Iniciador Levanta R$ 32 Milhões e Reforça o Potencial do Open Finance no Brasil
A startup Iniciador, especializada na oferta de soluções tecnológicas para facilitar o uso do Pix por meio de biometria, bem como do Pix automático e do Pix inteligente, anunciou a captação de R$ 32 milhões, destacando o crescente potencial do modelo de open finance no país.
Detalhes da Rodada de Investimento
A rodada de investimentos foi liderada pela Valor Capital, contando também com a participação de investidores como Alter, Arcytus e Norte Ventures. Esta marca constitui o segundo aporte financeiro recebido pela Iniciador desde sua fundação em 2021 por Marcelo Martins, que já possui experiência em empreendedorismo, tendo vendido uma startup anteriormente.
A primeira captação ocorreu no mesmo ano de sua fundação, com um total de R$ 1,2 milhão, através de especialistas do setor como Edson Santos e empreendedores como Andres Bilbao, cofundador do Rappi.
Investimentos Focados no Crescimento
Marcelo Martins informou ao Brazil Journal que os recursos obtidos nesta rodada serão direcionados para várias frentes:
- Desenvolvimento de Produto: Melhorias na tecnologia existente e na experiência do usuário.
- Expansão da Equipe: Contratação de novos colaboradores para suportar o crescimento projetado.
- Capital Regulatório: Reforço do capital prudencial exigido pelo Banco Central.
Licenças e Infraestrutura
A Iniciador conta com as licenças necessárias para operar como Instituição de Pagamento (IP) e Iniciador de Pagamentos (ITP). Essa estrutura permite que alguns clientes contratem apenas a infraestrutura tecnológica da startup, utilizando suas próprias licenças, enquanto outros dependem das licenças da própria Iniciador, o que demanda um maior capital regulatório.
A infraestrutura da startup gerencia as conexões com as APIs do Banco Central e mantém a operação diária dessas interações. Martins destaca que, enquanto a conexão inicial à API é complexa, o verdadeiro desafio reside na operação contínua, que deve ser realizada de forma a maximizar a conversão para os clientes.
Clientes e Participação de Mercado
A Iniciador já firmou parcerias com grandes empresas como iFood, Stone e Nomad. No âmbito do Pix automático, a empresa detém um share de 60% entre as instituições que oferecem este serviço, enquanto no Pix por biometria, essa participação é de 50%.
Gustavo Bresler, COO da Iniciador, ressalta que um dos principais benefícios para os clientes é o time to market. No atual cenário competitivo, a agilidade no lançamento de produtos é crucial para garantir uma maior participação de mercado, e com a infraestrutura da Iniciador, isso se torna mais viável.
Novas Funcionalidades do Pix
As funcionalidades do Pix têm sido introduzidas gradualmente pelo Banco Central, destacando-se:
- Pix Inteligente: Lançado em abril de 2024, permite transações automáticas entre contas do mesmo titular.
- Pix por Biometria: Introduzido em fevereiro de 2025, permite transações em ecommerces sem necessidade de acessar o banco, utilizando a biometria.
- Pix Automático: Lançado em junho de 2025, possibilita pagamentos recorrentes, como assinaturas mensais.
Uma das próximas inovações do Banco Central será o Pix Parcelado, que permitirá pagamentos fracionados com juros. Assim que essa funcionalidade for disponibilizada, a Iniciador também planeja oferecer suporte a esse produto.
Modelo de Monetização e Crescimento
O modelo de receita da Iniciador está atrelado ao sucesso das transações realizadas por meio de sua plataforma. A empresa cobra um valor fixo, que gira em torno de alguns centavos, por cada transação bem-sucedida.
Embora a startup não divulgue seus dados financeiros atuais, afirma ter aumentado em quatro vezes a sua base de clientes desde o início do ano. O crescimento futuro deve ocorrer tanto pela expansão dos clientes existentes quanto pela aquisição de novos clientes.
Oportunidades no Mercado
A Iniciador já possui uma participação significativa entre os players que atuam com essas soluções de pagamento, mas o mercado ainda está em estágios iniciais. Martins observa que o conceito de ITP (Iniciador de Pagamentos) é relativamente novo, e muitas instituições ainda não aderiram a essa modalidade.
O executivo acredita que a empresa irá crescer junto a essas instituições que pretendem implementar essa nova forma de pagamento e que necessitam de um parceiro que forneça a infraestrutura necessária.
O Crescimento do Open Finance no Brasil
A captura de R$ 32 milhões mostra a força do Open Finance no Brasil, cinco anos após seu anúncio pelo Banco Central. Atualmente, o Brasil ostenta o maior sistema de Open Finance do mundo, tanto em abrangência quanto em adoção.
Para ilustrar, o Brasil realiza mais de 4 bilhões de chamadas de Open Finance semanalmente. Em comparação, o Reino Unido, que foi um dos primeiros mercados a adotar essa tecnologia, registra 15 bilhões de chamadas anuais. Martins destaca que essa adoção é amplamente apoiada pelo sistema Pix, que já tem um impacto significativo no mercado e é amplamente utilizado pela população bancarizada.
Considerações Finais
Com o aporte recente de R$ 32 milhões, a Iniciador mostra-se bem posicionada para alavancar seu crescimento e expandir sua influência no mercado de pagamentos digitais. A combinação de inovação tecnológica com uma estrutura de licenciamento robusta e um portfólio crescente de clientes pode permitir que a startup se torne uma referência no setor, aproveitando as oportunidades oferecidas pelo Open Finance no Brasil.
A evolução contínua e a introdução de novas funcionalidades, como o Pix parcelado, prometem ainda mais expansão e desenvolvimento, tanto para a Iniciador quanto para seus clientes. Em um cenário de rápida transformação, a capacidade de adaptação e a oferta de soluções eficientes se tornam essenciais para a sobrevivência e o sucesso das empresas no mercado financeiro atual.