Crédito Consignado Privado
O crédito consignado privado, também conhecido como crédito do trabalhador, surgiu como uma das principais iniciativas do governo Lula com o objetivo de estimular a concessão de crédito em Brasil. Esse tipo de crédito é descontado diretamente da folha de pagamento do trabalhador e, por essa razão, tem sido bem aceito por diversos bancos.
Concessão de Empréstimos
No último sábado (21), o programa de crédito consignado privado, em sua configuração atual, completou um ano e já alcançou a marca de R$ 110 bilhões em empréstimos concedidos, o que representa um aumento de seis vezes em relação ao total concedido durante todo o ano de 2024, conforme informações fornecidas pelo Ministério do Trabalho e Emprego.
Esse novo marco regulatório estabeleceu uma conexão direta entre os bancos e os trabalhadores, dispensando a necessidade de acordos bilaterais com os empregadores. Como resultado, o saldo de empréstimos consignados direcionados a pessoas físicas apresentou um crescimento significativo, dobrando para R$ 83 bilhões em janeiro de 2026, o que equivale a 2,6% do crédito disponível ao consumidor, excluindo hipotecas.
Quem Mais Emprestou?
De acordo com dados do Bank of America, o Itaú (ITUB4) se destaca na concessão de empréstimos consignados, com uma participação de mercado de 18%. Essa liderança é atribuída, principalmente, à migração de um produto já tradicional no qual o banco tinha uma posição predominante.
O Banco do Brasil (BBAS3) ocupa a segunda posição, com 13% de participação. O banco, que é estatal, tem intensificado seus esforços para diversificar sua carteira de crédito voltada para pessoas físicas, dado que antes não realizava esse tipo de operação.
Na sequência, encontram-se o Santander (SANB11) com 10% de participação, e tanto o Parati quanto a Caixa, cada um com uma participação de 8%. O Bradesco (BBDC4) tem se tornado mais ativo neste segmento recentemente, já alcançando uma participação de 6%.
Visão dos Bancos Digitais
Os grandes bancos não são os únicos players nesse mercado. Instituições como o PicPay, que recentemente realizou sua oferta pública inicial (IPO), e o Inter (INBR32) têm demonstrado crescimento considerável, atingindo participações de mercado de 3% e 2%, respectivamente, um avanço se comparado aos 0,9% e 0,6% observados no crédito ao consumidor anteriormente.
As estimativas do Bank of America indicam que os empréstimos consignados já correspondem a cerca de 5% das carteiras de crédito do Inter e a aproximadamente 20% das carteiras do PicPay.
No entanto, o Nubank ainda está em um processo de crescimento: suas originações totalizam apenas 0,4% do setor, o que é significativamente inferior à sua participação de cerca de 5% no crédito direcionado ao consumidor.
Valores e Condições
Em termos gerais, os contratos de empréstimos consignados apresentam um valor médio de R$ 5,8 mil e um prazo de 25 meses, embora existam algumas variações nesse contexto.
Conforme as análises do Bank of America, os bancos tradicionais estão originando contratos com valores medianos maiores e prazos mais extensos, com um valor médio em torno de R$ 10,3 mil e um prazo de 32 meses. Em contraste, os bancos digitais, como Nubank, Inter e PicPay, estão atuando com valores médios menores, na faixa de R$ 3,6 mil.
Adicionalmente, espera-se que o crédito consignado privado ganhe um impulso considerável durante o segundo semestre do ano, à medida que as garantias provenientes dos fundos de indenização dos trabalhadores se tornem operacionais.
Por outro lado, reportagens na imprensa sugerem que o governo poderia implementar limites nas taxas de juros desse produto, com a finalidade de coibir práticas abusivas. De acordo com o relatório, embora essa proposta ainda esteja em discussão, a implementação pode ser desafiadora devido à variabilidade do risco de crédito entre os trabalhadores.
Fonte: www.moneytimes.com.br