Oportunidades Fiscais com Ouro
Se você está acumulando barras de ouro para momentos difíceis, pode haver uma oportunidade de obter benefícios fiscais nesse processo. É possível estabelecer uma conta de aposentadoria individual (IRA) em ouro para manter esses ativos e diversificar sua riqueza para a aposentadoria.
O que é uma Gold IRA?
Uma Gold IRA é uma forma especializada de IRA autodirigida, projetada para incluir ouro e outros metais preciosos.
Comparação entre IRAs
A tabela a seguir compara as principais características das IRAs tradicionais e das IRAs em ouro. Como destacado na tabela, normalmente, corretoras tradicionais e empresas financeiras não oferecem Gold IRAs. Para isso, é necessário trabalhar com um provedor especializado que possa garantir que sua conta esteja em conformidade com as restrições do IRS.
Restrições do IRS em Gold IRAs
Ao estabelecer uma Gold IRA, você deve observar as seguintes restrições impostas pelo IRS:
Armazenamento: O seu ouro deve ser mantido em uma instalação aprovada pelo IRS.
- Tipos de ativos: Uma Gold IRA pode conter ouro físico, prata, platina ou paládio, mas nem todas as formas desses metais são elegíveis. Por exemplo, moedas e barras de ouro e prata devem atender a requisitos de pureza. Além disso, as barras de ouro devem ser provenientes de refinadores aprovados.
Impostos Aplicáveis ao Ouro
Para o IRS, o ouro é considerado um objeto colecionável, o que resulta em taxas de ganhos de capital definidas separadamente. O imposto sobre ganhos de longo prazo para o ouro é de 28%, o que é superior às taxas variáveis de 0% a 20% aplicáveis aos ganhos de longo prazo de ações.
As Gold IRAs oferecem benefícios fiscais que podem adiar essas obrigações fiscais. Assim como nas IRAs padrão, a cronologia desses benefícios difere entre as Gold IRAs tradicionais e as Roth Gold IRAs.
Tipos de Gold IRAs
Gold IRAs Tradicionais: Podem ser financiadas com dinheiro antes de impostos, até o limite de contribuição anual definido pelo IRS. É importante notar que esse limite se aplica às contribuições cumulativas em todas as suas IRAs, e não por conta. Você não paga impostos sobre os ganhos acumulados dentro de uma Gold IRA tradicional, mas será tributado ao retirar fundos durante a aposentadoria.
- Roth Gold IRAs: São financiadas com dinheiro após a tributação. As contribuições Roth são limitadas com base na sua renda bruta ajustada modificada. Você não paga impostos sobre os ganhos acumulados ou retiradas qualificadas na aposentadoria.
Vantagens das Gold IRAs
As Gold IRAs oferecem as seguintes vantagens:
Benefícios fiscais: Os principais benefícios fiscais incluem contribuições antes de impostos para Gold IRAs tradicionais e retiradas isentas de impostos para Roth Gold IRAs.
- Diversificação: Com uma Gold IRA, você pode diversificar sua riqueza na aposentadoria com um ativo que historicamente teve bom desempenho em momentos de incerteza econômica.
Desvantagens das Gold IRAs
As desvantagens das Gold IRAs incluem:
Altas taxas: As Gold IRAs têm taxas mais altas que as IRAs padrão e contas de corretagem. Parte dessas taxas se destina a cobrir os custos de armazenamento do ouro. As taxas de transação também podem ser mais elevadas em comparação com contas de corretagem e IRAs padrão.
Sem renda: Ao contrário do dinheiro, o ouro físico não gera juros.
Restrições de armazenamento: Não é permitido armazenar os ativos da sua Gold IRA em casa. Essa condição pode ser um fator negativo, especialmente se você estiver interessado no ouro como uma proteção contra um colapso econômico. Os ativos da sua Gold IRA devem ser mantidos em uma instalação aprovada pelo IRS, o que pode limitar seu acesso ao ouro quando você precisar.
- Restrições de retirada: Gold IRAs estão sujeitas às mesmas limitações de retirada que as IRAs padrão. Embora haja algumas exceções, geralmente você paga uma multa por retirar fundos antes dos 59 anos e meio. IRAs tradicionais em ouro estão sujeitas a retiradas obrigatórias a partir dos 73 anos.
Opções Alternativas para Investir em Ouro
As Gold IRAs têm uma estrutura fiscal interessante, mas existem outras maneiras que podem ser mais simples para possuir ouro. Uma opção que acompanha diretamente o preço do ouro no mercado é o ETF de ouro respaldado fisicamente. Você pagará uma taxa de administração ao fundo, mas não terá custos de armazenamento ou taxas adicionais de configuração. Além disso, você pode manter ações de um ETF de ouro em uma IRA padrão, seja ela tradicional ou Roth. Isso garante os benefícios fiscais de uma Gold IRA sem a complicação de uma conta adicional.
Se você prefere ter ouro físico, pode complementar suas ações de ETF com uma quantidade menor de barras de ouro guardadas em um cofre em sua residência.
Fonte: finance.yahoo.com
