Como Juntar R$ 20 mil até o Fim do Ano
Com o ditado popular que afirma que o ano no Brasil só começa após o Carnaval, o momento é propício para que as pessoas comecem a implementar de maneira efetiva as metas estabelecidas no réveillon. Essas metas podem cobrir várias áreas da vida, mas para aqueles que se comprometeram a economizar dinheiro em 2026, é necessário agir, colocando em prática suas intenções financeiras.
Para indivíduos que desejam acumular um total de R$ 20 mil até o final do ano, o planejador financeiro Carlos Castro, que também é CEO da SuperRico, realizou uma simulação a pedido da plataforma Bora Investir. O objetivo dessa simulação é determinar quanto seria necessário poupar mensalmente em diferentes modalidades de investimento.
Valor Mensal Necessário para Acumular R$ 20 mil
| Ativo | Aporte Mensal | Taxa | Rentabilidade Líquida (12 meses) |
| Caderneta de Poupança | R$ 1.940,27 | 8,37% | 8,37% |
| Tesouro Selic 2031 | R$ 1.916,00 | 15,01% | 12,01% |
| CDB 90% CDI | R$ 1.924,44 | 14,90% | 10,73% |
| CDB 100% CDI | R$ 1.916,60 | 14,90% | 11,92% |
| CDB 102% CDI | R$ 1.915,05 | 14,90% | 12,16% |
| CDB 120% CDI | R$ 1.901,23 | 14,90% | 14,30% |
| Tesouro IPCA 2032 | R$ 1.931,90 | 12,21% | 9,61% |
| Tesouro IPCA 2040 | R$ 1.934,25 | 11,77% | 9,26% |
| Tesouro IPCA 2050 | R$ 1.935,49 | 11,54% | 9,07% |
| Tesouro Prefixado 2029 | R$ 1.928,85 | 12,78% | 10,06% |
| Tesouro Prefixado 2032 | R$ 1.925,66 | 13,38% | 10,54% |
| LCI/LCA 90% CDI | R$ 1.906,95 | 14,90% | 13,41% |
| Fundo de Renda Fixa | R$ 1.914,80 | 14,90% | 12,20% |
| Carteira Conservadora | R$ 1.914,80 | 14,90% | 12,20% |
| Carteira Moderada | R$ 1.904,29 | 14,90% | 13,82% |
| Carteira Agressiva | R$ 1.891,23 | 14,90% | 15,89% |
A simulação incluiu 10 aportes mensais, variando de março a dezembro de 2026, em investimentos de renda fixa, além de análise de carteiras configuradas nos perfis conservador, moderado e agressivo.
O CEO da SuperRico, Carlos Castro, observa que, historicamente, o retorno do CDI é baseado nas classes de ativos vinculadas à carteira conservadora. Para a carteira moderada, há evidências que indicam um desempenho superior ao CDI, conforme dados empíricos. O mesmo raciocínio se aplica à carteira agressiva.
No cálculo, também foram levadas em conta taxas, como o IOF para aplicações com prazos inferiores a 30 dias e a progressividade do imposto de renda.
Vale ressaltar que a rentabilidade passada não é uma garantia de resultados futuros, mas pode servir como referência para simulações. Além disso, cada investidor possui um perfil de risco distinto e deve respeitá-lo para alcançar melhores resultados.
Três Etapas para Economizar Dinheiro de maneira Sustentável
Com o objetivo de transformar a economia e o investimento em um hábito, seja mensal ou de outra natureza, alguns aspectos são essenciais. Carlos Castro indica que o primeiro ponto se refere à definição de um objetivo. Isso é crucial, pois ajuda a estabelecer um prazo e cria a motivação necessária para economizar.
O segundo passo é garantir que a economia ocorra antes dos gastos. Castro enfatiza que, em vez de esperar que sobras sejam adequadas para poupança, é mais eficaz realizar um depósito inicial e, em seguida, planejar os gastos com o que resta. Essa abordagem trabalha aspectos comportamentais, gerando disciplina, que eventualmente se transforma em um hábito.
A terceira etapa, de acordo com Castro, envolve o uso de recursos e ferramentas que auxiliem na manutenção da disciplina financeira. Exemplos incluem o uso de caixinhas e cofrinhos oferecidos por bancos, além de investimentos automáticos e programados, disponibilizados através de opções como os do Tesouro Direto.
Fonte: borainvestir.b3.com.br