Introdução
Você provavelmente já ouviu que os millennials são a primeira geração a estar em uma situação econômica pior do que a de seus pais, e isso é verdade. Se a vida fosse um jogo de “Guitar Hero”, as gerações anteriores jogaram no modo tutorial, enquanto os millennials e a Geração Z jogam na dificuldade avançada em uma televisão antiga e quebrada.
Pessoas mais velhas e ricas não estão adentrando o mercado de trabalho agora. Elas não estão começando do zero na economia atual. E isso faz uma enorme diferença.
Portanto, se você já sentiu que as coisas estão contra você, permita-me — uma ex-trader de Wall Street, fundadora do Your Rich BFF e autora de “Rich AF”, que fez meu primeiro milhão aos 27 anos — confirmar que: realmente está. As circunstâncias atuais são muito diferentes (e muito piores) do que eram antes. A sabedoria financeira tradicional simplesmente não se aplica mais.
Estas são as dicas que você já viu online, leu em livros antigos e ouviu de “gurus financeiros” (ou de seus pais). Elas precisam ser descartadas — porque estão nos mantendo em dificuldades financeiras.
1. Mude de carreira para ganhar mais dinheiro!
Dizer isso é infinitamente mais fácil do que fazer.
Se uma pessoa cresceu em uma família de classe trabalhadora nos Apalaches e se mudou para uma cidade média após a escola para trabalhar na Dunder Mifflin, qual exatamente seria seu caminho para, digamos, trabalhar no Google?
Essa pessoa não conhece ninguém que trabalhe com programação de computadores. Ela não mora perto de uma empresa onde poderia fazer um estágio. Mesmo que conseguisse o diploma ou a certificação de um boot camp, como faria para enviar seu currículo para a porta da empresa?
A resposta é que não faria. O Google vai contratar uma das inúmeras pessoas em sua corrente de referências. Esse vendedor de papel hesitaria em deixar sua família e amigos, além da simpática recepcionista do trabalho, apenas para conseguir um “emprego melhor”, mesmo que possa ganhar mais dinheiro.
Os trabalhos não se resumem apenas a salários. Eles são culturais, locais e moldam nossa identidade.
2. Encontre um lugar mais barato para viver! Tenha colegas de quarto!
Primeiramente: que lugar mais barato? Os preços de habitação dispararam. Mesmo se você estiver alugando, os altos preços em geral para os proprietários resultam em aluguéis mais elevados para você. E isso supondo que você esteja em condições de passar na verificação de crédito, tenha um emprego com contracheque e não seja enganado por corretores desonestos.
Cabe ressaltar que a propriedade de imóveis sempre foi a base da construção de riqueza da classe média, sendo o investimento mais caro que uma pessoa faz e aquele que eles contam para garantir estabilidade na aposentadoria. Dizer-nos para “encontrar um lugar mais barato” nos desvia de um veículo fundamental para acumular riqueza.
Além disso, mudar de onde e com quem vivemos vem com um sacrifício emocional e físico que, às vezes, não estamos dispostos a fazer — nem deveríamos.
Por fim, quem pode afirmar que eu não tenho colegas de quarto? Na verdade, apenas cerca de um em cada dez jovens vive completamente sozinho. Os demais moram com colegas, parceiros, cônjuges ou — sim — pais: Um em cada três adultos com idades entre 18 e 34 anos ainda mora em casa.
3. Economize em lattes e torradas de abacate!
Ditos pequenos gastos a curto prazo não estão nos impedindo de alcançar nossos objetivos da forma que a maioria dos gurus financeiros quer que você acredite.
Você pode pensar em comprar uma casa ou quitar suas dívidas estudantis e pensar: “Dane-se, nunca vou conseguir tudo isso, então pelo menos vou me dar um prazer com um brunch de vez em quando”, que é uma resposta bastante válida.
Mas a razão pela qual tantas despesas atualmente parecem estar fora de alcance, mais do que nos foi ensinado, é que elas realmente estão, devido à inflação. Essa força traiçoeira é bastante simples em um nível básico. A inflação refere-se ao aumento gradual dos preços ao longo do tempo.
O problema surge quando a inflação se descontrola — quando os preços médios aumentam mais rápido do que os salários médios. Economistas geralmente consideram uma taxa em torno de 2% ao ano como “saudável” e indicativa de uma economia em crescimento constante. Porém, taxas superiores a isso podem ser um sinal preocupante — e, ultimamente, é exatamente isso que tem ocorrido.
4. Relaxe! O dinheiro não pode comprar felicidade!
Isso é errado. Muito errado.
Em 2010, um estudo famoso concluiu que a felicidade das pessoas aumentava proporcionalmente à renda — mas apenas até cerca de $75.000 por ano. Depois disso, estabilizava-se.
As pessoas costumam usar esse dado. Ele sugeria que o dinheiro poderia proporcionar felicidade ao garantir necessidades básicas e estabilidade, mas também que bilionários não eram muito mais felizes do que o restante de nós.
Bem, lamento informar, mas um estudo mais recente de 2021 descobriu que o valor de $75.000 é uma grande farsa (mesmo considerando a inflação). Descobriu-se que a felicidade continua a aumentar bem além desse limite.
Entretanto, a ideia de “apenas relaxe” ignora nossa realidade vivida. Os anos em que chegamos à idade adulta foram marcados por uma série de eventos catastróficos que desestabilizaram os mercados: 11 de setembro, a Guerra do Iraque, a crise imobiliária de 2008, o Brexit, a COVID-19, a insurreição de 6 de janeiro, o fiasco da FTX e o colapso de grandes bancos regionais e nacionais em 2023, entre outros.
Qualquer pessoa nascida a partir dos anos 90 viveu traumas coletivos — econômicos e outros. Chamem-nos de mimados, ou flocos de neve sensíveis, ou o que quiserem. Mas o que nos ensinaram sobre “como o mercado funciona” não coincide com nossa realidade vivida de como o mercado realmente funciona.
É normal sentir um pouco de medo e incerteza, e é aceitável querer ter dinheiro.
Vivian Tu é uma ex-trader de Wall Street que se tornou especialista, educadora, apresentadora de podcast e fundadora do Your Rich BFF. Seu livro, “Rich AF: The Winning Money Mindset That Will Change Your Life,” é um guia definitivo sobre finanças pessoais para a nova geração. Siga-a no TikTok, YouTube, LinkedIn e Instagram.
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