Seguro de Crédito no Brasil
A Importância do Produto
Marcele Lemos, CEO da Coface na América Latina, tem como objetivo aumentar a conscientização sobre o seguro de crédito entre as empresas brasileiras. Esse serviço, muitas vezes considerado caro, ainda é visto de forma negativa, em vez de ser encarado como um investimento que protege o negócio.
Entrevista com a CEO da Coface
Durante uma entrevista ao Capital Insights, uma parceria entre CNN Money e Broadcast, Marcele Lemos destacou o fato de que, apesar do crescimento da inadimplência em diversas regiões, o potencial do mercado de seguros de crédito ainda não foi totalmente explorado. Ela apontou que um dos principais desafios é a falta de conhecimento das empresas sobre o produto.
"Não é comum o brasileiro se proteger. A primeira barreira do seguro é a cultura", declarou Lemos.
A executiva elucidou as funções essenciais de uma seguradora de crédito, além de analisar tópicos importantes no cenário econômico, incluindo taxa de juros, recuperações judiciais e o impacto das tarifas impostas pelo governo dos Estados Unidos desde agosto.
O que é uma Seguradora de Crédito?
O seguro de crédito se diferencia de outros tipos de seguros, como os de vida ou automóvel, pois protege os recebíveis das empresas. Por exemplo, quando uma empresa realiza vendas a prazo, ela busca garantir que irá receber por essas transações. Neste contexto, a seguradora analisa a carteira de clientes e estabelece limites de crédito rotativos durante a vigência da apólice, que pode variar de um a dois anos.
A dinâmica funciona assim: o cliente vende, oferece um prazo para pagamento, recebe o montante na data acordada e o limite de crédito se recompõe. No caso de inadimplência, o processo de acionamento do seguro é iniciado, começando com uma cobrança amigável. Se essa etapa não for eficaz, a seguradora indeniza o segurado e passa a reivindicar judicialmente o valor devedor. Além disso, a seguradora realiza um monitoramento constante da saúde financeira do comprador e fornece alertas pertinentes.
Inadimplência no Cenário Atual
Com base em dados do Banco Central, Lemos observou um aumento marginal na inadimplência entre pessoas físicas. Contudo, quando se trata de empresas, o cenário reflete uma complexidade ainda maior. Informações do Serasa indicam uma queda de 7% nas recuperações judiciais de empresas entre janeiro e abril, embora isso ocorra sobre uma base elevada, já que em 2024 houve um aumento recorde de 68% nesse tipo de recuperação.
Lemos também comentou que a Coface, sendo uma empresa global, tem acompanhado o aumento da inadimplência em diversos países, o que influencia diretamente as operações de crédito corporativas.
Riscos nas Operações de Crédito
O principal risco enfrentado em operações de crédito corporativas atualmente é o risco de crédito. Fatores que podem impactar a saúde financeira das empresas incluem a variação de preços de commodities, condições climáticas, flutuações cambiais e, especialmente, as taxas de juros, que passaram de 2% em 2020 para 15% em 2025.
Barreiras ao Seguro de Crédito
Apenas um terço das empresas brasileiras contrata seguro de crédito. Marcele Lemos aponta que um dos principais obstáculos é a percepção de que esse seguro representa um custo adicional, em vez de uma proteção que pode evitar problemas futuros. A cultura predominante é uma barreira significativa.
Além disso, muitas empresas ainda desconhecem os benefícios que o produto pode oferecer. O seguro de crédito é um aliado eficaz, fornecendo análise de risco, monitoramento contínuo, cobrança e, quando necessário, indenização. Também pode servir como garantia para a antecipação de recebíveis com instituições financeiras, geralmente mais vantajosa do que cartas de crédito tradicionais.
Impacto do Tarifaço dos EUA
A introdução de tarifas pelo governo dos Estados Unidos elevou a demanda por seguros de crédito relacionados à exportação em cerca de 33% neste ano. Historicamente, a distribuição de prêmios no setor é de 20% para exportação e 80% para o mercado doméstico.
A incerteza econômica aumenta a percepção de risco, fazendo com que as empresas busquem proteção para garantir a continuidade e o crescimento sustentável de seus negócios.
Próximos Passos da Coface
A Coface apresenta um crescimento de 14% ao ano, evidenciando um mercado com grande potencial. O plano da empresa até 2027 inclui aprimoramento na coleta e análise de dados, integrando inteligência artificial para tomadas de decisão mais eficazes; desenvolvimento do setor de informações; melhorias na conectividade com os sistemas dos clientes; e iniciativas de sustentabilidade, alinhadas com as diretrizes de redução de emissões estabelecidas pela legislação francesa.
Publicação
Este artigo foi publicado por Sofia Kercher, da CNN, em São Paulo.
Fonte: www.cnnbrasil.com.br
