Inscrição Aberta para Seguro Saúde
A inscrição aberta para os seguros de saúde adquiridos no mercado da Lei de Cuidados Acessíveis (Affordable Care Act – ACA) terá início no dia 1º de novembro em grande parte dos estados. No entanto, milhões de pessoas podem enfrentar uma surpresa financeira ao tentar se inscrever.
Esse cenário é resultado de um impasse no Congresso relacionado à extensão dos subsídios melhorados para os prêmios de seguro, que continua sem uma solução à vista.
Segundo Carolyn McClanahan, médica e planejadora financeira certificada situada em Jacksonville, Flórida, os consumidores enfrentarão “um grande choque de preços, pois os valores estão subindo.” Esse aumento de preços pode ter consequências significativas para as finanças dos consumidores e as escolhas que eles farão em relação à cobertura de saúde, o que pode contribuir para um aumento no número de pessoas sem seguro e subsegurados, além de disparar os prêmios nos anos seguintes.
Embora a porcentagem de americanos que possuem seguro saúde pelo mercado ACA seja pequena, sua participação pode ser suficiente para influenciar uma eleição apertada, conforme relatório do KFF publicado em outubro.
Subsídios do ACA no Centro do Impasse Governamental
Durante o período de inscrição aberta, os consumidores escolhem seus planos de saúde para o ano seguinte. Essa inscrição geralmente se estende até 15 de janeiro, mas há um prazo até 15 de dezembro para garantir que a cobertura comece no início de 2026.
No entanto, os potenciais inscritos estão em uma espécie de limbo financeiro.
O Congresso ainda não conseguiu estender os subsídios melhorados que tornam os prêmios de seguro mais acessíveis para cerca de 22 milhões dos 24 milhões de americanos que compram seguros nas trocas do ACA.
Sem os subsídios melhorados, os prêmios de saúde para esses beneficiários devem aumentar, em média, 114% em 2026, conforme informações do KFF, um grupo de pesquisa de políticas de saúde não partidário. Alguns inscritos, como aposentados mais jovens com rendimentos modestos, enfrentarão aumentos ainda mais expressivos, segundo especialistas em saúde.
O impasse sobre os subsídios melhorados é o núcleo da paralisação do governo federal que começou no dia 1º de outubro. Esta paralisação já é a segunda mais longa da história dos Estados Unidos, atrás de uma interrupção de 35 dias durante o primeiro mandato do ex-presidente Donald Trump.
Os subsídios melhorados, também conhecidos como créditos fiscais de prêmios melhorados, estão em vigor desde que a administração Biden os aprovou em 2021 e os estendeu em 2022. Sua validade está prevista para expirar no final de 2025.
Os democratas estão pressionando para prorrogar os subsídios como parte de um acordo necessário para encerrar a paralisação. Os republicanos, por sua vez, afirmam que desejam negociar os subsídios de forma separada.
Implicações para a Inscrição Aberta
Na ausência de um acordo, muitos indivíduos que tentarem se inscrever em um plano de saúde pelo mercado da Lei de Cuidados Acessíveis enfrentarão prêmios significativamente mais elevados durante o período de inscrição aberta, afirmou Cynthia Cox, vice-presidente e diretora do programa ACA do KFF.
Os impactos financeiros variam conforme fatores como renda familiar, idade e estado de residência.
Por exemplo, um casal de 60 anos com receita de $85.000 verá seus prêmios anuais aumentarem em mais de $22.600 em 2026, segundo o KFF. Já uma pessoa de 45 anos que ganha $20.000 em um estado que não expandiu o Medicaid observará um aumento no prêmio de $0 para $420 por ano, em média.
Existem várias possíveis implicações do impasse no Congresso e do choque de preços enfrentado pelos consumidores durante o período de inscrição aberta, conforme explicou Cox.
Muitas pessoas podem optar por não se inscrever em um plano de cobertura ao se deparar com prêmios mais altos, resultando assim em aumento do número de não segurados. Profissionais autônomos e trabalhadores de serviços temporários também podem decidir buscar um emprego mais tradicional que ofereça seguro saúde através do empregador, ao invés de se inscrever em um plano do mercado, segundo Cox.
Além disso, alguns podem optar por adquirir planos de classificação mais baixa, que apresentam prêmios iniciais menores, porém com dedutíveis muito mais altos, o que significa que poderiam ter dificuldades para pagar uma conta alta caso necessitem usar seu seguro, enfatizou Cox.
A ausência de adesão de jovens saudáveis poderá deixar as seguradoras com uma população de inscritos mais velha e menos saudável, resultando em um aumento ainda maior nos prêmios anuais no futuro, conforme explicou.
Os impactos dessa situação podem ser permanentes, mesmo que o Congresso venha a prorrogar os subsídios melhorados, alertam especialistas. Segundo Jonathan Burks, vice-presidente executivo de saúde e políticas econômicas no Bipartisan Policy Center, “existe uma possibilidade muito real de que as pessoas acessem o site no dia 1º de novembro e digam: ‘Nossa, não consigo pagar esse prêmio,’ e não voltem a checar, mesmo que depois haja uma nova autorização dos subsídios melhorados.”
Ações a Serem Tomadas pelos Potenciais Inscritos do ACA
Diante desse cenário, os subsídios melhorados devem expirar. Os potenciais inscritos em um plano de mercado ACA devem escolher sua cobertura de seguro saúde para 2026 considerando esse fato, conforme destacado por Cox. Em outras palavras, não devem optar por um plano com base na expectativa de que o Congresso prorrogará os subsídios melhorados, alertou.
Contudo, ela recomenda que os interessados fiquem atentos às notícias. Caso o Congresso chegue a um acordo, seria prudente que os inscritos revissem suas opções e custos, pois esses podem ter sofrido alterações. “Se eu fosse você, provavelmente marcaria no meu calendário para pesquisar durante o feriado de Ação de Graças ou no início de dezembro,” com foco no prazo de 15 de dezembro, sugeriu Cox.
Felizmente, Burks observa que o período de inscrição aberta oferece relativa flexibilidade. Os consumidores podem escolher um plano e, mais tarde, selecionar outro plano dentro do período de inscrição aberta, sem penalidades.
As pessoas não devem se sentir pressionadas a tomar uma decisão precipitada, pois não haverá um custo real se decidirem prematuramente e depois quiserem avaliar essa decisão antes do fim do período de inscrição, complementou Burks. Os atuais inscritos que não tomarem nenhuma atitude serão reinscritos no mesmo plano ou em um similar caso o plano atual não esteja mais disponível, conforme destacado por especialistas.
Reflexões sobre as Decisões de Seguro Saúde
Mesmo os consumidores que são saudáveis e fazem poucas visitas ao médico devem considerar a aquisição de um seguro, mesmo que seja um plano com alto dedutível, para o caso de ocorrer um evento de saúde inesperado, segundo McClanahan, fundadora da Life Planning Partners e membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC.
Aqueles que apresentam questões de saúde menores, como hipertensão ou diabetes, e fazem consultas médicas regularmente, podem considerar a compra de um plano de alto dedutível, que geralmente possui prêmios iniciais mais baixos, pelo mercado ACA. Essa cobertura pode ser combinada com um modelo de médicos de atendimento primário direto, onde os médicos cobram uma taxa de assinatura mensal, geralmente entre $150 e $200, e oferecem todos os cuidados primários básicos, incluindo testes laboratoriais e serviços de imagem.
Indivíduos com doenças graves que precisam visitar o médico frequentemente se beneficiarão mais de um bom plano de saúde que ofereça uma ampla rede de médicos e, idealmente, um dedutível mais baixo, ressaltou McClanahan. Isso pode representar um desafio para os lares que perderem os subsídios melhorados.
Fonte: www.cnbc.com