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Implicações do Estado Civil para Casais Não Casados
Para casais não casados que estão em relacionamentos de longo prazo, a condição de não serem cônjuges, do ponto de vista legal, pode parecer uma parte comum do cotidiano. No entanto, no caso de um falecimento, essa situação pode gerar diferenças significativas. Embora a pessoa falecida possa ter desejado que seu parceiro recebesse todos ou parte de seus bens, ela não “conta com a rede de proteção automática que vem com o casamento”, conforme apontou o planejador financeiro certificado Jared Gagne, assessor de patrimônio da Claro Advisors, com sede em Boston.
“O mais importante a entender é que a lei não os vê como uma unidade padrão,” comentou Gagne. “Se um dos parceiros falece sem planejamento, a legislação estadual, de maneira típica, destina os bens aos parentes próximos, e não ao parceiro que compartilhou uma casa e uma vida com ele.”
Viver Juntos sem Casamento: Uma Nova Realidade
Coabitar sem um casamento formal tornou-se um arranjo mais comum e amplamente aceito. Segundo um estudo de 2019 do Pew Research Center, 69% dos adultos nos EUA afirmam que a coabitação é aceitável mesmo que o casal não tenha planos de se casar.
Essa perspectiva surgiu paralelamente a mudanças nas idades em que as pessoas se casam — ou na decisão de não se casar. Menos da metade, 47%, das residências nos EUA — que totalizam aproximadamente 135 milhões — são formadas por casais casados, segundo dados do Censo dos EUA. Esse número representa uma diminuição em relação aos cerca de 66% registrados em 1975, quando havia pouco mais de 71 milhões de lares nos Estados Unidos. A idade média para o primeiro casamento agora é de 30,8 anos para homens e 28,4 anos para mulheres, registrando um aumento em relação às idades de 23,5 anos e 21,1 anos, respectivamente, em 1975.
Além disso, cerca de 9,5 milhões de lares em 2024 eram comandados por parceiros não casados, de acordo com os dados mais recentes do Censo. Este número contrasta com os 61,4 milhões de lares que eram liderados por casais casados.
Entre os adultos mais velhos — aqueles com 50 anos ou mais — 4,6 milhões viviam em união não matrimonial com seus parceiros em 2022, de acordo com o Centro Nacional de Pesquisa sobre Família e Casamento da Bowling Green State University. Isso representa um aumento em relação a menos de 1 milhão em 2000.
Importância da Procuração Durável
O primeiro documento essencial a ser elaborado, muito antes de sua necessidade, diz respeito a considerações pré-falecimento: conceder autoridade financeira e médica um ao outro, caso um dos parceiros fique incapacitado, segundo o CFP John Hixson, um assessor sênior na FMP Wealth Advisers, localizada em Lake Charles, Louisiana. A empresa ocupa a 16ª posição na lista dos 100 melhores consultores financeiros da CNBC neste ano.
“O grande erro das pessoas é não fazerem nada ou tentarem agir tarde demais,” enfatizou Hixson. “A intenção deles é possuir tudo em conjunto, cuidar um do outro, mas então um deles pode sofrer um derrame severo,” explicou. “Nesse momento, não é possível executar um documento legal.”
As procurações duráveis para cuidados com a saúde permitiriam que um parceiro tomasse decisões médicas em seu nome, caso você não consiga fazê-lo. Isso é diferente de um testamento vital, que expressa seus desejos caso você seja colocado em suporte de vida ou enfrente uma condição terminal.
Você também pode estender a procuração para a gestão de suas finanças, o que permitiria que seu parceiro administrasse seu dinheiro e tivesse acesso às suas contas na mesma situação.
No entanto, é aconselhável verificar se suas instituições financeiras exigem que você preencha um formulário legal específico, conforme Hixson. Alguns custodiante de investimentos podem não reconhecer procurações, a menos que um documento específico esteja oficialmente anexado à sua conta, afirmou.
Transferência de IRAs, HSAs e Apólices de Seguro de Vida
O próximo documento padrão que você deve ter é um testamento, onde você manifesta suas intenções sobre quem deve receber o que. Se você falecer sem um testamento — situação conhecida como falecimento intestato — os tribunais do seu estado distribuirão seus bens de acordo com a legislação estadual, o que pode significar que os ativos irão para o parente mais próximo ainda vivo.
No entanto, um testamento por si só não garantirá que todas as suas bases estejam cobertas. Por exemplo, a pessoa designada como beneficiária em cada uma de suas contas de aposentadoria com vantagens fiscais — contas individuais de aposentadoria, planos 401(k) e semelhantes — geralmente receberá o dinheiro, independentemente do que está estabelecido em seu testamento. O mesmo se aplica a apólices de seguro de vida e anuidades. As contas de poupança para saúde também devem ter um beneficiário designado.
“Os casais não casados devem revisar esses formulários … para confirmar que um parceiro está intencionalmente nomeado onde for apropriado e que beneficiários antigos — como um ex-cônjuge — foram removidos,” destacou Gagne, da Claro Advisors.
Se não houver beneficiário designado nessas contas, o dinheiro geralmente será incluído nos seus ativos que estão sujeitos a inventário, processo frequentemente demorado pelo qual o tribunal valida seu testamento (caso exista) após seu falecimento. Alguns estados permitem que pequenas heranças sejam processadas de maneira simplificada ou as isentem do processo inteiramente.
Quando um Trust é Apropriado
Para contas bancárias e de corretoras de valores que são de propriedade individual, você pode entrar em contato com sua instituição financeira para descobrir como garantir que os recursos sejam direcionados conforme sua vontade após sua morte. Em alguns casos, isso pode envolver uma designação de “pagável na morte” ou “transferível na morte”. Certificados de Depósito (CDs) também podem receber essa designação.
Se você deseja que seu parceiro herde sua casa, e você é a única pessoa registrada na escritura, certifique-se de que seus desejos estejam claramente expressos em seu testamento.
Alternativamente, Hixson sugeriu que você pode criar um trust revogável e incluir a casa — assim como outros ativos que poderiam estar sujeitos a inventário — nesse trust. Isso permitiria que você gerenciasse seus bens enquanto estiver vivo e, em seguida, passasse diretamente aos beneficiários pretendidos, sem a necessidade de passar pelo inventário.
Você também poderia criar um trust que permite que um parceiro sobrevivente continue residindo na casa ou receba renda durante a vida, enquanto garante que os ativos restantes eventualmente sejam transferidos para seus filhos, irmãos ou outros beneficiários, conforme destacado por Gagne.
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Fonte: www.cnbc.com
