Programas de Milhas e Pontos: Uma Análise Crítica
A Influência dos Programas de Fidelidade
Especialistas apontam que os programas de pontos funcionam como ferramentas eficazes de fidelização e marketing, tendo a capacidade de modificar o comportamento de consumo. As empresas veem esses programas como uma maneira de aumentar o engajamento e garantir previsibilidade de receita, enquanto os consumidores têm a oportunidade de aumentar seu poder de compra, desde que mantenham disciplina financeira e compreendam o valor real dos pontos acumulados.
Acumulação de Pontos e Disciplina Financeira
De acordo com Thiago Ramos, especialista da Serasa em educação financeira, a acumulação de pontos é vantajosa quando o consumidor já tem um orçamento equilibrado. Ele indica que concentrar gastos em um cartão que ofereça bons benefícios pode transformar os pontos em um ganho extra, que pode ser revertido em descontos ou produtos. O desafio reside em saber utilizar essas vantagens sem comprometer a renda.
A publicitária Sarah Marques, de 31 anos, relata como utiliza programas de milhas de três companhias aéreas — Latam, Azul e Gol — para acumular benefícios continuamente. Ela afirma: “Viajo bastante a trabalho e, por isso, já consigo juntar milhas pelas passagens. Mas, como isso por si só não gera uma quantidade suficiente em pouco tempo, participo também dos clubes de milhas, onde pago uma mensalidade fixa e recebo pontos todos os meses.”
Além disso, Marques investiu em cartões de crédito do tipo co-branded, que são aqueles diretamente relacionados a programas de milhas. “Eu não utilizo o débito, apenas o crédito. Assim, cada compra se transforma em milhas, de acordo com o tipo de cartão. Por exemplo, em um cartão mais básico, você ganha meia milha por real gasto; nos cartões black, pode chegar a três milhas em compras internacionais”, explica.
A Necessidade de Cuidado Financeiro
Ramos destaca que é preciso ser cauteloso, pois pontos e cashback não devem ser considerados substitutos do dinheiro. "A prioridade deve ser sempre o pagamento de contas essenciais e emergências", alerta. Ele acrescenta que as vantagens só se tornam efetivas quando não comprometem a saúde financeira. A ideia é que os pontos e o cashback sejam frutos de gastos que o consumidor já faria, e não de despesas adicionais.
Esse cuidado é imprescindível, pois muitos consumidores acabam tendo um gasto excessivo apenas para acumular milhas, resultando em uma situação na qual o ganho não compensa a despesa. Segundo Ramos, uma maneira de avaliar a viabilidade é comparar o retorno em pontos com o que poderia ser obtido em uma aplicação de baixo risco.
No entanto, quando bem administrados, esses programas oferecem vantagens tangíveis. Sarah Marques conseguiu utilizar suas milhas para obter passagens aéreas, eletrodomésticos e até uma televisão de 70 polegadas. Ela ressalta: “Foram mais de 100 mil milhas acumuladas ao longo de um ano. Se fosse pagar em dinheiro, teria custado R$ 8 mil. Merece sim, paciência e organização, mas consigo resgatar produtos e experiências que dificilmente compraria à vista.”
Riscos de Gastos Desnecessários
O Efeito dos Gastos em Excessos
Os programas de pontos e milhas podem se tornar aliados para quem sabe gerenciar o orçamento, mas também apresentam riscos quando utilizados sem planejamento. Especialistas alertam que o principal problema reside nos gastos que não são necessários, resultando em pequenas dívidas que, a longo prazo, podem levar à inadimplência. Muitas vezes, o benefício gerado em pontos é muito menor do que os juros cobrados por qualquer atraso na fatura do cartão, conforme salienta Thiago Ramos.
Sarah Marques confirma que consegue aproveitar as vantagens porque organiza seus gastos mensalmente em torno do cartão de crédito. “Faço tudo no crédito. Minhas contas normais vão para a fatura, e assim acumulo cerca de 1.000 milhas por mês nos clubes e ainda adiciono as milhas que ganho nas viagens. Dependendo do produto, compensa muito trocá-las. Já resgatei, por exemplo, uma batedeira que custava R$ 1.000 usando milhas acumuladas em passagens.”
O Controle Financeiro como Necessidade
Contudo, é fundamental ter cuidado com essa estratégia. Ela apenas funciona para quem consegue pagar todas as despesas em dia. "Os programas de pontos e cashback são vantajosos para aqueles que já têm um planejamento financeiro e controlam seus orçamentos, pagando a fatura do cartão integralmente e mantendo as contas organizadas. Para quem costuma parcelar faturas ou atrasar pagamentos, o programa pode se tornar uma armadilha, aumentando dívidas em vez de proporcionar benefícios", ressalta Thiago.
A disciplina é o que permite à publicitária transformar pontos em conquistas. Marques compartilha: “Consegui trocar 110 mil milhas por um sofá novo, que custaria entre R$ 4.000 e R$ 5.000. Essas milhas foram acumuladas principalmente com minhas despesas normais, divididas entre os cartões das três companhias aéreas em que participo, além dos clubes que assino. No final, consegui um bem que talvez demorasse mais para comprar se pagasse à vista.”
Análise do Cenário de Acumulação de Pontos
Comparativo de Renda
A Dotz, uma empresa especializada em fidelidade, elaborou uma tabela comparativa sobre a situação financeira de um cliente em dois cenários distintos: um sem benefícios e outro com acúmulo de pontos. No primeiro cenário, um cliente com renda de R$ 1.500,00 vê todos seus gastos (supermercado, compras online, utilidades e despesas com cartão de crédito) absorverem exatamente esse montante, resultando em um saldo final de R$ 0,00.
No segundo cenário, as mesmas despesas geram benefícios extras. No supermercado, por exemplo, o cliente realiza um gasto de R$ 500,00 e acumula 100 pontos, equivalentes a R$ 1,10. Nas compras online de R$ 250,00, ele obtém 1.250 pontos, traduzindo-se em R$ 13,75. Além disso, os gastos no cartão de crédito acumulam mais pontos, que, somados, representam R$ 5,94 em benefícios, juntamente com bonificações adicionais por cadastro e por compras que também geram pontos.
Ao final do mês, o cliente do cenário com pontos encerra suas contas com um saldo adicional de R$ 172,44, que equivale a um acréscimo de 11,5% em relação à sua renda inicial, sem gastar além do que costuma gastar normalmente.
A Importância da Escolha Consciente
Estrategicamente Selecionando o Programa Adequado
Os programas de pontos e fidelidade tornaram-se parte da rotina de milhões de brasileiros, aplicando-se a uma variedade de compras, desde supermercados até passagens aéreas. No entanto, é importante reconhecer que por trás desta aparentem democratização do consumo existe um arranjo elaborado de estratégias voltadas a atrair novos clientes e fidelizá-los ao longo do tempo.
Otávio Araújo, CEO da Dotz, afirma que esse mercado permanecerá relevante enquanto houver consumidores interessados e empresas competindo por suas atenções. “Enquanto houver concorrência entre varejistas, companhias aéreas e instituições financeiras, e enquanto os clientes desejarem aumentar seu poder de compra, os negócios de pontos e fidelidade continuarão a ser uma parte significativa do cenário comercial.”
Sabrina Abud, especialista em comportamento do consumidor, ressalta que o valor dos pontos vai além da lógica financeira. "O maior valor dos programas de pontos não se resume à economia, mas à capacidade de oferecer acesso a bens e experiências que antes eram considerados distantes. Muitos consumidores acabam gastando mais para acumular pontos, não apenas pelo retorno financeiro, mas também pelo status e pela sensação de pertencimento a determinados grupos e estilos de vida."
Eduarda Camargo, CGO do Portão 3, observa que o acúmulo de pontos ativa uma sensação de ganho. “O cliente tem a impressão de que está conquistando algo, mesmo que, na prática, ele esteja apenas antecipando receita para a empresa. Este é um ciclo que alimenta o volume de consumo e promove a fidelidade."
Fonte: einvestidor.estadao.com.br
