Introdução
Diante da incerteza econômica, os melhores consultores financeiros podem oferecer um suporte seguro para investidores em qualquer fase da vida e com diferentes níveis de riqueza.
Pontos Principais
Seja você um profissional no início da carreira ou alguém que se aproxima da aposentadoria, os consultores financeiros podem auxiliá-lo a alcançar marcos importantes e atender a necessidades de planejamento, como economizar para a aposentadoria, investir uma quantia inesperada, financiar a educação universitária, gerenciar a renda do portfólio ou moldar seu legado.
No entanto, encontrar um bom consultor financeiro não é uma tarefa simples.
Como Encontrar um Consultor Financeiro
Para identificar consultores financeiros que possam melhor atender às suas necessidades, você pode solicitar indicações de pessoas que conhece e utilizar recursos como a lista dos 100 Melhores Consultores Financeiros da CNBC. Verifique as credenciais dos consultores e consulte se existem reclamações através do BrokerCheck da Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ou do Investment Adviser Public Disclosure da Comissão de Valores Mobiliários dos EUA (SEC). Em seguida, entreviste os profissionais que ficaram em sua lista curta.
A CNBC criou a lista dos 100 Melhores Consultores Financeiros em 2019 para reconhecer os melhores consultores e as principais empresas de consultoria financeira do país. A CNBC não aceita nenhum pagamento pela inclusão na lista.
Metodologia da Lista
Nossa equipe utiliza análise de dados e revisão editorial para compor a lista dos 100 Melhores Consultores Financeiros da CNBC. Para a edição de 2025, o processo teve início com 40.563 empresas de assessoria de investimentos registradas (RIAs), sendo esta lista reduzida para 1.015 que atenderam aos critérios da CNBC. A CNBC entrevistou os finalistas para obter mais informações sobre suas práticas e verificou as respostas com recursos publicamente disponíveis. Em seguida, a AccuPoint usou critérios de ponderação da CNBC para classificar as empresas.
Para 2025, os principais consultores da CNBC administram coletivamente $223 bilhões, com as empresas tendo uma média de 32 anos de atividade no mercado.
Lista dos 100 Melhores Consultores Financeiros de 2025
| Classificação 2025 | Empresa | Localização | Total AUM | Anos no Negócio | Contas sob Gestão |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Parsons Capital Management | Providence, Rhode Island | $2B | 31 | 1,864 |
| 2 | Heritage Investment Group | Pompano Beach, Florida | $1.9B | 32 | 2,358 |
| 3 | Beaird Harris Wealth Management | Dallas, Texas | $1.9B | 29 | 3,188 |
| 4 | The Burney Company | Reston, Virginia | $3.4B | 51 | 4,494 |
| 5 | Pittenger & Anderson | Lincoln, Nebraska | $3.1B | 30 | 2,201 |
| 6 | Dana Investment Advisors | Waukesha, Wisconsin | $9.5B | 45 | 1,611 |
| 7 | Howland Capital Management | Boston, Massachusetts | $3.3B | 58 | 477 |
| 8 | Verus Financial Partners | Richmond, Virginia | $1B | 32 | 1,907 |
| 9 | RTD Financial Advisors | Philadelphia, Pennsylvania | $2.3B | 42 | 741 |
| 10 | TFC Financial Management | Boston, Massachusetts | $1.7B | 45 | 1,900 |
O Que é um Consultor Financeiro Fiduciário?
Um consultor financeiro fiduciário atua no melhor interesse do cliente, independentemente das consequências para o seu próprio negócio ou resultados financeiros.
Alguns consultores financeiros, como os RIAs, estão obrigados pelo padrão fiduciário. Porém, os corretores de investimentos devem seguir um padrão de adequação, que significa que as recomendações podem ser apropriadas, mas não necessariamente a melhor opção disponível.
Como Escolher um Consultor Financeiro
Encontrar o consultor financeiro certo pode exigir um pouco de trabalho, mas você pode começar com indicações de colegas, amigos ou familiares de confiança.
Dependendo das suas necessidades, você pode verificar se os consultores possuem credenciais ativas, como planejador financeiro certificado (CFP), contador público certificado (CPA) ou analista financeiro chartered (CFA).
Você também pode verificar possíveis violações regulatórias e reclamações de clientes, conhecidas como divulgações, através do BrokerCheck da FINRA e do site de Divulgação Pública de Assessores de Investimentos da SEC. Órgãos reguladores estaduais podem oferecer mais informações para empresas menores.
Antes de escolher um consultor financeiro, você deve se reunir e entrevistar possíveis candidatos. Essas 10 perguntas do CFP Board podem ajudar a restringir sua lista:
- Quais são suas qualificações e credenciais?
- Que serviços você oferece?
- Você terá um dever fiduciário para comigo?
- Qual é a sua abordagem ao planejamento financeiro?
- Que tipos de clientes você normalmente atende?
- Você será o único consultor trabalhando comigo?
- Como eu pagarei pelos seus serviços?
- Quanto você normalmente cobra?
- Outras pessoas se beneficiarão do conselho financeiro que você me dá?
- Você já foi disciplinado publicamente por ações antiéticas ou ilegais em sua carreira?
Diferença entre Consultor Financeiro Honorário e Consultor Baseado em Comissão
Antes de contratar um consultor financeiro, é importante compreender a estrutura de compensação deles e como isso pode influenciar suas recomendações.
Normalmente, os consultores financeiros são remunerados por meio de comissão, taxas ou uma combinação dos dois. "Honorário" significa que o consultor não recebe comissão por produtos. Exemplos de honorários podem incluir pagamentos fixos por projetos únicos, taxas por hora, pagamentos mensais ou baseados em ativos sob gestão (AUM).
O aconselhamento baseado em comissão pode ser a opção mais econômica para obter conselhos sobre um produto financeiro específico. No entanto, esse tipo de aconselhamento pode apresentar conflitos de interesse em alguns casos.
Em comparação, AUM geralmente representa uma porcentagem fixa anualmente, mas o valor pago varia conforme o tamanho do seu portfólio. Alguns consultores que recebem pagamento por AUM têm requisitos mínimos de ativos, o que pode limitar o acesso a investidores com um portfólio menor.
Vantagens e Desvantagens de um Robo-Consultor em Relação a um Consultor Financeiro Humano
Os robo-consultores são algoritmos desenvolvidos por empresas para investir automaticamente seu dinheiro com base na sua tolerância ao risco. Alguns robo-consultores oferecem serviços adicionais, como acesso a um consultor humano e perda fiscal, que utiliza perdas para compensar outros ganhos do portfólio.
Por outro lado, um consultor financeiro humano pode oferecer planejamento financeiro abrangente e personalizado para atender a objetivos específicos. Isso pode incluir orientação sobre investimentos, impostos, seguros, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial, entre outras áreas.
Perguntas Frequentes sobre Consultores Financeiros
Quais são os requisitos para um planejador financeiro certificado?
Planejadores financeiros certificados (CFPs) devem atender a quatro requisitos: educação, exame, experiência e ética. Eles precisam completar um programa registrado pelo CFP Board e ter um diploma de graduação. Os profissionais também devem comprovar conhecimento e competência passando em um exame, completando horas de experiência e atendendo a padrões de ética e educação continuada.
Quais são os sinais de alerta de um mau consultor financeiro?
- A falta de transparência sobre a compensação do consultor, exigida no Formulário ADV Parte 2A para RIAs.
- Um consultor que promove produtos sem uma compreensão clara dos seus objetivos, tolerância ao risco e cronograma.
- Você pode verificar credenciais através de organizações emissoras como o CFP Board. Além disso, violação regulamentar e reclamações de clientes estão disponíveis através do BrokerCheck da FINRA e do site de Divulgação Pública da SEC.
Como escolher um consultor financeiro para planejamento de aposentadoria?
Consultores que se especializam em planejamento de aposentadoria geralmente têm expertise em gestão de investimentos, distribuição de portfólio, impostos, Segurança Social, Medicare, cuidados de longo prazo, planejamento sucessório e outras questões-chave.
Credenciais como CFP ou RICP (Profissional Certificado de Renda de Aposentadoria) podem indicar especialização, mas você também deve considerar anos de experiência e outros treinamentos especializados. Ao entrevistar candidatos, pergunte sobre sua filosofia em relação à renda de aposentadoria e planejamento fiscal vitalício para determinar qual é a abordagem mais adequada.
Quais são as estratégias financeiras comuns recomendadas por consultores financeiros?
Se você estiver enfrentando problemas de fluxo de caixa ou endividamento, seu consultor financeiro pode começar revisando sua renda mensal e gastos para criar um orçamento realista. Uma vez que tenha uma visão mais clara do fluxo de caixa, um consultor pode fazer recomendações de investimento com base em seus objetivos, tolerância ao risco e cronograma.
Seu consultor também pode recomendar estratégias tributárias que, de acordo com seus objetivos financeiros, ajudem a minimizar sua responsabilidade tributária anual e vitalícia. Objetivos de investimento a longo prazo podem incluir financiar a educação dos seus filhos ou poupança para aposentadoria. Além disso, é importante endereçar metas de legado por meio da criação de um planejamento patrimonial.
Como encontrar o melhor consultor financeiro perto de você para jovens profissionais?
Jovens profissionais podem buscar um consultor financeiro para ajudar a equilibrar prioridades financeiras concorrentes enquanto constroem suas carreiras. Questões de planejamento podem incluir como começar a investir, quitar dívidas de estudantes, navegar por benefícios dos funcionários, comprar uma primeira casa e economizar para um casamento ou ter filhos.
Alguns consultores financeiros trabalham com investidores mais jovens e podem não ter requisitos mínimos de ativos. Esses planejadores podem cobrar taxas únicas, horárias ou mensais, em vez de uma porcentagem sobre ativos sob gestão. Você pode usar diretórios do CFP Board, XY Planning Network ou da Associação Nacional de Consultores Financeiros Pessoais para encontrar um consultor financeiro fiducioso.
Metodologia: Como Escolhemos os Melhores Consultores Financeiros para 2025
A CNBC utilizou análise de dados e revisão editorial para compilar sua sétima lista anual dos 100 Melhores Consultores Financeiros.
Para 2025, começamos com 40.563 RIAs do banco de dados regulatório da SEC. Essa lista foi filtrada para 1.015 empresas e os finalistas completaram pesquisas para verificar detalhes essenciais. A CNBC realizou uma revisão editorial das inscrições, antes que a parceira de dados AccuPoint aplicasse nossos critérios de ponderação para reduzir a lista e classificar as empresas.
Dentre outros critérios, consideramos:
- Ativos sob gestão
- Localização da empresa e estados registrados
- Registros regulatórios e de conformidade
- Tamanho da empresa e anos de atividade no mercado
- Número de planejadores financeiros certificados
- Número de consultores de investimento registrados na empresa
Você pode aprender mais lendo nossa metodologia completa para determinar os melhores consultores financeiros.
A equipe de repórteres de finanças pessoais da CNBC, incluindo Jessica Dickler, Gregory Iacurci, Lorie Konish, Annie Nova e Ana Teresa Solá, contribuiu para esta reportagem.
A CNBC não recebe compensação pela inclusão de empresas de consultoria financeira em nossa lista dos 100 Melhores Consultores Financeiros. Além disso, a inclusão de uma empresa ou consultor em nosso ranking não constitui umaendosse individual da CNBC a qualquer empresa ou consultor.
Fonte: www.cnbc.com