Decisões Cruciais na Inscrição Aberta
Com a chegada do período de inscrição aberta, milhões de americanos enfrentam decisões importantes, principalmente no que diz respeito à escolha de um plano de saúde. Caso o plano inclua acesso a contribuições para uma conta de poupança em saúde, conhecida como HSA (Health Savings Account), os especialistas recomendam que os fundos sejam utilizados para investimentos a longo prazo.
A maioria dos trabalhadores utiliza os valores da HSA para cobrir despesas anuais de saúde, mas uma porcentagem menor investe o saldo, o que permite que os recursos cresçam livre de impostos para despesas médicas futuras.
“O objetivo é entrar na aposentadoria com uma HSA de seis dígitos”, afirmou Dan Galli, planejador financeiro certificado e proprietário da Daniel J. Galli & Associates, localizada em Norwell, Massachusetts. Ele complementou que, quando combinada com outras contas de aposentadoria, como as Roth e após tributação, “isto é o Santo Graal do planejamento de aposentadoria.”
Aumento do Interesse em HSAs
Mais de 59 milhões de americanos possuíam uma HSA até 31 de dezembro de 2024, segundo uma pesquisa realizada pela Devenir, que se especializa em soluções e pesquisas de investimentos em HSAs, em parceria com o Conselho de Contas de Saúde da Associação Nacional dos Bancários dos EUA. A pesquisa abrangeu os 20 principais provedores de HSA.
O “grande e belo projeto” do presidente Donald Trump, sancionado em julho, ampliou o acesso às HSAs ao tornar mais planos de saúde do mercado elegíveis para esse tipo de conta, entre outras mudanças.
A crescente atenção em investir os fundos da HSA é uma resposta ao aumento contínuo dos custos com despesas médicas na aposentadoria. Um indivíduo de 65 anos que se aposentar em 2025 poderá esperar gastar, em média, US$ 172.500 em cuidados de saúde durante os anos de aposentadoria, um aumento superior a 4% em relação a 2024, conforme relatório da Fidelity Investments divulgado em julho. Esses valores não incluem os custos com cuidados de longo prazo.
A seguir, apresentamos alguns dos principais benefícios de investir o saldo da sua HSA e como isso pode ajudar a compensar futuras despesas médicas.
Benefícios Fiscais das HSAs
Para realizar contribuições em uma conta de poupança em saúde, é necessário ter um plano de saúde com alta dedutibilidade qualificado. Para 2026, o limite de contribuição da HSA será aumentado para US$ 4.400 para cobertura individual ou US$ 8.750 para planos familiares, conforme anunciado pelo IRS em maio.
Para clientes com melhor saúde, alguns consultores recomendam a escolha de um plano com alta dedutibilidade para obter acesso às contribuições da HSA. Contudo, isso pode representar um risco: geralmente, esses planos têm prêmios mensais mais baixos, mas as despesas de bolso são mais altas.
Uma HSA é uma prioridade fundamental para a poupança de longo prazo, pois é a única conta que oferece três benefícios fiscais. As contribuições são dedutíveis do imposto de renda, os fundos crescem livre de impostos e não há tributação sobre saques destinados a despesas médicas, o que é considerado “poderoso”, de acordo com Galli.
Enquanto isso, se você pagar por despesas de saúde de sua própria conta, pode guardar o recibo e se reembolsar a qualquer momento, afirmou Galli.
Baixa Participação na Investimento de Fundos de HSA
Embora as HSAs apresentem generosos benefícios fiscais para poupadores de longo prazo, a pesquisa indica que a maioria dos participantes não está investindo seus saldos.
“A realidade é que muitas pessoas precisam acessar seus fundos para despesas atuais”, destacou Hattie Greenan, diretora de pesquisa e comunicações do Conselho de Patrocinadores de Planos da América.
Dois terços dos empregadores ofereceram opções de investimento para as contribuições de HSA em 2024, de acordo com a pesquisa de 2025 do Conselho de Patrocinadores de Planos da América, que envolveu cerca de 600 empregadores dos EUA. No entanto, apenas 20% dos participantes da HSA investiram seus ativos em 2024, um aumento em relação aos 18% registrados em 2023.
Um dos fatores que pode explicar a baixa porcentagem de fundos investidos são os requisitos de saldo mínimo, que eram de pelo menos US$ 1.000 para três quartos das empresas avaliadas, conforme Greenan. Caso esteja utilizando o saldo da sua HSA para despesas médicas do ano atual, esse mínimo de US$ 1.000 pode ser “difícil de manter”, disse ela.
Fonte: www.cnbc.com