Novas Opções de Contas em Reais e Estrangeiras
A primeira empresa lançou uma opção que será integrada à conta brasileira, com a liberação gradual prevista até o final de 2025. Essa novidade resulta de uma parceria com a plataforma de infraestrutura financeira AstroPay.
A corretora Rico, por sua vez, anunciou a criação de uma conta de investimento global, que permitirá aos clientes acessar ativos do mercado americano a partir de R$ 100. Durante o mês de novembro, a empresa está oferecendo uma campanha promocional que isenta a taxa de spread para os investimentos realizados nesse período.
Compreendendo o Spread
O termo spread refere-se à diferença entre o preço pelo qual uma instituição financeira compra uma moeda e o preço pelo qual a vende ao cliente. Essa diferença representa a margem de lucro que a instituição obtém ao realizar a operação. Uma menor taxa de spread é vantajosa para o usuário.
Crescimento das Contas Globais entre Brasileiros
Além das recentes opções de contas, há evidências do crescimento das contas globais entre brasileiros. Em setembro, uma pesquisa feita pelo C6 Bank em parceria com a Ipsos-Ipec revelou que 31% dos entrevistados pertencentes à classe alta mantêm uma conta com saldo em moeda estrangeira. Em 2022, quando a pesquisa foi realizada pela primeira vez, apenas 12% declararam ter esse tipo de conta.
A pesquisa foi realizada por meio de entrevistas online com 1.000 brasileiros a partir de 16 anos de idade, pertencentes às classes A e B, abrangendo todas as regiões do Brasil, entre os dias 16 e 23 de julho de 2025. A margem de erro estimada foi de três pontos percentuais.
O Que Avaliar Antes de Escolher uma Conta Global
As contas globais podem apresentar diferentes perfis. Algumas dessas contas possibilitam investimentos em ativos de diversos países, enquanto outras oferecem saldo em várias moedas, além do dólar e do euro. Há também opções que incluem cartões integrados, facilitando saques e pagamentos no exterior.
Considerando a diversidade de opções disponíveis, é essencial comparar as alternativas oferecidas por cada instituição e compreender qual será o objetivo principal da conta: diversificação de moedas, investimentos no exterior ou facilitação de transações durante viagens.
Flavio Castanheira Jr., CEO da SWM Multi Family Office, enfatiza que as contas globais são mais eficazes quando fazem parte de uma estratégia bem definida. Ele ressalta que, isoladamente, essas contas funcionam apenas como um meio operacional, e o valor real está em como elas são utilizadas.
Considerações sobre Diversificação de Contas
Castanheira Junior aponta que o investidor deve ponderar a possibilidade de ter uma única conta ou múltiplas opções. Ele argumenta que a diversificação entre instituições pode ser benéfica para aqueles que possuem recursos significativos, uma vez que reduz o risco operacional e amplia o acesso a produtos exclusivos em diferentes plataformas.
Para investidores iniciantes, no entanto, a opçã de concentrar em uma conta bem estruturada tende a ser mais eficiente e facilita também o acompanhamento de questões tributárias.
Atenção aos Impostos e Regulamentação
A questão tributária requer uma atenção especial. O cliente deve sempre verificar se a conta escolhida permite o envio de documentos e informações adequados à Receita Federal e ao Banco Central, respeitando as normas de declaração de ativos no exterior. Também é importante verificar se o banco apresenta uma boa estrutura digital e oferece suporte em língua portuguesa.
Valter Police, planejador financeiro da Droom Investimentos, recomenda que os investidores busquem reunir várias informações sobre a instituição antes de abrir uma conta. É fundamental entender se a conta possui regulamentação para operar tanto no Brasil quanto no exterior. Police ressalta que abrir uma conta em uma plataforma desconhecida pode representar um risco significativo, como, por exemplo, a possibilidade de perda dos recursos financeiros.
Funcionalidade do Cartão e Perfil do Usuário
O planejador recomenda que o cliente compreenda se a conta disponibiliza um cartão, qual tipo de cartão é e se está vinculado a uma bandeira reconhecida, como Visa ou Mastercard.
Ao avaliar se é vantajoso abrir uma conta global, o perfil do usuário deve ser o principal critério para a decisão. As plataformas são especialmente benéficas para aqueles que viajam com frequência, fazem pagamentos em moeda estrangeira ou recebem recursos do exterior.
Fabricio Tonegutti, especialista em direito tributário pela Fundação Getúlio Vargas (FGV) e diretor da Mix Fiscal, afirma que, para uso ocasional, não é imperativo ter uma conta global. No entanto, para quem mantém uma relação contínua com moedas estrangeiras, a conta global costuma beneficiar bastante os usuários.
Tonegutti destaca que as contas globais têm democratizado o acesso às moedas estrangeiras. Elas favorecem uma melhor experiência em viagens, contribuem para a economia em taxas de câmbio, facilitam o recebimento de valores do exterior e até permitem que os clientes comecem a investir no exterior.
Custos e Taxas Associados
Embora as contas globais apresentem um acesso facilitado, não estão completamente livres de custos. É aconselhável que os usuários analisem o spread cobrado pela instituição e outras taxas adicionais, uma vez que saques fora da rede, envio de valores para terceiros e custos de manutenção podem ser considerados no montante total.
O Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) também é um aspecto a ser levado em conta.
Fonte: einvestidor.estadao.com.br
