Desafios Financeiros de Americanos
Nova Iorque
Austin H., um homem de 34 anos, aguarda ansiosamente a oportunidade de comprar uma casa e formar uma família. No entanto, atualmente, ele se encontra em uma situação financeira complicada.
Austin vive de salário em salário e está quase sem economias, sendo um entre os milhões de americanos que enfrentam dificuldades para equilibrar o orçamento em uma economia cada vez mais inafordável.
Para agravar ainda mais sua situação, a empresa de construção familiar onde ele trabalha está prestes a fechar.
“Vou ficar desempregado nos próximos um ou dois meses – sem uma rede de segurança,” disse Austin, que preferiu não divulgar seu sobrenome.
Dados sobre a Realidade Financeira
Uma análise divulgada recentemente pelo Bank of America Institute estima que 24% das famílias nos Estados Unidos estão vivendo de salário em salário até agora em 2025. Os pesquisadores do banco analisaram dados internos de seus dezenas de milhões de consumidores e mapearam quanto os clientes gastavam com necessidades básicas, como habitação, gasolina, alimentos, cuidados infantis e serviços públicos.
Os dados revelaram que 24% das famílias gastam mais de 95% de sua renda nessas necessidades, deixando pouco ou nenhum dinheiro disponível para compras consideradas secundárias, como sair para jantar ou fazer uma viagem. Isso, por sua vez, dificulta ainda mais a capacidade de poupança.
Desemprego e Preocupações com Dívidas
Austin, que possui um mestrado em artes, comentou que se candidatou a cerca de 1.000 empregos no último ano – abrangendo desde ensino até construção – mas sem sucesso.
“Ter 34 anos e viver de salário em salário, sem economias, é complicado neste momento,” afirmou ele.
Ele também está sustentando sua parceira, que é estudante de veterinária, e expressa preocupação sobre como pagarão as dívidas estudantis dele, além de todas as outras despesas que possuem.
“Queremos ter uma casa e começar uma família, mas não sei como conseguiremos nos estabelecer,” declarou.
Desigualdade Econômica e Desafios Crescentes
O relatório do Bank of America evidencia uma economia em formato K, onde os americanos mais abastados estão se saindo muito melhor do que aqueles nas camadas mais baixas da população.
Muitos estão lutando para sobreviver, mesmo enquanto o presidente Donald Trump descarta as preocupações com a acessibilidade como um “golpe” criado por democratas baseado em pesquisas “falsas”.
Entretanto, a taxa de crescimento de famílias vivendo de salário em salário diminuiu consideravelmente este ano. Enquanto não houve mudanças significativas para famílias de renda média e alta, a proporção de lares de baixa renda vivendo de salário em salário aumentou de 27% em 2023 para 29%, conforme reportado pelo Bank of America.
“Famílias de alta e baixa renda estão vivendo em mundos totalmente diferentes,” afirmou Joe Wadford, economista do Bank of America Institute, em uma entrevista à CNN.
Pressões Inflacionárias e Crescimento Salarial
Um dos principais problemas é que os salários entre as famílias de baixa renda não estão acompanhando o aumento dos preços – especialmente agora que a inflação voltou a acelerar.
O Bank of America relatou que os salários líquidos aumentaram cerca de 2% em outubro em comparação com o ano anterior entre consumidores de renda média. Esse aumento, no entanto, está abaixo da taxa de inflação de 3% registrada em setembro.
Já o crescimento dos salários para os americanos de baixa renda está ainda mais aquém, com um aumento de apenas 1% ano a ano.
Em contrapartida, os salários dos trabalhadores de alta renda subiram 4%, superando amplamente o aumento do custo de vida.
De acordo com Wadford, a disparidade no crescimento salarial entre americanos de alta e baixa renda não era tão acentuada desde 2016.
A Situação dos Millennials
Para Millennials como Austin, essa diferença é ainda maior.
Os salários aumentaram apenas 1% para Millennials de baixa renda, em comparação a 6% para aqueles de alta renda.
“Trabalhamos em tempo integral e temos diplomas, e estamos sem progresso,” lamentou Austin.
Gregory Daco, economista-chefe da EY-Parthenon, afirmou que o elevado número de lares vivendo de salário em salário ressalta a “profunda crise de acessibilidade” gerada por cinco anos de aumentos de preços que superaram o crescimento da renda.
Para a economia em geral, existe o risco de que muitas famílias, lutando para sobreviver e preocupadas com o emprego, optem por gastar com mais cautela.
“Isso pode enfraquecer a base de uma economia impulsionada pelo consumo,” disse Daco.
Previsões de Recessão do Mercado de Trabalho
Essa situação é ainda mais preocupante se as demissões aumentarem em um mercado de trabalho que até então não apresentava cortes.
Economistas do Goldman Sachs alertaram em um recente relatório de pesquisa sobre um crescente “risco de deterioração do mercado de trabalho.” O banco de Wall Street estima que há 20% a 25% de chance de que a taxa de desemprego dos EUA aumente em pelo menos 0,5 pontos percentuais nos próximos seis meses, uma elevação em relação a uma chance de apenas 10% há seis meses.
Atrasos em Pagamentos e Dívidas Aumentando
Alguns americanos estão atrasando o pagamento de suas contas, principalmente aqueles com pontuações de crédito baixas.
A porcentagem de tomadores de empréstimos subprime que estão pelo menos 60 dias atrasados em seus empréstimos para automóveis subiu para 6,65% em outubro, conforme dados da Fitch Ratings.
Esta é a maior taxa desde que a Fitch começou a acompanhar esses dados no início dos anos 1990, superando o pico anterior estabelecido em janeiro e muito acima dos níveis observados durante a Grande Crise Financeira.
Essa tendência é um claro sinal de estresse financeiro, especialmente porque os empréstimos para automóveis são historicamente os últimos pagamentos que os americanos estão dispostos a deixar de lado.
O Bank of America também constatou que o número de lares fazendo apenas o pagamento mínimo em seus cartões de crédito está aumentando, embora a parcela de usuários de cartões de crédito que pagam todo o saldo a cada mês também esteja subindo.
“É uma situação complexa. Há alguns sinais de saúde do consumidor, mas, ao mesmo tempo, a pressão está aumentando sobre a minoria que está passando por estresse financeiro,” observou Wadford, economista do Bank of America.
Caso de Vanessa Jones
Vanessa Jones, uma avó de 65 anos que vive em Davenport, Iowa, tomou um segundo emprego na área de enfermagem há dois anos porque não conseguia pagar suas contas.
“O custo de vida está extremamente alto. Minhas economias foram totalmente consumidas. Não cheguei a usar minha aposentadoria, mas isso parece ser o próximo passo,” comentou.
Jones, que é a cuidadora principal de suas duas netas, foi diagnosticada recentemente com câncer e acumulou “contas médicas astronômicas.” Enfrentando uma dívida médica de 85 mil dólares, ela entrou com um pedido de falência.
Jones refutou os argumentos de políticos que afirmam que não existe uma crise de acessibilidade.
“As pessoas que afirmam que os preços estão mais baixos não estão realmente comprando suas próprias compras ou tentando encontrar o lugar mais barato para consertar seus carros,” afirmou. “Precisam entender nossa realidade.”
Fonte: www.cnn.com