Isenção do Imposto de Renda para Rendas de até R$ 5 Mil
O Senado aprovou, em 5 de novembro, um projeto que isenta o Imposto de Renda para pessoas que recebem até R$ 5 mil. O texto agora aguarda a sanção do presidente Lula. Caso a assinatura ocorra até o final do ano, a nova regra deve entrar em vigor em janeiro de 2026, beneficiando mais de 10 milhões de brasileiros ao permitir uma renda adicional em seus salários.
Alterações nas Alíquotas de Imposto de Renda
Além da isenção para rendas de até R$ 5 mil, as novas diretrizes também preveem uma redução do Imposto de Renda para ganhos que variam entre R$ 5.000,01 e R$ 7.350,00. Para rendimentos superiores a R$ 7.351, as atuais alíquotas progressivas de 7,5%, 15%, 22,5% e 27,5% continuarão a ser aplicadas.
Com a iminente reforma na cobrança do imposto, os trabalhadores podem começar a se planejar para utilizar a renda extra que terão a partir de janeiro de 2026.
Recomendações para Uso da Renda Extra
Quitação de Dívidas
Especialistas indicam que a primeira prioridade deve ser a quitação de dívidas. Segundo Paula Sauer, professora da FIA Business School, "não há melhor atitude: quite, renegocie, coloque as dívidas em dia". Isso é particularmente relevante para dívidas caras, como as de cartões de crédito e cheque especial, que podem ter juros de até 400% ao ano. Após isso, é importante priorizar o pagamento de dívidas que possuem garantia real ou fiadores.
Criação de uma Reserva de Emergência
Caso não haja dívidas, o próximo passo é criar uma reserva de emergência. Para aqueles que ainda não possuem esse colchão financeiro, é recomendado acumular o equivalente a 6 a 12 meses das despesas mensais para lidar com imprevistos.
De acordo com Larissa Frias, Planejadora Financeira do C6 Bank, os investimentos mais adequados para esse objetivo devem ser os mais líquidos possíveis. Exemplos incluem CDBs de liquidez diária e Tesouro Selic, que permitem acesso imediato ao dinheiro.
Aplicação do Capital para Projetos Específicos
Após formar a reserva de emergência, Frias sugere que é o momento de investir o capital disponível em projetos ou objetivos específicos. "Os objetivos são os mais variados possíveis, é importante que a pessoa trace esse objetivo de acordo com o prazo que ela quer estabelecer e o valor final que deseja alcançar", afirma a planejadora financeira.
A Importância de Pequenos Prazeres
Se as finanças estiverem em ordem, Paula Sauer recomenda que se separe uma parte da nova renda para pequenos prazeres. "Isso também é válido. Separe parte desse dinheiro para lazer, de forma planejada. Pequenos ganhos podem reforçar o bem-estar e a adesão a hábitos financeiros saudáveis", conclui.
Simulações de Economia com a Nova Reforma do Imposto de Renda
Os trabalhadores que têm uma renda de até R$ 5 mil poderão economizar até R$ 4 mil por ano, o que corresponde a quase um salário extra, com as mudanças no Imposto de Renda propostas pela reforma.
| FAIXA DE RENDA | VALOR MENSAL DE IR ATUAL | VALOR MENSAL DE IR COM NOVAS REGRAS | ECONOMIA MENSAL | ECONOMIA ANUAL |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| R$ 2.000 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| R$ 3.000 | R$ 55,84 | R$ 0,00 | R$ 55,84 | R$ 725,92 |
| R$ 4.000 | R$ 224,51 | R$ 0,00 | R$ 224,51 | R$ 2.918,63 |
| R$ 5.000 | R$ 466,27 | R$ 153,38 | R$ 312,89 | R$ 4.067,57 |
| R$ 6.000 | R$ 741,27 | R$ 561,52 | R$ 179,75 | R$ 2.336,75 |
| R$ 7.000 | R$ 1.016,27 | R$ 969,67 | R$ 46,60 | R$ 605,80 |
| R$ 7.250 | R$ 1.085,02 | R$ 1.071,70 | R$ 13,32 | R$ 173,16 |
| R$ 8.000 | R$ 1.291,27 | R$ 1.291,27 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| R$ 9.000 | R$ 1.566,27 | R$ 1.566,27 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
| R$ 10.000 | R$ 1.841,27 | R$ 1.841,27 | R$ 0,00 | R$ 0,00 |
Considerações sobre Tipos de Investimento
Larissa Frias destaca que a seleção do tipo de investimento deve levar em conta o horizonte de investimento, a tolerância ao risco e o perfil do investidor. Com a taxa Selic atualmente em 15% ao ano, os investimentos em renda fixa estão em evidência. "No âmbito de títulos públicos, o investidor tem à disposição uma variedade de opções de renda fixa", afirma.
Além do Tesouro Selic, que oferece retorno seguro para investimentos de curto prazo, também existem os títulos prefixados, que estabelecem uma taxa de juros fixa. Este tipo de investimento é relevante para quem considera prazos mais longos, especialmente em um cenário futuro de queda nas taxas de juros.
Y ainda há opções atreladas à inflação, como o Tesouro IPCA+, que garantem um ganho real acima da inflação, permitindo que os investidores naveguem por diversas situações econômicas.
Importância da Disciplina em Investimentos
Apesar da relevância da escolha do tipo de investimento, Frias enfatiza que a disciplina é essencial. "A disciplina faz muita diferença para o investidor na hora do investimento", afirma. Independentemente do valor que cada um possa reservar mensalmente, seja em aportes menores ou maiores, essa consistência ao longo do tempo é o que resulta em um melhor aproveitamento do capital investido.
Finalmente, qualquer valor que se destine a investimentos deve ser visto como parte de uma estratégia mais ampla, que prioriza o crescimento financeiro e a segurança econômica no longo prazo.
Fonte: borainvestir.b3.com.br