O fim de ano é um período que geralmente é associado a celebrações, férias e, em muitos casos, gastos adicionais. Para iniciar o próximo ano sem dívidas e com as finanças bem organizadas, é interessante seguir um checklist que abrange planejamento, controle e investimento inteligente. A seguir, apresentamos dicas para entrar no novo ano com a saúde financeira em dia.
Por que se planejar antes do fim do ano é essencial?
O final do ano costuma gerar despesas extras, que podem incluir presentes, viagens, festas e até mesmo contas que chegam em janeiro, como o IPTU, o IPVA e a matrícula escolar. Sem um planejamento adequado, esses gastos podem resultar em dívidas com altos juros. Organizar-se com antecedência é fundamental para garantir tranquilidade e manter um orçamento saudável ao longo do ano.
Checklist financeiro para começar o ano no azul
1. Revise seu orçamento e defina prioridades
É importante listar todas as receitas e despesas, identificando onde é possível cortar gastos desnecessários. Fazer ajustes no estilo de vida pode ajudar a manter o orçamento dentro do que se pode gastar. Utilizar uma planilha pode ser uma boa estratégia para visualizar com clareza para onde está indo o dinheiro.
2. Planeje os gastos com festas e férias
Estimar os custos com antecedência é uma etapa essencial, e incluir a família no processo de planejamento pode ser vantajoso. Ao criar listas para as compras, evita-se a aquisição por impulso. Além disso, definir um limite de gastos para presentes e ceia ajuda a manter as finanças em ordem. Preparações em conjunto podem também contribuir para a redução de custos.
3. Use bem o 13º salário
Quando o 13º salário chega, é importante priorizar o pagamento de dívidas que possuem juros altos, como as de cartão de crédito e cheque especial. É aconselhável reservar uma parte desse valor para cobrir despesas que surgem em janeiro, assegurando que os gastos não sejam um fardo financeiro nos primeiros meses do ano.
4. Monte sua reserva de emergência
Iniciar a formação de uma reserva de emergência é uma prática prudente. Começar com aplicações conservadoras e que oferecem alta liquidez é indicado. O ideal é acumular entre seis e oito meses dos custos mensais em um fundo que possa ser acessado rapidamente. Essa reserva é uma proteção contra imprevistos financeiros que podem surgir ao longo do ano.
5. Invista com inteligência
Manter disciplina para guardar uma quantia de dinheiro todos os meses é essencial para quem deseja investir. Os investimentos devem ser alinhados aos objetivos financeiros e ao perfil do investidor. A análise da carteira de investimentos de forma consolidada é um passo importante nesse processo. Para facilitar essa gestão, há aplicativos que permitem acompanhar todos os investimentos em um único lugar.
Comece agora e tenha um ano mais tranquilo
A organização financeira é a chave para desfrutar das festividades sem comprometer o saldo da conta bancária. Com o auxílio da tecnologia, o cuidado com o dinheiro se torna ainda mais simples. É possível utilizar ferramentas digitais que reúnem todos os investimentos em um só lugar. O planejamento realizado hoje permitirá que se colham os frutos no futuro, promovendo uma vida financeira mais tranquila.
Fonte: borainvestir.b3.com.br