Este guia apresenta um ranking objetivos dos melhores cartões sem anuidade para 2025. Vamos cobrir perfis do básico ao premium, com foco em crédito, benefícios e custo real ao longo do tempo.
Você verá rapidamente quais opções entregam aprovação ágil (BrasilCard), programas de pontos e cashback relevantes (Inter Loop, Átomos), e benefícios de viagem em versões superiores como C6 Platinum e Inter Black por relacionamento.
Explicamos o método de comparação: renda mínima, taxas, limites, aceitação e políticas de isenção. Também mostramos quando um cartão crédito sem anuidade supera alternativas pagas, dependendo do seu perfil de gastos.
Panorama 2025: por que escolher cartão de crédito com anuidade grátis
Em 2025, escolher um cartão com anuidade zerada virou estratégia financeira para muitos consumidores.
Intenção do usuário: a maioria busca praticidade, economia e retorno em todas as compras. Data do E-Investidor mostra que 67% usam milhas para viajar e que a ausência de anuidade pesa na decisão.
A lógica é simples: eliminar a taxa fixa no mês reduz custo e permite concentrar gastos no cartão para acumular pontos ou cashback sem pagar por isso.
O que mudou em 2025? Programas gratuitos, como C6 Átomos e Inter Loop, ganharam relevância. Eles oferecem acúmulo por real gasto e conversões para milhas ou desconto em fatura.
Impactos práticos
- Fintechs simplificaram aprovação online e gestão por app, ampliando acesso mesmo com baixa renda.
- Clientes esperam transparência nas regras de resgate e bônus periódicos.
- Ofertas competitivas incluem seguros, descontos em parceiros e facilidades em viagens.
| Aspecto | Antes | A partir de 2025 | Benefício ao cliente |
|---|---|---|---|
| Anuidade | Presente em muitos produtos | Isenção ampla em digitais | Redução de custo mensal |
| Programas | Pontos limitados ou pagos | Átomos, Inter Loop e cashback grátis | Mais valor por compra |
| Aprovação | Renda rígida em bancos | Flexibilidade em fintechs | Maior inclusão de clientes |
| Uso | Prioridade cartões pagos | Cartões sem taxa competem por fidelidade | Mais opções para gastos do dia a dia |
Como construímos o ranking: critérios de comparação e fontes usadas
A classificação foi construída a partir de critérios mensuráveis e fontes independentes.
Priorizamos critérios que impactam o uso diário e o custo real do produto. Avaliamos renda mínima, requisitos de relacionamento, limites e velocidade de aprovação.
Também medimos o funcionamento do programa: conversão de pontos, opções de cashback e custos extras para resgate. Isso mostra o real valor para quem gasta com frequência.
Para experiência do usuário, checamos apps, cartão virtual, suporte e controles de gastos. Seguros, benefícios de bandeira e parcerias foram incluídos na nota final.
- Avaliamos anuidade e taxas para estimar o custo total de posse.
- Comparamos limite inicial e evolução, incluindo modelos com garantia via CDB.
- Consideramos parcerias práticas como Inter Shop, Mimos Next e Esfera Santander.
| Fonte | O que usamos | Contribuição |
|---|---|---|
| iDinheiro | Análise de 20 produtos | Base quantitativa e destaques |
| E-Investidor | Preferências do usuário | Peso em milhas e anuidade |
| Mobills | Comparativos de requisitos | Renda mínima e isenções |
O resultado é um ranking melhores que reflete desempenho real para diferentes perfis de crédito e objetivos. Assim, você identifica quais cartões crédito entregam o melhor custo-benefício sem surpresas na anuidade.
Destaques do ano: escolhas rápidas para perfis diferentes
Para facilitar sua escolha, listamos opções rápidas por perfil de uso. A seguir você encontra alternativas práticas para aprovação, acúmulo de pontos e benefícios em viagem.
Aprovação fácil e uso no dia a dia
BrasilCard aparece por aprovação instantânea sem consulta, ideal para compras do cotidiano. Will Bank atende quem tem score baixo e oferece o programa Surpreenda. Next soma Mimos e 50% no Cinemark, útil para lazer.
Pontos e cashback sem custo
C6 entrega Átomos e pontos no débito. Inter usa o Inter Loop para transformar gastos em milhas, desconto ou cashback. Méliuz foca em cashback direto e Digio permite integração com Livelo.
Viagem e salas VIP
Inter Black se destaca para o cliente viajante, com lounges via Priority Pass e pontuação competitiva conforme relacionamento.
- Se quer aprovação rápida: BrasilCard, Will Bank, Next.
- Para valor por gasto: C6, Inter, Méliuz, Digio.
- Viajantes ganham mais com Inter Black e lounges.
| Perfil | Destaque | Benefício |
|---|---|---|
| Uso diário | BrasilCard / Next | App simples e descontos em parceiros |
| Pontos / Cashback | C6 / Inter / Méliuz / Digio | Acúmulo em compras e conversão para milhas |
| Viagem | Inter Black | Lounges Priority Pass e serviços de viagem |
Cartões internacionais sem anuidade para uso no Brasil e exterior
Veja opções internacionais que funcionam bem no Brasil e em viagens ao exterior. Estes produtos combinam aceitação por bandeira reconhecida e custo zero para o dia a dia.
BrasilCard Visa é uma alternativa pensada para compras cotidianas. A aprovação é instantânea — segundo iDinheiro, ocorre em cerca de 1 segundo — e não exige consulta ao SPC/Serasa. Peça o Seu
Next Visa foca benefícios de lazer: descontos Mimos e 50% no Cinemark. O app facilita a gestão da conta e o controle de gastos. Peça o Seu
Will Bank Mastercard entrega cartão virtual, integração com Surpreenda e aprovação mais flexível, útil para clientes com score próximo de 550. Peça o Seu
Santander Free oferece anuidade grátis, gestão via Way, saques ilimitados e parcelamento em até 18x, com cobertura da rede do banco. Peça o Seu
- Todos são internacionais e aceitos no exterior.
- Diferenças: BrasilCard não tem programa de pontos; Next e Will priorizam benefícios práticos; Free é mais básico.
- Analisamos app, NFC, emissão virtual e opções de limite para indicar a melhor experiência.
| Produto | Destaque | Ponto forte |
|---|---|---|
| BrasilCard Visa | Aprovação instantânea | Crédito rápido para compras |
| Next Visa | Descontos Mimos | Lazer e gestão via app |
| Will Bank Mastercard | Cartão virtual + Surpreenda | Aprovação flexível |
| Santander Free | Anuidade grátis | Saques ilimitados e parcelamento |
Cartões Gold sem anuidade: mais benefícios com zero tarifa
A categoria Gold reúne recursos úteis para o dia a dia e programas de pontos sem cobrar anuidade.
Inter Gold
Inter Gold usa o programa Inter Loop: 1 ponto a cada R$10 com débito automático.
Os pontos viram milhas TudoAzul, desconto em fatura ou cashback extra no Inter Shop. Peça o Seu
PicPay Card
O PicPay Card traz Limite Garantido via cofrinho e cashback em itens selecionados no PicPay Shop.
É uma boa opção para quem quer construir histórico de crédito rapidamente. Peça o Seu
Nubank Gold
Nubank Gold destaca-se pela conta digital e gestão simples de gastos.
Oferece 1 ponto Surpreenda por compra e integração com investimento direto na plataforma. Peça o Seu
Mercado Pago Visa Gold
Combina função crédito e débito com vantagens no marketplace e parcelamento ampliado.
Ideal para quem compra com frequência no ecossistema Mercado Livre. Peça o seu
Digio Gold
Digio Gold entrega cashback em parceiros e permite assinar Livelo a partir de R$4,90/mês para pontuar. Peça o Seu
- Resumo: todos mantêm anuidade zerada e oferecem benefícios Gold úteis no dia a dia.
- Antes de escolher, avalie renda mínima e a política de limite para seu perfil.
Cartões Platinum sem anuidade: seguros viagem e vantagens extras
Se você busca limite maior e serviços de viagem, a categoria Platinum pode ser a melhor escolha sem pesar no bolso.
Candidatos Platinum costumam oferecer seguros de viagem, concierge e proteções de compra. Aqui comparamos três opções que combinam limite, acúmulo de pontos e benefícios de bandeira sem cobrar tarifa.
C6 Platinum
O C6 Platinum entrega até 0,45 ponto/real com o plano Átomos. Além disso, traz benefícios Mastercard Platinum, como seguro viagem, concierge e isenção de rolha. Peça o Seu
Click Itaú
O Itaucard Click oferece aprovação rápida e limite competitivo, chegando a R$ 10 mil. A proposta une uso diário e vantagens da bandeira para compras e proteção. Peça o Seu
iti Visa Platinum
O iti Visa Platinum pode liberar até R$ 20 mil e foca em recursos de segurança e experiência de bandeira. É indicado para quem precisa de limite alto e controles robustos. Peça o Seu
- O que checar: coberturas de seguro viagem, concierge, proteções de compra e acesso a salas vip ou parceiros.
- Considere seus gastos mensais para ver se o nível Platinum compensa frente a um Gold.
- Verifique a política de aumento de limite ao longo do mês e o mecanismo de upgrade do emissor.
| Produto | Pontos (por R$) | Limite | Benefício principal |
|---|---|---|---|
| C6 Platinum | até 0,45 | variável | Átomos + concierge |
| Click Itaú | padrão da bandeira | até R$10.000 | vantagens de bandeira |
| iti Visa Platinum | padrão da bandeira | até R$20.000 | segurança e limite |
Cartões Black/Infinite com anuidade grátis por relacionamento
Clientes premium podem converter saldo e investimentos em benefícios que reduzem custos de viagem.
Inter Black: salas VIP, Priority Pass e pontuação agressiva
O Inter Black oferece salas vip via Priority Pass e lounges próprios em GRU e CWB.
Segundo o E-Investidor, a pontuação é de 1 ponto a cada R$2,50, ideal para quem busca retorno em milhas sem pagar anuidade por relacionamento. Peça o Seu
Segmentos premium: requisitos e benefícios
Programas como Select ou Uniclass ampliam acesso salas vip e podem liberar Visa Infinite ou Mastercard Black.
Mobills indica que a isenção costuma pedir renda acima de R$15 mil ou investimentos a partir de R$100 mil.
- Verifique critérios: renda média, saldo investido e histórico de crédito.
- Além de lounges, o pacote inclui seguros de viagem, concierge e proteções em compras e locação.
- Negociar com o banco frequentemente reduz tarifas e melhora o limite.
| Produto | Benefício | Requisito |
|---|---|---|
| Inter Black | Priority Pass + pontos | Relacionamento com conta |
| Santander Select | Visa Infinite / lounges | Renda > R$15.000 ou investimentos |
| Uniclass | Atendimento premium | Pacote de relacionamento |
Melhores cartões sem anuidade em 2025: seleção editorial por categorias
A seguir, apresentamos uma seleção editorial focada em uso prático e retorno real. A curadoria agrupa produtos por objetivo: operação diária, retorno em dinheiro e acúmulo de pontos ou milhas.
Uso diário e conta digital
Neon e PagBank facilitam pagamentos e trazem cashback prático (PagBank: 0,5%–1% conforme gastos; Neon: 0,5% acima de R$1).
PAN e Caixa Sim atendem quem quer zero tarifa e funções essenciais com app simples.
Cashback em todas as compras
RappiCard, Magalu e BMG priorizam retorno direto no extrato ou conta. São ideais para quem busca liquidez imediata.
Pontos e milhas
Para quem mira acúmulo, C6, Inter e Digio se destacam por conversão transparente e transferências frequentes a programas parceiros.
| Categoria | Produtos | Diferencial | Observação |
|---|---|---|---|
| Uso diário | Neon, PagBank | App simples + cashback | PagBank: 0,5–1% por gasto |
| Zero tarifa | PAN, Caixa Sim | Funções essenciais | Boa opção para controle básico |
| Cashback | RappiCard, Magalu, BMG | Retorno direto | Melhor para compras recorrentes |
| Pontos / Milhas | C6, Inter, Digio | Transferência para programas | Promoções bonificadas frequentes |
Seleção editorial considera estabilidade do app, suporte e custo total. Planeje seus limites e metas de gastos para alcançar isenção quando houver requisito por fatura.
Comparativo de cashback: quando o dinheiro de volta vale mais
Saber quando o cashback traz mais retorno que pontos muda a forma como você usa o crédito. A escolha entre receber o benefício na fatura ou na conta impacta fluxo e valor disponível.
Cashback em fatura vs. conta
PagBank credita direto na fatura: 0,5% até R$3.000 e 1% acima, o que reduz o saldo a pagar e traz previsibilidade.
BMG oferece planos: no crédito 0,20%–0,80% e no débito 0,10%–0,30%, ideal para quem concentra despesas e paga por nível de serviço.
RappiCard foca no ecossistema Rappi, liberando mais retorno em parceiros, útil se você usa o app com frequência.
Cashback todas as compras x parceiros
Cashback todas as compras costuma ser melhor para quem não quer depender de lojas específicas. Já programas por parceiros podem superar percentuais gerais se você consome frequentemente nesses canais.
- Fatura: reduz dívida; conta: aumenta liquidez.
- Avalie teto, requisitos e categorias elegíveis.
- Anuidade zero eleva o valor líquido do retorno.
| Emissor | Modelo | Percentual típico | Vantagem |
|---|---|---|---|
| PagBank | Crédito na fatura | 0,5% / 1% | Previsibilidade e redução de saldo |
| BMG | Planos escalonados | 0,20%–0,80% (crédito) | Melhora com plano pago |
| RappiCard | Parceiros/ecossistema | variável, maior em parceiros | Retorno extra em delivery/marketplace |
Pontos e milhas: como acelerar acúmulo sem pagar anuidade
Acumular pontos e transformar gastos em milhas é possível sem pagar taxa fixa. Com estratégia você aumenta o retorno das compras e usa programas que não cobram tarifa.
C6 Átomos oferece pontos que não expiram. No crédito a média é de 0,05 ponto por real e 0,03 no débito, segundo dados do mercado. Esses pontos podem virar cashback, produtos ou transferências para programas aéreos.
Inter Loop converte gastos em pontos que transferem para TudoAzul, viram desconto em fatura ou cashback extra. As taxas variam por nível: Gold 1/10, Platinum 1/5 e Black 1/2,50.
Digio + Livelo permite acelerar o acúmulo pagando plano a partir de R$4,90/mês. O plano viabiliza transferências e participa de bônus promocionais que aumentam milhas por cada real.
- Compare conversões no crédito e no débito e a validade dos pontos.
- Concentre gastos e pague a fatura em dia para maximizar retorno.
- Use promoções de transferência bonificada para obter mais milhas com o mesmo volume de gastos.
| Programa | Crédito | Debito | Custo |
|---|---|---|---|
| C6 Átomos | 0,05/real | 0,03/real | Grátis |
| Inter Loop | Gold 1/10 | — | Grátis (vincular débito automático) |
| Digio + Livelo | varia (plano) | varia | R$4,90+/mês |
Sem anuidade, o retorno líquido em pontos tende a ser maior. Avalie sempre conversões, custos de planos e o uso que fará das milhas. Para comparar opções, veja nossa análise completa neste guia sobre acúmulo de milhas.
Renda mínima, limite e aprovação: equilibrando acesso e benefícios
Alguns emissores priorizam comportamento na conta mais do que renda formal. Isso amplia o acesso ao crédito para muitos clientes e muda a dinâmica de aprovação.
Sem renda mínima: C6, Inter, Nubank, Next e facilidades
C6, Inter, Nubank e Next adotam políticas flexíveis e, segundo iDinheiro, costumam não exigir renda mínima formal. A análise leva em conta uso da conta, frequência de pagamentos e histórico.
Vantagem: candidatos com histórico digital ativo conseguem aprovação mais fácil e valor inicial de limite que cresce com o tempo.
Limite alto sem custo fixo: Click Itaú e iti Visa Platinum
Para quem busca limite maior, o Click Itaú pode liberar até R$10.000 e o iti Visa Platinum chega a R$20.000. Mobills lembra que segmentos premium ainda demandam renda acima de R$15.000 ou relacionamento.
Modelos com limite garantido por CDB ajudam a aumentar o limite e a construir histórico. Avalie a relação entre sua renda e seus gastos para preservar score e orçamento.
- Análise: aprovação considera mais que renda — inclui histórico e uso.
- Política de evolução de limite é crucial: entenda prazos e critérios.
- Objetivo: equilibrar acesso fácil com benefícios que tragam real valor.
Bandeiras e benefícios: Visa, Mastercard e o que muda na prática
A escolha da bandeira impacta diretamente coberturas e serviços que você receberá no uso diário e em viagens.
Visa Platinum / Visa Infinite
Visa Infinite costuma agrupar pacote robusto de viagem, concierge e acessos a lounges. A oferta varia conforme o emissor: alguns incluem Priority Pass ou LoungeKey via parceria.
Em Platinum, há seguros de viagem, proteção de compras e suporte 24/7 que ajudam em imprevistos.
Mastercard Gold / Platinum / Black
Mastercard Black traz o programa Priceless e benefícios de alto padrão, como seguros ampliados e serviços de concierge.
Mastercard Platinum entrega proteções úteis no cotidiano, como seguro contra roubo e extensão de garantia.
Como avaliar: compare elegibilidade, número de visitas às salas vip, acompanhantes permitidos e regras para ativar seguros (por exemplo, compra de passagem no cartão).
| bandeira | benefícios | acesso salas |
|---|---|---|
| Visa Infinite | Concierge, seguros, lounges | Priority Pass / parceria emissor |
| Mastercard Black | Priceless, seguros premium, assistência | LoungeKey / Priority Pass |
| Platinum (Visa/Mastercard) | Seguros viagem, proteção de compras | Visitas limitadas conforme emissor |
- Bandeira define coberturas base; o banco adiciona extras.
- Mesmo com isenção de anuidade, alguns produtos oferecem pacotes sólidos por relacionamento.
- Verifique como acionar o concierge para extrair o máximo do benefício de sua bandeira.
Cartões com anuidade zerada por gasto ou relacionamento
Isenções por gasto e por relacionamento são caminhos distintos para reduzir custos do cartão. Antes de buscar a isenção, entenda qual critério o emissor usa e se isso cabe no seu fluxo financeiro.
Isenção por fatura e pacotes premium: Santander SX/Select
O Santander SX zera a anuidade quando a fatura mensal supera R$100, segundo Mobills. É uma condição simples e fácil de controlar no orçamento.
Já o pacote Select exige relacionamento mais robusto. Investimentos a partir de R$150 mil costumam reduzir ou eliminar a cobrança em cartões superiores e liberam benefícios premium, como acesso a salas VIP.
Quando compensa buscar isenção por gasto mensal
Perseguir a isenção por gastos vale quando você já gasta o suficiente no mês e não precisa forçar compras extras. Caso contrário, o custo oculto pode superar a vantagem.
- Avalie impacto: some custos da conta premium ao benefício recebido.
- Compare benefícios: atendimento, câmbio e acesso a salas podem justificar a adesão.
- Planeje gradualmente: relacionamento exige renda/ativos; progrida sem comprometer o orçamento.
| Modelo | Critério | Quando faz sentido |
|---|---|---|
| Santander SX | Fatura ≥ R$100/mês | Se seu gasto médio já atinge esse valor |
| Santander Select | Investimentos ≥ R$150.000 | Para quem busca benefícios premium e já tem patrimônio |
| Cartões gratuitos puros | Isenção automática | Se preferir simplicidade sem metas de gasto |
Decisão ideal: equilibre custo, complexidade e valor real recebido a cada mês. Às vezes, um cartão crédito anuidade zero simples traz mais benefício que metas e contas premium.
Como escolher o melhor cartão para o seu perfil
O ponto de partida é entender onde você gasta mais: supermercado, viagens ou compras em marketplace. Isso define qual recurso traz mais valor ao seu bolso.
Foco em compras do dia a dia, viagens ou marketplace
Compras do dia a dia: prefira um cartão com conta digital integrada e facilidade no app. Marcas como Nubank, Next e Will Bank são exemplos para uso diário.
Viagens: priorize seguros, salas VIP e assistência. Produtos como Inter Black e C6 Platinum são indicados se você viaja com frequência.
Marketplace: benefícios como frete grátis, parcelamento e descontos no ecossistema podem superar cashback pontual.
Cashback, pontos ou milhas: definindo prioridade de valor
Se quer liquidez imediata, escolha cashback com crédito direto em conta ou fatura.
Para quem busca programas, verifique conversão, validade dos pontos e parceiros de transferência antes de optar pelo cartão.
Conta digital, investimentos e serviços adicionais
Uma conta digital completa amplia benefícios: PIX, cartão virtual, integração com investimentos e gestão de limites.
Prefira emissores com aprovação ágil, menos fricção no app e suporte claro. Reavalie sua escolha anualmente conforme seus hábitos mudarem.
| Perfil | Prioridade | Exemplo |
|---|---|---|
| Uso diário | Conta digital + app fácil | Nubank / Next |
| Viagem | Seguros + salas VIP | Inter Black / C6 Platinum |
| Marketplace | Desconto e parcelamento | Magalu / Mercado Pago |
Erros comuns ao comparar cartões sem anuidade
Comparar ofertas exige mais que olhar para etiquetas de ‘isento’; detalhes escondidos mudam a conta no fim do mês.
Preste atenção: muitos clientes avaliam apenas o visual da proposta e ignoram requisitos que influenciam aprovação e limite.
Ignorar requisitos ocultos: renda, score e relacionamento
Exigir renda mínima ou relacionamento pode bloquear aprovação ou reduzir limite inicial. Em versões superiores, E-Investidor e Mobills mostram que investimentos e histórico pesam na decisão.
Desconsiderar custo de programas pagos para pontuação
Programas com taxa, como Livelo no Digio (a partir de R$4,90/mês), reduzem o retorno líquido das milhas. Calcule o custo antes de aceitar pagar por um serviço.
- Ignorar renda mínima e score gera recusas ou limites baixos.
- Desconsiderar custos de programa reduz o valor dos pontos.
- Anuidade zero não cobre IOF, saques e outras tarifas; verifique tudo.
- Não concentre gastos em muitos cartões crédito; isso dilui acúmulo e complica controle.
- Entanto, bem escolhido, o produto gratuito pode entregar alto valor sem custos recorrentes.
Conclusão
Resumo prático: em 2025 é possível ter um dos melhores cartões crédito com anuidade zero e benefícios reais, do uso diário às viagens.
C6 e Inter se destacam para quem quer converter todas compras em pontos milhas ou valor. PagBank e BMG são boas opções para quem busca cashback todas compras de forma previsível.
Viajantes devem avaliar Inter Black e opções Visa Infinite por relacionamento, que oferecem acesso a salas vip e seguros mais completos.
Escolha combinando seu perfil de gasto com objetivo (cashback, pontos ou lounges). Prefira gestão por app, suporte claro e revise a lista periodicamente para manter o melhor custo-benefício.
