Concessão de Crédito Rural em 2025
A concessão de crédito rural e agroindustrial totalizou R$ 83 bilhões no primeiro semestre de 2025, o que representa uma redução de 16% em relação ao mesmo período de 2024. Esses dados são resultado da quinta edição do Boletim Agro da Serasa Experian, que foi divulgado em uma nota. O levantamento analisou 2,8 milhões de pessoas físicas do setor rural que contraíram financiamentos e permitiram o uso de dados do Cadastro Positivo.
Fatores que Influenciam a Queda
Segundo Marcelo Pimenta, head de agronegócio da Serasa Experian, o declínio de cerca de 16% na concessão de crédito no primeiro semestre de 2025 se deve, em parte, a um movimento de maior cautela no mercado. Ele acrescenta que o setor enfrenta alguns desafios significativos, como a elevação gradual da inadimplência, eventos climáticos adversos e critérios mais rigorosos em relação à conformidade socioambiental. Nesse cenário, a utilização de dados e modelos preditivos torna-se ainda mais importante, ajudando as instituições financeiras a calibrar seu apetite por risco e a manter uma oferta de crédito sustentável.
Dados do Segundo Trimestre
No segundo trimestre de 2025, as liberações de crédito rural alcançaram R$ 47 bilhões. Durante esse período, o tíquete médio por CPF (Cadastro de Pessoa Física) teve uma redução de 22,1%, totalizando R$ 157,9 mil. No entanto, o volume de operações cresceu 11,4%, resultando em um total de 343,6 mil contratos.
Análise Regional do Crédito
A Região Centro-Oeste destacou-se, apresentando um valor médio por contrato de R$ 468 mil, bem como o maior tíquete médio por CPF, que atingiu R$ 639 mil. A média de operações por produtor nessas regiões foi de 1,37. Por outro lado, a Região Sul registrou o maior montante emprestado no trimestre, totalizando R$ 15 bilhões. O Nordeste, em contrapartida, teve o maior número de beneficiários, com 108 mil CPFs, e também liderou em novas operações, atingindo 111 mil contratos.
Pontuação do Agro Score
A ferramenta chamada Agro Score, que aplica técnicas de aprendizado de máquina para avaliar riscos de crédito, apresentou uma pontuação média de 605 para a população rural no segundo trimestre. O Sul obteve o índice mais elevado, com uma média de 720 pontos, enquanto a região Norte Agro atingiu 477 pontos.
Iniciativas da Serasa Experian
Marcelo Pimenta afirmou que a Serasa Experian iniciaram sua trajetória no agronegócio com o objetivo principal de democratizar o acesso ao crédito e à informação. Isso foi alcançado por meio dos resultados obtidos com o uso de Inteligência Artificial (IA) para a avaliação de escores de crédito. A empresa formou uma equipe especializada para intensificar a análise de imagens de satélite utilizando IA e está implementando projetos piloto que aplicam GenAI em outras soluções.
Base de Dados do Agro Score
A base que sustenta o Agro Score inclui 10,5 milhões de pessoas físicas registradas no Cadastro Ambiental Rural (CAR), no Cadastro Federal de Imóveis Rurais (CAFIR), no Cadastro Positivo e no Sistema Integrado de Informações sobre Operações Interestaduais com Mercadorias e Serviços (Sintegra). A Serasa Experian observou que, devido a mudanças metodológicas, os dados presentes nesta edição não são comparáveis aos boletins anteriores.
Fonte: www.moneytimes.com.br