Rendimentos em Certificados de Depósito
Investidores que buscam garantir renda antes de uma provável nova redução nas taxas de juros pelo Federal Reserve ainda podem encontrar rendimentos atrativos em certificados de depósito (CDs). Alguns desses CDs estão oferecendo rendimentos de até 4%. O mercado está estimando 87% de probabilidade de que o banco central reduzirá as taxas em um quarto de ponto percentual durante sua reunião na próxima semana, conforme indicado pela ferramenta CME FedWatch.
Expectativas para Taxas de Juros
Espera-se que as taxas de instrumentos de cash, como fundos de mercado monetário e contas de poupança de alto rendimento, sigam essa tendência. Atualmente, o rendimento anualizado de sete dias na lista Crane 100, que inclui os maiores fundos de mercado monetário tributáveis, está em 3,79%. Além disso, a taxa percentual anual mediana para contas de poupança de alto rendimento é de 3,65%, segundo uma pesquisa realizada pela BTIG.
Na semana passada, a American Express reduziu sua taxa de poupança online em 0,10 ponto percentual, que agora está em 3,40%. O analista da BTIG, Vincent Caintic, comentou em uma nota no domingo que "nos parece que, lentamente, mas de forma consistente, cada banco eventualmente fará cortes no quarto trimestre de 2025". Ele acrescentou que "aumentar as probabilidades de um corte na taxa de juros do Fed em dezembro pode estar auxiliando a confiança dos bancos online em reduzir as taxas dos depósitos".
Vantagens dos Certificados de Depósito
Para se proteger contra uma queda nas taxas de juros, investidores podem garantir um rendimento aproveitando os CDs. A taxa mediana para um CD de um ano hoje é de 3,8%, conforme relatado por Caintic. Nenhum dos bancos analisados por ele reduziu seu rendimento percentual anual (APY) na semana passada, porém, o Capital One diminuiu sua taxa nesta semana, passando de 4,05% para 3,90%.
É importante que os investidores tenham em mente que não devem precisar de acesso ao dinheiro enquanto ele estiver preso em um CD; caso contrário, poderão enfrentar penalidades se decidirem fazer um saque antecipado.
Estratégias de Investimento em Certificados de Depósito
Outra alternativa é a construção de uma "escada de CDs", ou seja, a compra de CDs com vencimentos variados que proporcionem renda em momentos distintos. Chelsea Ransom-Cooper, cofundadora e diretora de planejamento financeiro da Zenith Wealth Partners na Filadélfia, sugere que os investidores montem uma escada com prazos de 3 meses a 14 meses.
Ela ressalta que "isso oferece uma certa proteção caso precisem do dinheiro mais cedo, em vez de estarem esperando por um único prazo específico; assim, possuem algumas opções diferentes sobre quando poderão retirar os recursos". Ransom-Cooper, que é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC, compartilhou essas informações recentemente.
Contexto Histórico das Taxas de Juros
Embora as taxas de CDs tenham diminuído em comparação com seus picos, elas ainda são atraentes quando comparadas aos dias de taxas de juros nulas. Por exemplo, em junho de 2021, a taxa APY média para um CD de um ano era de apenas 0,17%, conforme dados do Bankrate.
Fonte: www.cnbc.com
