Saldo de Contas para Aposentadoria Atinge Recordes
Os saldos das contas de aposentadoria atingiram níveis recordes no segundo trimestre de 2023, recuperando-se de uma queda observada no início do ano. Essa informação foi divulgada na última quinta-feira pela Fidelity Investments, que se destaca como o maior provedor de planos de poupança 401(k) nos Estados Unidos.
No entanto, especialistas apontaram que alguns trabalhadores também utilizaram suas contas como uma espécie de “poupança” para aliviar pressões financeiras, em meio a uma crise de acessibilidade mais ampla.
De acordo com os dados da Fidelity, o saldo médio de um plano 401(k) aumentou 13,1% em relação ao ano passado, alcançando a marca de $155.800, um recorde histórico. Além disso, o saldo médio de contas individuais de aposentadoria (IRAs) também cresceu, registando um aumento de 10% em relação ao ano anterior, totalizando um novo recorde de $144.523 no segundo trimestre.
Aumento dos Saldos Impulsionado por Ganhos no Mercado
O aumento nos saldos foi impulsionado por recentes ganhos do mercado, que se seguiram a uma venda acentuada observada anteriormente no ano devido ao conflito no Irã. Ao fechamento do mercado na quarta-feira, o Índice Dow Jones Industrial Average exibia uma alta de aproximadamente 10% no ano, enquanto o Nasdaq Composite e o S&P 500 registravam aumentos em torno de 12% cada.
Além disso, comportamentos positivos de poupança contribuíram para esse cenário. A taxa média de contribuição para os planos 401(k), que inclui contribuições tanto do empregador quanto do empregado, manteve-se estável em 14,4%, levemente abaixo da meta de 15% recomendada pela Fidelity para economia anual.
“Quando você combina um desempenho positivo do mercado com taxas de poupança consistentes e estáveis, é nesse momento que você observa esses ganhos positivos”, afirmou Mike Shamrell, vice-presidente de liderança de pensamento da Fidelity.
Trabalhadores Tomam Mais Empréstimos e Retiradas de Dificuldade
Apesar do cenário positivo, os poupadores também acessaram suas contas para liberar liquidez, evidenciando sinais de estresse financeiro subjacente, segundo análises de especialistas. A porcentagem de trabalhadores com um empréstimo pendente em 2026 foi de 19,5%, um leve aumento em relação ao ano anterior, conforme os dados da Fidelity. Aproximadamente 2,8% dos trabalhadores também tomaram um novo empréstimo de suas contas 401(k) no segundo trimestre.
Além disso, a proporção de trabalhadores que realizaram retiradas por dificuldades financeiras também aumentou em comparação ao ano passado, subindo de 2,6% para 3%, segundo a Fidelity. As retiradas por dificuldades podem ser realizadas a partir de um plano de aposentadoria sem penalidade por retirada antecipada, desde que o investidor tenha uma “necessidade financeira imediata e significativa”, conforme as diretrizes do IRS, tais como evitar uma execução hipotecária, despejo ou despesas de saúde imprevistas.
Esse aumento pode ser “um sinal de que as finanças das famílias estão se tornando mais pressionadas”, explicou Cathy Curtis, planejadora financeira certificada e fundadora da Curtis Financial Planning, localizada em Oakland, Califórnia.
O aumento nos preços de itens essenciais, como alimentos e combustíveis, tem sido um ponto específico de preocupação para a maioria das famílias nos Estados Unidos, em um cenário de pressões inflacionárias persistentes.
“O principal problema na economia dos EUA neste momento é a inflação”, afirmou Heather Long, economista-chefe da Navy Federal Credit Union, em um e-mail. “Enquanto isso, o segundo problema da economia é a acessibilidade.”
Pressões Financeiras Podem Criar uma ‘Crise de Liquidez’
Cathy Curtis também observou que “os gastos diários, como moradia, utilidades, alimentação e transporte, aumentaram significativamente nos últimos anos e, se os salários não acompanham o custo de vida ou se o estilo de vida de alguém se tornou mais caro, é possível que essa pessoa se veja em uma crise de liquidez.”
Contudo, segundo Curtis, acessar um plano 401(k) deve ser considerado apenas como um último recurso. “A maior desvantagem é que pegar emprestado ou retirar de um 401(k) interrompe a poupança de longo prazo para a aposentadoria”, alertou.
Além disso, a chamada “vazão” dos planos 401(k)—especialmente quando se trata de sacar uma conta antes da idade de aposentadoria—compromete o potencial dos juros compostos.
No entanto, também existe um “lado comportamental negativo”, complementou Curtis. “Uma vez que um 401(k) é utilizado para despesas diárias, pode ser mais fácil acessá-lo novamente, erosionando ainda mais a poupança para a aposentadoria.”
Correção: O Nasdaq Composite e o S&P 500 registraram aumentos em torno de 12%. Uma versão anterior apresentou erroneamente o percentual de movimento.
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Fonte: www.cnbc.com
