A Trajetória do Grupo Casas Bahia
A trajetória do Grupo Casas Bahia (BHIA3) sempre esteve diretamente associada à democratização do consumo no Brasil. Nos anos 1950 e 1960, um período em que uma parcela substancial da população não possuía acesso a crédito bancário, a rede de lojas percebeu uma oportunidade no mercado: oferecer financiamento direto aos clientes por meio do crediário próprio.
Essa iniciativa possibilitou que milhares de famílias que não tinham garantias reais ou comprovantes formais de renda pudessem adquirir móveis, eletrodomésticos e outros bens duráveis de forma parcelada, com valores reduzidos e acessíveis.
Décadas após esse marco, a tradição de inovação focada no cliente foi renovada com o avanço da digitalização, que incluiu a modernização do tradicional “carnê da Casas Bahia” e o lançamento do banQi, a conta digital oferecida pela companhia.
Esse novo formato de crediário, que complementa o carnê físico ainda disponível nas lojas, foi desenvolvido para facilitar o acesso ao parcelamento sem que o cliente necessite possuir um cartão de crédito em mãos.
Em termos mais simples, o crediário digital representa uma evolução natural do carnê físico, proporcionando um alcance e conveniência ampliados. O sucesso dessa estratégia ficou evidente no balanço financeiro mais recente do grupo.
Canais Digitais: Avanço no 2T25 e Reforço da Transformação do Grupo Casas Bahia
No segundo trimestre de 2025, a carteira de crediário da Casas Bahia apresentou um crescimento de 11,3% em relação ao mesmo período do ano anterior, alcançando um total de R$ 6,2 bilhões.
Nas lojas físicas, a penetração do crediário foi de 25,5%, um aumento em comparação aos 23,7% registrados no trimestre anterior. Porém, é no espaço digital que este modelo de pagamento se consolidou como um importante diferencial competitivo da Casas Bahia.
No 2T25, o sistema digital alcançou 8,6% das vendas 1P (que se referem ao estoque próprio) realizadas no e-commerce do grupo, um incremento sobre os 7,4% que correspondia no 2T24. Para as vendas feitas por terceiros no marketplace, a participação do crediário digital foi ainda mais expressiva, alcançando 9,7%, em comparação aos 7,9% do mesmo período do ano passado.
Esses dados ressaltam como o crediário digital se firma como uma alavanca estratégica para o Grupo Casas Bahia, promovendo a expansão do ecossistema digital. Essa expansão se refletiu em um aumento nas vendas e na receita provenientes do modelo online. No segundo trimestre deste ano, o GMV (Gross Merchandise Volume, ou Volume Bruto de Mercadorias) do e-commerce cresceu 10,4% em relação ao ano anterior, marcando o terceiro trimestre consecutivo de crescimento.
Adicionalmente, a receita gerada pelo modelo online avançou 8,7% no mesmo período, quase o dobro da receita das lojas físicas, que se limitou a uma variação de 4,8%. Esses números evidenciam a firme performance dos canais digitais da empresa, impulsionados tanto pelo crediário digital quanto pela conta digital banQi.
Vital Leite, Diretor de Soluções Financeiras do Grupo Casas Bahia, afirma: “Essas duas ferramentas não apenas ampliaram o acesso a crédito e serviços financeiros, como também se tornaram pilares estratégicos para o crescimento sustentável da companhia, reforçando a transformação digital em andamento.”
No total, no segundo trimestre de 2025, a receita oriunda de soluções financeiras, que englobam crediário e cartões, apresentou um aumento de 11,7% em comparação anual. Esse crescimento superou as outras duas linhas de receita da empresa, mercadorias e serviços, que registraram variações de 6,0% e -2,7%, respectivamente.
Carteira de Crediário: Solidez e Reforço da Fidelização
O diretor destacou que a qualidade da carteira de crediário da Casas Bahia permanece consistente, mesmo em um contexto de juros elevados no Brasil. O executivo comenta: “Estamos monitorando o cenário econômico com cautela e mantendo uma abordagem conservadora, o que nos garante a solidez e a sustentabilidade da nossa carteira.”
A taxa de inadimplência “over 90 dias,” que se refere aos clientes com atrasos superiores a esse prazo, ficou em 8,4% no 2T25, representando uma melhora de 0,01 ponto porcentual em relação ao mesmo período do ano anterior. O nível de perda sobre a carteira ativa também se manteve em 4,0%, uma melhoria de 0,8 ponto porcentual quando comparado ao 2T24.
Importante ressaltar é o papel de fidelização desempenhado pelo crediário, que foi ampliado ainda mais pela digitalização. O modelo online possibilita alcançar clientes em mais de 4.600 municípios, cobrindo 94% das cidades brasileiras, mesmo aquelas sem presença física das lojas.
Vital enfatiza: “Essa fortaleza, aliada a uma disciplina rigorosa de concessão e aos modelos de cobrança, sustenta a qualidade da carteira e amplia as oportunidades de monetização.” Todos os clientes podem monitorar o crediário digital, realizar pagamentos e antecipar parcelas através do banQi, um aplicativo que já conta com mais de 22,9 milhões de downloads no Brasil.
BanQi: Credenciamento Online, PIX, Empréstimos Pessoais e Outras Soluções Financeiras
Entretanto, é importante destacar que o banQi é muito mais do que apenas um crediário online. Por meio de uma conta digital gratuita, os usuários têm a possibilidade de realizar transferências e depósitos via PIX, antecipar o FGTS e até solicitar empréstimos pessoais, tudo de forma online e prática.
Além disso, os usuários podem efetuar saques em lojas físicas da Casas Bahia, beneficiando-se de horários mais flexíveis do que os oferecidos pelos bancos tradicionais, e adquirir cartões pré-pagos, sem necessidade de aprovação ou anuidade.
Em resumo, o banQi se apresenta como uma plataforma financeira completa para consumidores, que utilizam o aplicativo em média 61 vezes ao longo de um ano, conforme apontou o último balanço trimestral apresentado pela Casas Bahia, demonstrando um forte engajamento.
Do ponto de vista corporativo, o banQi se configura como uma peça fundamental na estratégia da Casas Bahia para expandir o relacionamento financeiro com seus clientes, indo além da simples venda de produtos. Adicionalmente, o banQi contribui para a redução de custos operacionais e fornece informações relevantes para a análise de risco dos clientes.
No segundo trimestre de 2025, a operação do banQi alcançou lucro pelo terceiro trimestre consecutivo. Até o momento, contabiliza mais de R$ 28,4 bilhões em transações acumuladas e 8,4 milhões de contas abertas, o que representa um aumento de 10% em comparação ao mesmo período do ano anterior.
Para mais informações sobre o desempenho da Casas Bahia no último trimestre e detalhes adicionais sobre a evolução dos resultados financeiros do grupo, recomenda-se acessar o site de Relações com Investidores da companhia.
Fonte: www.moneytimes.com.br
