História de Kristin Collier
Kristin Collier, ao solicitar um cartão de crédito aos 22 anos, ficou surpresa ao ter seu pedido negado. Foi nesse momento que descobriu que havia mais de R$ 200.000 em dívidas em seu nome, das quais não tinha conhecimento, incluindo vários empréstimos estudantis e saldos de cartões de crédito.
Colecionando ainda mais preocupações, ela descobriu que sua mãe, que enfrentava um vício em jogos, havia contraído quase todos os empréstimos sem seu consentimento. Os documentos legais revisados pela CNBC revelaram que a mãe de Collier admitiu ter tomado empréstimos usando o nome da filha.
No novo livro de Collier, intitulado “What Debt Demands: Family, Betrayal, and Precarity in a Broken System” (O Que a Dívida Exige: Família, Traição e Precariedade em um Sistema Quebrado), ela narra sua tentativa de uma década para remover essas dívidas fraudulentas de seu registro, como a experiência impactou seu relacionamento com a mãe e o papel da dívida na vida de muitos americanos.
Entrevista com Kristin Collier
A CNBC entrevistou Collier sobre sua experiência. A seguir, a entrevista foi editada e condensada para maior clareza.
A sensação de traição
Annie Nova: Como você se sentiu ao saber que sua mãe contraía todas essas dívidas em seu nome?
Kristin Collier: Eu senti que minha mãe havia escolhido os cassinos em detrimento de mim, o que não era o caso. Levei um tempo para entender de forma mais ampla o vício em jogos e a predação da indústria de empréstimos estudantis para reconhecer o dano que também foi feito a ela. Contudo, essa dívida fragmentou nosso relacionamento e dificultou a confiança entre nós. No auge da dívida, eu devia R$ 2.000 por mês. Tive que trabalhar em vários empregos para fazer esses pagamentos e, quando pensava sobre meu futuro, só conseguia enxergar mais dívidas.
O impacto da dívidas
AN: Estou curiosa sobre que danos você acredita que foram causados à sua mãe.
KC: Ela não deveria ter conseguido tomar aqueles empréstimos. Se a indústria de empréstimos estudantis tivesse agido de forma responsável, teria notado que algo estava errado em meu histórico de crédito. O montante emprestado excedia em muito o que eu realmente precisaria para assistir a uma universidade pública no estado. Alguém deveria ter rejeitado a solicitação de empréstimo fraudulenta, poupando minha mãe e a mim.
AN: Que conexões você vê entre o vício em jogos e a dívida?
KC: A indústria dos jogos é extremamente predatória. A maior parte da receita de um cassino é gerada por máquinas caça-níqueis, e grande parte dessa receita vem de um pequeno grupo de jogadores. Os cassinos criam um ecossistema para direcionar as pessoas a essas máquinas e mantê-las jogando além de seus limites. Eles utilizarão todas as ferramentas disponíveis para extrair dinheiro, e essa experiência cria dívidas e, muitas vezes, vícios.
Uso do dinheiro emprestado
AN: Você sabe como sua mãe gastou o dinheiro que tomou emprestado?
KC: Não tenho certeza de como exatamente o dinheiro dos empréstimos foi utilizado. Acredito que a maior parte foi destinada aos cassinos, na esperança de recuperar o que já havia sido perdido. É possível que um pouco dela tenha sido usada para manter a família à tona, ajudando a pagar a hipoteca, por exemplo, porque o restante do dinheiro da família já havia sido perdido em jogos.
Reconhecimento do vício
AN: Você sabia que sua mãe tinha um vício em jogos?
KC: O vício da minha mãe parece ter começado por volta da época em que comecei a faculdade, o que significa que passei a maior parte do tempo longe de casa durante os piores anos. Embora eu percebesse que tínhamos menos dinheiro do que antes, não compreendia que o vício era a raiz do problema.
Dificuldades para remover a dívida
AN: Por que foi tão difícil remover a dívida do seu registro?
KC: Porque não estava disposta a utilizar o sistema jurídico criminal. Como resultado, foi um grande desafio conseguir que as empresas de empréstimo colaborassem comigo, ou mesmo, às vezes, que se comunicassem comigo.
Remoção da dívida
AN: Como você finalmente conseguiu remover a dívida?
KC: Após dez anos contestando essa dívida, utilizei o processo de falência para forçar uma conversa. Minha mãe, os credores e eu assinamos documentos que removeram a dívida do meu nome. De certa forma, tive sorte, pois a falência não é uma via de alívio para a maioria dos mutuários estudantis.
Impacto da dívida na saúde
AN: Como a dívida impactou sua saúde?
KC: No início dos meus 20 anos, vivendo em Nova York e sendo assediada por agências de cobrança, eu adoecia frequentemente. Tinha úlceras, infecções urinárias e infecções estomacais. Acredito que o estresse de viver com dívidas impagáveis se manifestava em todas essas doenças.
Dívidas como um problema familiar
AN: Como a dívida se torna um problema familiar?
KC: Uma família com menos recursos logo terá mais dívidas para seu estudante e, talvez, para os pais, caso eles façam um Empréstimo Parent Plus. Portanto, a dívida é inicialmente determinada pela família e depois frequentemente compartilhada por ela. Isso ocorre porque não temos uma educação superior pública gratuita e universal, que seria o modelo de financiamento que tornaria a educação um “problema” do Estado e não da família. No meu caso, essa dívida prejudicou todos nós. Com taxas de juros superiores a 10%, estávamos direcionando nossos salários arduamente conquistados para um fardo crescente de dívidas. Havia muito pouca renda extra para lazer, para outros cuidados familiares, para poupança para aposentadoria ou para quando meu pai adoeceu e precisou de tratamento contra o câncer. O pagamento da dívida sempre é um cálculo cruel; o que vai para os empréstimos não vai para outros lugares.
Impactos psicológicos da dívida
AN: Para seu livro, você conversou com outras pessoas com dívidas. Quais são alguns dos maiores impactos psicológicos dos empréstimos?
KC: Nos dizem que a dívida resulta de imprudência financeira e imoralidade. Portanto, é natural que, ao enfrentar fardos de dívida impagáveis, as pessoas se sintam mal, como se fossem culpadas. A ansiedade decorre da pressão incessante de equilibrar as finanças tentando fazer pagamentos mensais. As pessoas se preocupam sobre o que acontecerá durante uma crise habitacional ou uma crise de saúde. E, às vezes, estas crises acontecem. Elas precisam viver com a ansiedade provocada pela dívida, semana após semana, e ano após ano.
Protegendo a próxima geração
AN: Você escreve sobre sua filha no livro. Como você tentará protegê-la da dívida?
KC: Continuarei lutando por uma educação pública superior gratuita, que é a maneira mais segura de protegê-la e a todos de contrair dívidas. Meu marido e eu trabalhamos em organizações sem fins lucrativos e como educadores, e, embora façamos o melhor para economizar para a faculdade, juntar dinheiro suficiente não é uma opção para nós ou para a maioria dos americanos, a menos que algo mude significativamente no sistema. É muito caro. Assim, pode ser que eu não consiga impedir que ela precise contrair dívidas para ter uma educação, assim como desejaria.
Fonte: www.cnbc.com