Gastos relacionados à educação escolar costumam gerar preocupações significativas para os pais. Para aqueles que optam por instituições de ensino privadas, a seleção da escola ideal envolve não apenas a abordagem pedagógica, mas também, de forma primordial, o valor das mensalidades que se encaixam no orçamento familiar.
Essa decisão financeira está profundamente ligada a questões emocionais, uma vez que a educação é vista como um investimento no futuro dos filhos. Dessa maneira, é comum que os pais incorporem o valor da mensalidade em suas despesas mensais, sem contabilizar outros custos adicionais que possam surgir.
Principais Despesas Escolares
As despesas escolares mais frequentes incluem a mensalidade, a taxa de matrícula, a aquisição de materiais didáticos e a compra de uniformes. Além desses, existem outros custos que podem ser considerados, como alimentação (algumas instituições cobram separadamente pelo almoço), lanches que as crianças compram durante os intervalos, transporte escolar, aulas complementares e excursões.
Ademais, é importante mencionar que outras despesas emergem ao longo do ano letivo, como as datas comemorativas, incluindo Páscoa, Dia dos Professores e Natal. Nesses períodos, muitas famílias optam por presentear os docentes com pequenas lembranças.
Após identificar todos os custos envolvidos, é essencial organizá-los em uma planilha mensal que forneça uma visão global das despesas ao longo do ano. Isso permitirá que os responsáveis tenham clareza sobre quais meses exigirão um gasto mais elevado. Com essas informações, a família terá a possibilidade de fazer reservas financeiras ou planejar essa despesa usando o cartão de crédito, mantendo o limite disponível para essa finalidade específica.
Outra sugestão é realizar a soma de todos os gastos e dividi-los por 12 meses, conforme indicado por Paula Bazzo, planejadora financeira e certificada pela Planejar. Essa metodologia ajuda a distribuir os custos ao longo do ano, facilitando a reserva de um valor fixo mensal para a educação, em vez de enfrentar despesas elevadas em períodos concentrados, como na matrícula e nas compras de materiais escolares, por exemplo.
“Para evitar surpresas financeiras, é fundamental que os pais registrem todos os gastos detalhadamente, fazendo uma estimativa precisa do impacto dessas despesas no seu orçamento. Isso possibilitará um gerenciamento mais eficaz das finanças e garantirá que os custos educacionais não se tornem um fardo inesperado”, ressalta Reinaldo Domingos, presidente da DSOP Educação Financeira.
É notoriamente desafiador limitar os gastos quando se trata de despesas associadas aos filhos. De acordo com Reinaldo Domingos, essa dificuldade é uma consequência da relação intrínseca entre a educação e a aspiração dos pais de ver seus filhos bem preparados para o futuro.
Entretanto, cada família possui uma realidade financeira distinta. “É crucial ter a consciência de que o compromisso com a educação não deve comprometer a saúde financeira da família”, destaca Domingos.
Para ele, é vital manter uma perspectiva racional e equilibrada sobre as finanças familiares, respeitando um padrão de vida que seja realista. Isso implica evitar o endividamento ou comprometer outras áreas essenciais, como saúde, alimentação e lazer. “A educação deve ser encarada como um investimento a longo prazo, não como um desembolso imediato”, afirma.
Marcelo Milech, planejador financeiro e também certificado pela Planejar, sugere que as famílias estabeleçam um limite de até 30% do orçamento familiar para as despesas educacionais. Por exemplo, se uma família possui uma renda de R$ 10 mil mensais, gastando em educação um valor que não ultrapasse R$ 3 mil, isso deve incluir todos os encargos e não apenas a mensalidade.
Por outro lado, Domingos menciona que não é necessário fixar limites rígidos para os gastos com educação, uma vez que cada realidade financeira é única. O mais importante, segundo ele, é que a educação seja vista como uma prioridade no orçamento familiar, sem comprometer áreas essenciais, como saúde, alimentação e lazer.
Como se Planejar para as Despesas Escolares
Depois de mapear todas as despesas envolvidas na educação dos filhos, é imprescindível analisar o orçamento familiar para acomodar essas prioridades dentro da renda disponível.
A recomendação de Domingos é começar definindo a renda líquida da família, somando todas as fontes de receita, como salários, aluguéis ou outras rendas. O próximo passo é ponderar sobre planos de aposentadoria, desejos (como viajar ou adquirir uma casa própria) e antecipar os gastos relacionados a dívidas e prestações.
Todos esses custos precisam ser equilibrados com as despesas essenciais, que incluem alimentação, saúde, educação e moradia. “Dentro desse contexto, a educação será tratada como uma prioridade, mas sempre considerando um orçamento equilibrado que leve em conta outras necessidades familiares”, explica Domingos.
O objetivo desse tipo de planejamento orçamentário, segundo ele, é romper com a mentalidade tradicional de “ganho menos gastos” (onde o enfoque está exclusivamente no que sobra) e adotar um modelo mais consciente e metódico. Assim, a família pode decidir de forma estratégica como alocar sua renda para atingir suas metas e manter a saúde financeira.
Essa abordagem auxilia não apenas a manter o foco em objetivos a longo prazo, mas também a evitar que os gastos com educação, ou qualquer outra área, sobrecarreguem o orçamento da família e gerem stress financeiro, afirma Domingos.
Fonte: borainvestir.b3.com.br