As condições econômicas, como os preços do gás que ultrapassam US$ 4 por galão, de acordo com estimativas da AAA, e a inflação anual próxima de 4%, conforme o Bureau of Labor Statistics, estão elevando os níveis de estresse financeiro dos americanos.
A National Foundation for Credit Counseling (NFCC) antecipa que os níveis de estresse econômico dos americanos devem aumentar novamente no segundo trimestre do ano, após uma leve queda no primeiro trimestre, segundo o seu Forecast de Estresse Financeiro trimestral divulgado na quarta-feira.
O prognóstico considera dados sobre o comportamento de aconselhamento ao consumidor, além de outros indicadores econômicos mais amplos, para prever tendências na estabilidade financeira dos americanos. Ele avalia o estresse financeiro da população em uma escala de 1 a 10, sendo 10 o nível mais alto de estresse. Desde o final de 2024, essa classificação tem se mantido em 6,3 ou mais, em comparação a uma baixa histórica de 3,5 em 2021, após a pandemia. Para os três meses que terminam em junho, a previsão é de 6,7.
Os americanos “estão entrincheirados em um estresse financeiro”, afirma Bruce McClary, vice-presidente sênior de associação e relações com a mídia da NFCC – resultado de preços elevados em cima de níveis quase históricos de dívida do consumidor em cartões de crédito e empréstimos para automóveis.
A organização sem fins lucrativos, que oferece educação e soluções para indivíduos que enfrentam dificuldades financeiras, especialmente relacionadas a gestão de dívidas, relatou um “aumento significativo” no número de consumidores que procuraram aconselhamento em crédito, o que pode ser um sinal de alerta para a economia mais ampla, segundo a NFCC. Embora seja encorajador ver pessoas buscando ajuda antes que esgotem suas opções e não consigam pagar suas contas, a luta generalizada pode ser um indicativo da deterioração da saúde da economia do consumidor como um todo, afirma a organização.
A leitura divulgada na quarta-feira “nos diz que a pressão proveniente da dependência contínua de crédito e dos desafios de acessibilidade atingiu um ponto de inflexão”, disse Mike Croxson, CEO da NFCC, em um comunicado divulgado à imprensa. “Os consumidores desejam administrar suas obrigações de maneira responsável, mas sua capacidade tradicional de fazê-lo está se evaporando nas atuais condições de mercado.”
Como os planos de gestão de dívidas podem ajudar a reduzir o estresse financeiro
David Devaney compreende a leveza que vem quando se consegue sair das dívidas. O homem de 80 anos passou por uma recuperação de uma lesão nas costas e de uma cirurgia subsequente em 2020, quando decidiu buscar ajuda para enfrentar seus US$ 45.000 em dívidas, segundo suas declarações.
Ele acumulou a dívida em cartões de crédito antes de sua lesão por meio de despesas normais de custo de vida, além de ocasionalmente ajudar seus filhos com contas de educação ou despesas emergenciais, como reparos em automóveis, relata. Apesar de não ter perdido nenhum pagamento em seus saldos de cartão de crédito, ele sabia que teria dificuldades para acompanhar os pagamentos enquanto reaprendia a andar após sua cirurgia.
“Liguei para as instituições financeiras que gerenciavam meus cartões de crédito e bancos, mas ninguém quis me atender,” explica Devaney. “Eles apenas disseram: ‘Oh não, não podemos ajudar você.’ Eu não estava inadimplente nem nada do tipo, e não consegui que eles entendessem o motivo de meu contato.”
Com um orçamento de aproximadamente US$ 1.800 por mês, proveniente do Seguro Social, e embora estivesse vivendo em uma área de custo acessível no Arizona na época, os pagamentos de suas dívidas estavam ameaçando sua capacidade de se manter financeiramente. Após as instituições financeiras se negarem a ajudá-lo, Devaney recorreu à AARP, que o conectou com a American Financial Solutions, uma organização parceira da NFCC baseada em Seattle. Essa organização negociou um plano de gestão de dívidas com os credores em nome de Devaney.
As altas taxas de juros eram o principal obstáculo que impedia Devaney de se desfazer de sua dívida sozinho, relata. A organização de aconselhamento de crédito conseguiu negociar suas parcelas mensais de dívida para US$ 900, reduzindo de cerca de US$ 1.200, e ele pagava aproximadamente US$ 35 por mês como taxa para a organização. À medida que seu saldo diminuía, sua exigência de pagamento mínimo também diminuía, mas ele continuou pagando US$ 900 por mês e até aumentou os valores quando conseguiu voltar ao trabalho e teve um montante extra para destinar à sua dívida.
“Encontrei a agência certa para me ajudar a quitá-la, e eles fizeram um trabalho fenomenal,” diz.
Devaney concluiu o pagamento de sua dívida de US$ 45.000 em 2024. Ele se mudou para Nova Orleans para estar mais próximo de sua família e adquiriu uma casa. Ele gastou aproximadamente US$ 3.500 no cartão de crédito para mobiliar sua residência, mas agora essa e sua hipoteca são suas únicas dívidas.
Para quem os planos de gestão de dívidas são mais indicados
Qualquer pessoa pode inscrever suas dívidas não garantidas em um plano de gestão de dívidas por meio de parceiros da NFCC, afirma McClary. As agências de aconselhamento de crédito trabalham com os credores para reduzir as taxas de juros, ajudando indivíduos a pagarem suas dívidas. Os inscritos podem observar a redução das taxas de juros em dívidas, como cartões de crédito e empréstimos pessoais, que podem cair de cerca de 25% para 10% ou até menos, segundo informações.
“As taxas por atraso e por ultrapassagem de limite são interrompidas ao se inscrever no programa, com base em acordos com os credores, além de obter a redução na taxa de juros, o que pode economizar milhares de dólares a cada ano simplesmente ao inscrever essas contas em programas de gestão de dívidas,” complementa.
Michael Reynolds, um planejador financeiro certificado baseado em Indiana, já recomendou serviços semelhantes de aconselhamento de crédito a seus clientes no passado e observa que “geralmente são uma boa opção para pessoas que estão lutando para lidar com dívidas de cartão de crédito, especialmente se possuem vários cartões com altos saldos e altas taxas de juros.”
“É parcialmente psicológico e parcialmente otimização, mas observei realmente boas taxas de sucesso com esses programas, ajudando as pessoas a saírem das dívidas,” acrescenta.
Os planos de gestão de dívidas normalmente têm uma taxa de US$ 30 a US$ 40 por mês, dependendo do tamanho da dívida, diz McClary, “mas as taxas podem ser dispensadas se você estiver em uma situação de extrema dificuldade ou se ultrapassar a linha da pobreza.”
McClary menciona que a NFCC percebeu um número crescente de consumidores dependendo do crédito para acompanhar o custo de vida, mas que essa dívida se tornou insustentável para muitos. “As pessoas estão ficando para trás e escorregando na gestão de seus pagamentos com cartões de crédito,” diz. “Elas buscam principalmente colocar suas finanças de volta nos eixos, mas também estão procurando soluções sobre como alinhar seu orçamento com sua renda, como retornar a um nível de acessibilidade que não vislumbram no momento.”
Entretanto, o lado positivo é que, uma vez que as pessoas conseguem contornar suas dívidas, frequentemente conseguem alinhar o restante de seus orçamentos familiares, afirma McClary. “Essa é uma opção viável para pessoas que estão enfrentando dificuldades, e existe uma boa chance de sucesso para aqueles que se inscrevem, mesmo nas difíceis circunstâncias que observamos atualmente na economia.”
Fonte: www.cnbc.com