Expansão do Crédito do Trabalhador
Um ano após a implementação do Crédito do Trabalhador, dados da Serasa Experian indicam uma significativa expansão na modalidade. O número de novos contratos saltou de aproximadamente 11 mil para mais de 25 mil. No entanto, as instituições financeiras começaram a operar com contratos de valores menores e prazos de pagamento mais curtos.
Queda no Valor Médio dos Empréstimos
O valor médio dos empréstimos sofreu uma redução de 73%, passando de R$ 8,6 mil para R$ 2,3 mil. Essa diminuição no valor pode refletir a adaptação das instituições financeira para atender a um público diferente, buscando atender à demanda crescente.
Diminuição do Prazo Médio dos Contratos
O prazo médio dos contratos também apresentou uma queda significativa, de 48% desde a introdução do programa. Adicionalmente, observou-se um aumento no número médio de instituições financeiras que oferecem crédito a cada empresa, que passou de 4 para 21. Esse fato indica uma maior concorrência no setor e uma pulverização das concessões entre diferentes bancos.
Adaptação das Instituições Financeiras
Délber Lage, CEO da SalaryFits, empresa vinculada à Serasa Experian, declarou que o Crédito do Trabalhador levou bancos e empresas a reestruturar suas lógicas de concessão, considerando um novo perfil operacional no mercado. O primeiro ano do programa revelou uma demanda reprimida entre os trabalhadores com carteira assinada (CLT). Ao mesmo tempo, isso exigiu que as instituições financeiras se adaptassem para oferecer crédito em um contexto mais amplo e competitivo.
Aumento no Volume Mensal de Empréstimos
Dados do Banco Central mostram que o volume mensal de crédito consignado privado liberado aumentou de R$ 1,5 bilhão para quase R$ 11 bilhões após a implementação do Crédito do Trabalhador. Durante o mesmo período, essa modalidade de crédito cresceu mais rapidamente do que outras linhas, impulsionada pelo aumento do acesso ao crédito consignado para trabalhadores CLT, que agora está disponível fora dos modelos tradicionais de convênios entre empresas e instituições financeiras.
Comprometimento da Renda
Um levantamento adicional destaca que 78% dos trabalhadores que aderiram ao novo crédito consignado têm mais de 81% de sua renda comprometida com dívidas de empréstimos e outras obrigações financeiras. Esse dado revela a alta dependência de crédito entre esses trabalhadores, indicando um cenário financeiro delicado.
Adesão ao Novo Crédito
O estudo também encontrou que a adesão ao novo modelo de crédito consignado foi mais expressiva entre aqueles que historicamente têm menor acesso ao crédito. A análise da Serasa revela que 86% dos empréstimos foram contratados por trabalhadores com pontuação de crédito nas faixas mais baixas, enquanto apenas 21% dos tomadores tinham uma pontuação superior a 600.
Metodologia do Estudo
A pesquisa da Serasa Experian analisou um total de 191.798 contratos de empréstimo consignado privado, vinculados a 88 empresas. Foram incluídas operações realizadas até abril de 2026, envolvendo a participação de 61 instituições financeiras. Essa análise detalhada proporciona uma visão abrangente sobre o cenário do crédito consignado e suas implicações para os trabalhadores e instituições do Brasil.
Fonte: www.cnnbrasil.com.br