Filiações de Execuções Hipotecárias Aumentam em Outubro
As solicitações de execução hipotecária apresentaram novo aumento em outubro, após um período de baixíssimos índices nos últimos anos, segundo dados recentemente divulgados na quinta-feira.
Embora os números ainda sejam considerados baixos, o aumento contínuo no número de execuções pode indicar fragilidades no mercado imobiliário.
Números de Execuções
De acordo com a ATTOM, uma empresa especializada em dados e análises de propriedades, foram registradas 36.766 propriedades nos Estados Unidos com algum tipo de solicitação de execução hipotecária em outubro, incluindo notificações de inadimplência, leilões programados ou reaquisições por bancos. Esse total representou um aumento de 3% em relação a setembro e um salto de 19% em comparação com outubro de 2024. Além disso, esse foi o oitavo mês consecutivo de aumentos anuais, como apontou a ATTOM.
As novas execuções hipotecárias, que representam a fase inicial do processo, aumentaram 6% neste mês e estavam 20% acima do ano anterior. As execuções finalizadas, na fase conclusiva, tiveram um aumento considerável de 32% em relação ao ano anterior.
Rob Barber, CEO da ATTOM, afirmou em comunicado: “Mesmo com esses aumentos, a atividade permanece bem abaixo dos picos históricos. A tendência atual parece refletir uma normalização gradual nos volumes de execuções à medida que as condições do mercado se ajustam e alguns proprietários continuam a lidar com custos elevados de habitação e de empréstimos.”
Estados e Áreas Metropolitanas com Maior Número de Execuções
Os estados que lideraram as solicitações de execuções hipotecárias foram Florida, Carolina do Sul e Illinois. Em nível de área metropolitana, as cidades de Tampa, Jacksonville e Orlando, todas na Florida, apresentaram o maior número de solicitações. As cidades de Riverside, na Califórnia, e Cleveland, em Ohio, completaram o top cinco das regiões com mais execuções.
Observando especificamente as execuções finalizadas, Texas, Califórnia e Florida foram os estados com os maiores números, sugerindo que essas regiões poderão ver um aumento no estoque imobiliário sendo oferecido no mercado a preços de liquidação. A demanda por imóveis ainda é extremamente forte, especialmente nas faixas de menor preço, o que indica que essas propriedades executadas possam encontrar compradores rapidamente.
Contexto Histórico e Previsões Futuras
No auge da Grande Recessão, mais de 4% dos financiamentos imobiliários estavam em processo de execução hipotecária, de acordo com Rick Sharga, CEO da CJ Patrick Company, uma firma de inteligência de mercado imobiliário. Nos dias atuais, menos de 0,5% se encontram nessa situação, o que está bem abaixo da média histórica, que varia entre 1% e 1,5%. Além disso, 4% dos financiamentos estão inadimplentes; durante o pico da crise financeira, esse índice chegou a quase 12%.
Sharga comentou: “Portanto, não há um tsunami de execuções hipotecárias para se preocupar.” No entanto, ele destacou que existem algumas áreas de preocupação. A inadimplência na [Administração Federal de Habitação] ultrapassa 11%, representando 52% de todos os empréstimos gravemente inadimplentes; é provável que vejamos um aumento no número de empréstimos FHA em processo de execução em 2026.
Ele também observou que os estados onde os preços dos imóveis estão em queda, enquanto os prêmios de seguro estão aumentando — especialmente Florida e Texas — estão observando um aumento nas inadimplências.
Ainda que os preços dos imóveis em nível nacional estejam se ajustando, permanecem teimosamente elevados. Ao mesmo tempo, as taxas de juros dos financiamentos, que se esperava que caíssem de forma mais acentuada após o início do corte de taxas por parte da Reserva Federal, ainda estão a um ponto percentual de suas recentes máximas. Alguns compradores recentes que acreditavam poder refinanciar para taxas mais baixas até agora podem estar enfrentando pressão, especialmente com a inflação ainda elevada.
Desafios Econômicos e Perspectivas do Mercado
A dívida do consumidor atingiu níveis recordes, as inadimplências em outros tipos de crédito ao consumidor estão em ascensão e o mercado de trabalho parece estar enfraquecendo — todos esses fatores podem contribuir para fissuras no mercado imobiliário.
Sharga afirmou: “Nenhum desses problemas impactou o desempenho dos financiamentos, até agora, mas seria irrealista supor que essas tendências, juntamente com as vendas de imóveis lentas e a desaceleração na valorização dos preços, não resultem em pelo menos um leve aumento nas inadimplências e execuções nos próximos meses.”
Fonte: www.cnbc.com