Importância de Alcançar R$ 100 mil em Investimentos
Alcançar a cifra de R$ 100 mil em investimentos é considerado um marco significativo na trajetória financeira de um indivíduo. Uma questão comum que pode surgir é: quanto deve ser reservado mensalmente do orçamento para alcançar esse montante de maneira expedita?
“O segredo é simples: começar pequeno, mas de forma consistente”, recomenda o analista de investimentos Gabriel Uarian, que ocupa o cargo de economista-chefe na Cultura Capital.
De acordo com o especialista, a alta taxa básica de juros, atualmente em 15% ao ano, transformou a meta de alcançar R$ 100 mil em uma “oportunidade concreta para aqueles que desejam fazer o dinheiro trabalhar para si”.
Uarian realizou simulações para determinar quanto é necessário guardar mensalmente a fim de atingir essa meta nos períodos de dois, três ou cinco anos, levando em consideração um perfil conservador e um perfil de risco moderado.
Simulações de Investimento para Alcançar R$ 100 mil
Considerando a rentabilidade atual, é viável chegar aos R$ 100 mil em um período de três anos, começando com aportes mensais no valor de R$ 2.200. Abaixo estão as simulações realizadas:
Investimento para Perfil Conservador
| Período | Aporte Mensal Necessário | Total Investido | Retorno Estimado |
| 2 anos | R$ 3.600 | R$ 86.400 | R$ 13.600 |
| 3 anos | R$ 2.200 | R$ 79.200 | R$ 20.800 |
| 5 anos | R$ 1.100 | R$ 66.000 | R$ 34.000 |
Investimento para Perfil Moderado
| Período | Aporte Mensal Necessário | Total Investido | Retorno Estimado |
| 2 anos | R$ 3.650 | R$ 87.600 | R$ 12.400 |
| 3 anos | R$ 2.270 | R$ 81.600 | R$ 18.400 |
| 5 anos | R$ 1.180 | R$ 70.800 | R$ 29.200 |
O economista enfatiza que os valores apresentados são estimativas brutas. “Em caso de alterações abruptas no mercado, é essencial que a estratégia do investidor seja ajustada à nova realidade”, destaca.
Perfis de Investimento: Conservador e Moderado
É crucial entender que não existe um perfil de investimento que seja “melhor” ou “pior”; o ideal é aquele que se alinha às características individuais de cada investidor. A escolha entre adotar um perfil conservador ou moderado, assim como outros tipos de perfil, depende basicamente da disposição emocional de cada um em relação a perdas financeiras.
O investidor com perfil conservador prioriza a preservação do seu patrimônio. Com uma baixa tolerância a riscos, este investidor prefere a tranquilidade de saber que seu capital não sofrerá grandes oscilações negativas, mesmo que isso resulte em renunciar a rentabilidades mais significativas.
Em contrapartida, o investidor de perfil moderado busca uma média equilibrada entre segurança e rentabilidade. Este indivíduo reconhece que, para conseguir retornos que superem a inflação e construir um patrimônio robusto a longo prazo, é necessário aceitar um nível calculado de risco.
Cálculo das Rentabilidades
Para a realização da estimativa do perfil conservador, Uarian utilizou a taxa Selic de 15% ao ano. Essa rentabilidade pode ser obtida por meio de investimentos em títulos do Tesouro Direto ou em CDBs que rendem 100% do CDI, ambas opções consideradas de baixo risco.
Os títulos do Tesouro Selic são emitidos pelo governo federal e são vistos como o investimento mais seguro no país, tendo sua rentabilidade diretamente relacionada à taxa Selic. Os CDBs, ou Certificados de Depósito Bancário, são títulos de renda fixa que os bancos emitem para captar recursos, com a opção que rende “100% do CDI”, garantindo que o investimento acompanhará a variação da taxa CDI, que por sua vez acompanha de perto a Selic.
No que diz respeito ao cálculo para o perfil moderado, Uarian considerou que 50% dos valores investidos gerariam retornos de 15% da Selic. A outra metade do capital seria direcionada para fundos de ações ou ETFs que buscam replicar a rentabilidade do Ibovespa, principal índice de ações da bolsa de valores brasileira. Para essa segunda parte do investimento, a simulação considera um rendimento médio de 12% ao ano. Assim, a rentabilidade média total resultaria em 13,5%.
É essencial ressaltar que, diferentemente dos títulos do Tesouro e dos CDBs, a rentabilidade do Ibovespa não é previsível. Investir em ações pode resultar em ganhos substanciais, mas também pode levar a perdas significativas em períodos curtos.
Para determinar a estimativa de uma rentabilidade de 12% em relação ao Ibovespa, Uarian utilizou a Taxa de Crescimento Anual Composta (CAGR, na sigla em inglês), que considera a média levando em conta o efeito acumulado dos juros, sem considerar anos isoladamente bons ou ruins.
Diante da volatilidade inerente da renda variável, é importante que o investidor moderado esteja consciente de que o resultado final pode variar. Assim, pode ocorrer de a meta de R$ 100 mil ser atingida antecipadamente ou após o efetivo prazo, dependendo do desempenho real dos ativos nos quais ele investiu.
Fonte: borainvestir.b3.com.br