguns desses ganhos em ativos que geram renda quando for necessário.
Naturalmente, talvez você queira buscar aconselhamento financeiro adaptado às suas necessidades pessoais antes de tomar qualquer decisão. Mas a beleza da renda passiva é que você não precisa de muito dinheiro para começar. Inicie com o que se encaixar no seu orçamento, interesses e tolerância ao risco. Ao longo do tempo, diversifique suas fontes para não depender de apenas uma.
Sam Dogen é o fundador do Financial Samurai e autor do “Millionaire Milestones: Simple Steps To Seven Figures,” seu mais recente livro sobre como construir riqueza no mundo atual. Ele também escreveu o best-seller do Wall Street Journal “Buy This, Not That.” Em 2012, Sam se aposentou aos 34 anos, após 13 anos no setor bancário de investimentos. Desde então, tem ajudado outros a alcançar a independência financeira.
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Fonte: www.cnbc.com