Perspectivas sobre Poupança e Riqueza
Explorar dados nacionais sobre poupança e riqueza é uma forma eficaz de compreender sua própria situação financeira. Analisar como os americanos estão economizando, investindo e construindo segurança financeira ajuda a determinar se você está no caminho certo, a identificar áreas que podem ser aprimoradas e a estabelecer metas realistas para o futuro.
Independente do interesse pela quantia que outros mantêm em contas de poupança, os saldos típicos de aposentadoria ou a distribuição de riqueza pelo país, esses números retratam um cenário sobre a saúde financeira em 2025 e onde você se encaixa nesse panorama.
Taxas de Contas de Depósito
As taxas de contas de depósito variam amplamente entre os produtos e instituições bancárias. De acordo com a FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation), aqui estão algumas taxas médias nacionais para contas de depósito:
Percentual de Famílias “Bancadas”
- 95,8% das famílias nos Estados Unidos estavam “bancadas” em 2023 (dado mais recente disponível), ou seja, mantinham contas bancárias, como contas correntes ou de poupança, em instituições financeiras tradicionais.
Saldos Médios de Contas
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O saldo médio de contas de transação (incluindo contas correntes, contas de poupança, contas de mercado monetário, contas de chamada e cartões de débito pré-pagos) é $62.410, conforme a mais recente Pesquisa de Finanças do Consumidor do Federal Reserve.
- O saldo mediano das contas de transação é $8.000.
Famílias Não Bancadas
- Em 2023, 4,2% das famílias nos Estados Unidos (equivalente a cerca de 5,6 milhões) eram desbancarizadas. As razões mais citadas para a falta de uma conta bancária incluem não ter dinheiro suficiente para atender aos requisitos de saldo mínimo, desconfiança dos bancos e a existência de muitas taxas.
Preferências de Transações Bancárias
- A American Bankers Association constatou que apenas 8% das pessoas preferem realizar suas transações bancárias presencialmente em bancos tradicionais, enquanto 77% preferem alternativas online. Mais da metade das famílias bancadas (55%) utilizam o banco móvel como seu principal método de acesso às contas.
Poupança para Aposentadoria
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O saldo mediano de contas de aposentadoria nos Estados Unidos é $87.000.
- Ao comparar as economias para aposentadoria por faixa etária, observa-se que os indivíduos entre 65 e 74 anos possuem as maiores economias, enquanto os com 35 anos ou menos apresentam os menores saldos.
Poupanças de Emergência
- A pesquisa realizada em 2025 pela Empower revela que a poupança mediana de emergência dos americanos é de $600. Quase dois em cada cinco (37%) americanos afirmam que não conseguiriam arcar com uma despesa de emergência superior a $400, enquanto 21% não possuíam nenhuma poupança de emergência.
Renda e Patrimônio Líquido
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A renda mediana das famílias foi de $80.610 em 2023 (dados mais recentes), representando um aumento de 4% em relação a 2022, conforme o Censo dos Estados Unidos.
- O patrimônio líquido médio de uma família americana era de $1.059.470 em 2022, de acordo com a mais recente Pesquisa de Finanças do Consumidor. O patrimônio líquido mediano no mesmo ano foi de $192.700.
Análise do Patrimônio Líquido por Idade
- Ao analisar o patrimônio líquido por faixa etária, os americanos na casa dos 60 anos têm o maior patrimônio líquido mediano, estimado em $439.154, enquanto os na faixa dos 20 anos possuem o menor, com $7.638.
Patrimônio Líquido por Estado
- Quando examinamos o patrimônio líquido por estado, os residentes do Havai apresentam o maior patrimônio líquido mediano, que é de $472.600, enquanto os residentes da Louisiana possuem o menor, de $71.900.
Desafios Financeiros
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De acordo com uma pesquisa recente realizada pela Yahoo Finance e Marist Poll, 47% dos americanos apontam o custo de vida como o maior obstáculo para economizar dinheiro.
- Apenas 22% dos entrevistados relatam estar muito ou completamente satisfeitos com suas economias, enquanto 35% se dizem muito ou completamente insatisfeitos.
Insatisfação por Gênero
- 40% das mulheres se declararam muito ou completamente insatisfeitas com suas economias, em comparação a 28% dos homens.
Capacidade de Cobrir Despesas
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33% dos entrevistados afirmam que não conseguiriam cobrir as contas por nem mesmo um mês se perdessem sua fonte de renda.
- Quase metade (45%) dos adultos descrevem o custo de vida em suas áreas como nada acessível ou não acessível de forma alguma.
Situação Financeira Mensal
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Quase metade (45%) dos adultos relata que sua renda praticamente iguala suas despesas, enquanto cerca de 30% afirmam que suas despesas mensais superam sua renda mensal.
- Cerca de 40% dos americanos disseram que cortariam gastos se suas despesas superassem a renda, enquanto 26% considerariam utilizar suas economias.
Conhecimento sobre Crédito e Patrimônio
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A maioria dos entrevistados (78%) afirma que sabe qual é sua pontuação de crédito, embora 28% relatem saber pouco ou nada sobre como seus hábitos de poupança e gastos impactam sua classificação de crédito.
- 58% dos americanos afirmam que conhecem seu patrimônio líquido, enquanto 21% dizem que não o conhecem e 21% não têm certeza.
Fonte: finance.yahoo.com