A Evolução dos Assistentes de IA e Seu Impacto nos Bancos
Os bancos costumam gerar uma parte significativa de sua receita a partir do dinheiro deixado por depositantes em contas que ficam inativas. No entanto, segundo o Bank of America (BofA), essa realidade pode estar mudando.
O Perigo dos Assistentes de IA Autônomos
Em uma nota enviada a clientes na quarta-feira, o BofA destacou que assistentes de Inteligência Artificial (IA) com autonomia, como o Muse da Meta, que são capazes de realizar tarefas de forma independente, incluindo a realização de compras e a gestão administrativa de contas, representam um “risco evolutivo de múltiplos anos” para os modelos de negócio dos bancos.
A proposta é que esses assistentes de IA possam, futuramente, gerenciar e movimentar o dinheiro das pessoas, alocando automaticamente recursos em determinados investimentos ao invés de deixar esses valores parados em contas de poupança ou correntes que oferecem baixos rendimentos.
A Mudança na Gestão de Ativos
Ebrahim H. Poonawala, analista de pesquisa do Bank of America, observou: “O que os bancos devem considerar é o precedente, e não apenas os casos de uso do e-commerce: plataformas escaláveis estão integrando credenciais de pagamento em um agente de terceiros.” Ele destacou que a diferença entre “encontrar um produto melhor e pagá-lo” e “encontrar um rendimento melhor e movimentar meu dinheiro excedente” está se reduzindo.
Poonawala acrescentou que, enquanto um chatbot pode informar os clientes sobre seus baixos ganhos, um agente de IA é capaz de identificar liquidez excedente, comparar rendimentos e tomar atitudes proativas.
Taxas de Juros em Contas Bancárias
Atualmente, as contas de poupança e correntes apresentam taxas de juros que frequentemente ficam abaixo de 0,1%. Em contraposição, muitos fundos do mercado monetário oferecem rendimentos em torno de 4% ao ano.
Dados do Federal Reserve indicam que cerca de 5,4 trilhões de dólares estão atualmente depositados em contas correntes. Esse montante está perdendo a oportunidade de obter maiores retornos ao longo dos anos. Uma pesquisa da Bankrate revelou que um montante de 10 mil dólares, rendendo 4% ao ano, geraria 2.167 dólares em cinco anos, enquanto o mesmo valor renderia apenas 5 dólares ao longo desse mesmo período se fosse aplicado a uma taxa de 0,01%.
A Consequência Para os Bancos
A perda desses rendimentos representaria um impacto significativo nas margens dos bancos. Os investidores já começaram a perceber os riscos associados às ações do setor financeiro. Por exemplo, o State Street Financial Select Sector SPDR ETF (XLF) registrou uma queda de 2,4% desde o início das negociações na última terça-feira, enquanto o Invesco KBW Bank ETF (KBWB) apresentou uma redução de 3,2%.
A Perspectiva para o Futuro
Apesar dos desafios que os bancos enfrentam com a ascensão da IA autônoma, o Bank of America ressaltou que essa transição não ocorrerá de maneira abrupta, oferecendo assim um tempo para que os bancos reajam a essa nova realidade.
Uma das estratégias recomendadas é a “autocanibalização”, onde os próprios bancos desenvolveriam assistentes de IA para auxiliar os clientes na gestão de suas finanças. Dessa forma, o BofA sugeriu que os bancos poderiam manter o capital dentro de suas instituições, investindo em seus próprios produtos financeiros.
Poonawala escreveu: “Bancos que possuam plataformas integradas de serviços bancários ao consumidor, corretagem e gestão de patrimônio devem estar em uma posição mais favorável para manter os saldos dentro de seus próprios ecossistemas.” Aqueles que não dispõem dessa estrutura podem precisar melhorar suas próprias ofertas, formar parcerias com terceiros ou aceitar uma pressão maior de financiamento e margem.
Fonte: www.businessinsider.com
