Introdução ao Uso de Criptomoedas no Mercado Imobiliário
Uma versão deste artigo foi inicialmente publicada no boletim informativo Property Play da CNBC, escrito por Diana Olick. O Property Play aborda novas e em evolução oportunidades para investidores imobiliários, abrangendo desde indivíduos a capitalistas de risco, fundos de private equity, escritórios familiares, investidores institucionais e grandes empresas públicas. Interessados podem se inscrever para receber futuras edições diretamente em seu e-mail.
Evolução das Criptomoedas no Mercado Imobiliário
Aproximadamente uma década atrás, as criptomoedas começaram a fazer aparições no mercado imobiliário residencial. Naquela época, surgiram relatos sobre as primeiras vendas de casas em bitcoin, embora, na prática, as pessoas comprassem propriedades utilizando a moeda digital e, em seguida, a convertessem de volta para dólares.
Atualmente, as criptomoedas estão sendo utilizadas de forma mais estratégica como alavancagem. Instituições financeiras como a Propy estão utilizando-as como garantia para empréstimos de propriedades tanto residenciais quanto comerciais, permitindo que os compradores não precisem vender seus bitcoins ou outras criptomoedas para realizar a compra. A preferência dos compradores é manter suas criptomoedas, pois, em geral, elas se valorizam de forma mais rápida do que o mercado imobiliário tradicional.
Uso da Tecnologia Blockchain
Os investidores certamente podem usar criptomoedas para adquirir ativos imobiliários comerciais, mas é a tecnologia blockchain, onde essas criptomoedas residem, que a indústria de imóveis comerciais (CRE) está finalmente adotando, embora de maneira lenta.
Tony Giordano, fundador da Opulent Agency, afirma que o setor imobiliário comercial está prestes a abraçar totalmente a inovação trazida pela blockchain. Giordano é um corretor imobiliário de luxo e uma das primeiras referências no uso de cripto no setor. Ele começou a educar seus colegas corretores, por meio de redes sociais e conferências, sobre como comprar e vender imóveis utilizando bitcoin. Presentemente, ele explora de que maneira essa inovação está impactando o setor comercial.
A Influência do Blockchain na Indústria Imobiliária
Giordano acredita que, em um prazo de dez anos, todo o setor imobiliário estará inteiramente integrado à tecnologia blockchain. Ele destaca que a adoção dessa tecnologia já é uma realidade, com muitas pessoas cadastrando informações nela, considerada a plataforma e tecnologia mais seguras para esse fim.
Ele descreve a blockchain como um grande e virtual arquivo onde bilhões de registros podem ser armazenados de forma permanente e sem riscos. Isso inclui criptomoedas, títulos vinculados a hipotecas, escrituras, e tudo mais que compõe o setor imobiliário.
Relatório da Deloitte sobre o Blockchain no Mercado Imobiliário
Um relatório da Deloitte analisou como a técnica está transformando o mercado imobiliário comercial. O documento menciona que a blockchain, anteriormente reconhecida principalmente como a tecnologia que sustenta o Bitcoin, está sendo cada vez mais percebida por profissionais do setor como capaz de desempenhar um papel significativo nas operações de CRE. Isso inclui transações imobiliárias, como vendas, aquisições, financiamento, locação e gerenciamento. Com o tempo, a adoção da tecnologia blockchain pode ter um impacto mais amplo, interligando serviços públicos, como estacionamento inteligente, serviços de água e energia, além de permitir uma gestão urbana baseada em dados.
Existem várias maneiras de utilizar a blockchain para o financiamento de imóveis comerciais. Uma delas envolve a tokenização, que transforma os direitos de propriedade de um ativo imobiliário em tokens digitais. Isso possibilita a propriedade fracionária e facilita a negociação de ações em um imóvel. No entanto, atualmente, cidadãos dos Estados Unidos não podem investir em imóveis que tenham sido tokenizados, pois ainda há regulamentações que restringem essa prática. Entretanto, investidores internacionais podem participar.
Um outro relatório publicado em abril pela Deloitte, que foca especificamente na tokenização, afirma que essa tecnologia tem potencial para gerar trilhões de dólares de atividade econômica no setor imobiliário na próxima década. Isso será possível, em parte, através da ampliação da base de investidores e da diversificação das ofertas de produtos.
Conforme estimativas do Deloitte Center for Financial Services, aproximadamente 4 trilhões de dólares em imóveis serão tokenizados até 2035, um crescimento significativo em relação a menos de 300 bilhões em 2024.
Oportunidades de Financiamento com Blockchain
Além disso, Giordano destaca a BV Innovation, uma plataforma de blockchain que cria títulos de hipoteca transferíveis para financiamento comercial e residencial. O software habilitado por inteligência artificial ajuda empresas de financiamento imobiliário a transferirem empréstimos com taxas de juros atuais de uma propriedade para outra.
Isso abre um leque maior de transações, pois elimina a necessidade de os proprietários ficarem amarrados a uma taxa de juros específica. Com a combinação de inteligência artificial e blockchain, as instituições financeiras podem integrar esse sistema a qualquer banco e permitir a transferência da hipoteca e da taxa de juros para uma nova propriedade.
A inteligência artificial realiza automaticamente a análise de risco da nova propriedade, proporcionando à instituição financeira a segurança de que é um imóvel de qualidade que corresponde à taxa de juros existente. O proprietário, por sua vez, não precisa pagar a penalidade de pré-pagamento que é comum no mercado imobiliário comercial, permitindo que esse valor, que seria uma penalidade, seja utilizado como ativo para investir em outra propriedade.
Giordano argumenta que essa estratégia não é tão complexa quanto parece. Ele explica que, ao simplificar as informações, torna mais fácil para os envolvidos entenderem os benefícios dessa inovação.
Fonte: www.cnbc.com