Na fotografia mais recente, referente a fevereiro deste ano, o Brasil registra 81,7 milhões de pessoas com dívidas em situação de inadimplência. Ao todo, há mais de 332 milhões de dívidas, volume que representa um aumento de 43% em comparação ao total registrado há 10 anos. Em decorrência disso, a dívida média por consumidor subiu 12,2%, passando de R$ 5.880,02 para R$ 6.598,13, considerando ajustes pela inflação ao longo desse período.
“Os principais motivos da inadimplência continuam sendo o cartão de crédito e as contas básicas”, afirma Aline Vieira, especialista da Serasa em educação financeira. “As contas essenciais, que em 2016 não impactavam tanto o orçamento, aumentaram sua representatividade em 7 pontos percentuais. O setor de telefonia, que ocupava a segunda posição, deixou de aparecer entre os três principais motivos de endividamento”, acrescenta Vieira.
A especialista ressalta que esse período é marcado por juros elevados e pela pressão inflacionária, que afetaram diretamente o orçamento das famílias brasileiras. “Simultaneamente, houve uma ampliação no acesso ao crédito, muitas vezes feito sem o planejamento adequado, o que levou parte dos consumidores a utilizá-lo como um complemento de renda, em vez de uma solução pontual”, continua.
Camila Abdelmalak, economista da Serasa Experian, comenta sobre a influência do comportamento do consumidor, e explica por que 70,5% da renda do trabalhador está comprometida com dívidas. “Embora o mercado de trabalho esteja aquecido, a inadimplência apresenta índices históricos. Isso se deve ao alto nível de endividamento, agravado pelo fato de que a composição da renda das pessoas está excessivamente comprometida. A população está se endividando em modalidades de crédito que possuem custos mais altos”, elucida a economista.
Perfil do inadimplente muda ao longo da década
O estudo indica transformações no perfil dos consumidores endividados, com especial atenção ao aumento da inadimplência entre a população com mais de 60 anos. Em 2016, esse grupo representava 12,23% do total de inadimplentes, sendo a menor participação entre as diversas faixas etárias. Uma década depois, a situação se inverteu: enquanto a participação dos jovens de 18 a 25 anos reduziu em 4 pontos percentuais, a fatia dos consumidores com mais de 60 anos cresceu em 7 pontos percentuais.
Outro aspecto notável diz respeito à questão de gênero. Ao longo da última década, as mulheres passaram a ser a maioria entre os inadimplentes. Em 2016, elas representavam 49,8% do total, em comparação aos 50,2% dos homens. Atualmente, as mulheres somam 50,5%, enquanto a participação masculina é de 49,5%.
Reincidência reforça desafio estrutural da educação financeira
Ao investigar o número de brasileiros que se encontram inadimplentes e que já estiveram nessa mesma situação há dez anos, totalizando 34 milhões de consumidores, a especialista enfatiza a importância do planejamento financeiro como meio para assegurar a estabilidade financeira a longo prazo.
“Negociar as dívidas é uma etapa fundamental, porém, o acesso a condições vantajosas precisa ser acompanhado de informação e organização, para que o consumidor consiga manter um equilíbrio financeiro de maneira sustentável”, aponta Vieira. “Ao unir oportunidades com ações constantes de educação financeira, como as que oferecemos em nossos mutirões, apoiamos a transformação de hábitos e evitamos o retorno à inadimplência”.
Neste contexto, a Serasa destaca a importância do Feirão Limpa Nome, que oferece descontos de até 99% e conta com a participação de mais de 2 mil empresas parceiras em diversas áreas. Os consumidores de todo o Brasil têm a oportunidade de acessar as ofertas disponíveis até às 23h59 do dia 1º de abril.
Na cidade de São Paulo, o Feirão possui uma tenda localizada no Novo Anhangabaú até quarta-feira (1º), onde é possível realizar negociações presenciais e participar de uma agenda que contempla 45 horas de atividades voltadas à educação financeira, incluindo palestras, mentorias e oficinas práticas.
Tenda Feirão Serasa Limpa Nome em São Paulo (SP)
- Data: de 25 de março a 1 de abril;
- Horário: das 9h às 18h;
- Local: Novo Anhangabaú | Av. São João – Centro Histórico SP (localizado debaixo do Viaduto do Chá, próximo ao Shopping Light).
Fonte: einvestidor.estadao.com.br