I-SFB: Um Índice de Saúde Financeira
O Índice de Saúde Financeira do Brasileiro (I-SFB) foi desenvolvido através de um esforço colaborativo envolvendo mais de 70 especialistas da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em parceria técnica com o Banco Central do Brasil, além de membros do Sistema Financeiro Nacional e universidades. O principal objetivo do índice é permitir uma avaliação simples das condições financeiras dos indivíduos, identificando se estes conseguem manter o equilíbrio em suas finanças ou se enfrentam dificuldades para cumprir com seus compromissos.
Definição de Saúde Financeira
O conceito de saúde financeira, conforme estabelecido pelo I-SFB, é entendido como a habilidade de um indivíduo de honrar suas obrigações financeiras em dia, tomar decisões acertadas, acesso a disciplina e autocontrole para alcançar objetivos. Isso também envolve a sensação de segurança em relação ao futuro e a capacidade de fazer escolhas que proporcionem qualidade de vida. Após a conclusão de um questionário que inclui perguntas sobre essas questões, o usuário recebe uma pontuação que pode variar de 0 a 100, e também um comparativo da sua nota com a média nacional.
Objetivo do I-SFB
O I-SFB foi criado com duas finalidades principais: a primeira é possibilitar que o cidadão compreenda sua própria saúde financeira; a segunda é mensurar o impacto da educação financeira sobre esse aspecto. Além disso, o índice também procura oferecer um panorama geral sobre a saúde financeira da população brasileira. A Febraban e o Banco Central utilizaram modelos internacionais como referência, mas adaptaram o índice para que ele considerasse as especificidades e as condições socioeconômicas do Brasil.
O intuito é disponibilizar um instrumento público e gratuito que possa ser utilizado por cidadãos, educadores e gestores, facilitando a avaliação e a melhoria da saúde financeira da população. O questionário para aferição do I-SFB está acessível no site indice.febraban.org.br, onde qualquer pessoa pode responder e conhecer sua pontuação.
Em nota, a Febraban explica que "ao conseguir identificar as dimensões que compõem a saúde financeira e integrá-las em um único modelo mensurável, o indicador fornece um alicerce para o desenvolvimento de soluções por parte desses diversos stakeholders [setor bancário] que constituem o ecossistema de cidadania financeira."
Além de medir o equilíbrio financeiro, o índice possui relevância para a formulação de políticas públicas, bem como para programas de educação financeira.
Resultados de 2024
Em 2024, a média do I-SFB brasileiro alcançou 56,7 pontos, marcando a maior pontuação registrada nos últimos três anos. Esse dado foi obtido a partir de uma pesquisa que entrevistou 5.000 pessoas com mais de 18 anos.
Meu Bolso em Dia
Com base no cálculo do I-SFB, os usuários têm acesso à plataforma Meu Bolso em Dia, que pode ser acessada diretamente por meio do link meubolsoemdia.com.br. Nesse site, a Febraban disponibiliza cursos que abordam temas como "Superendividamento", "Faça um mapa de suas dívidas" e "O Planejamento na prática, de um jeito que funcione para você".
Na plataforma estão também disponíveis artigos que discutem tópicos como compras por impulso, juros e defesa do consumidor, todos voltados para a educação financeira, com uma abordagem didática que busca ampliar o conhecimento do usuário sobre diferentes temas.
Além dos cursos e artigos, a plataforma oferece ferramentas úteis para o dia a dia, que incluem desde o planejamento de viagens até uma calculadora específica para comparar preços de álcool e gasolina. Também são disponibilizadas planilhas e listas projetadas para ajudar na organização financeira das famílias.
O site foi lançado em novembro de 2021 e é um dos primeiros portais de educação financeira no Brasil, conforme informações fornecidas pela Febraban. Ele incorpora elementos de gamificação, como pontos, rankings e desafios, para aumentar o engajamento dos usuários nas atividades de aprendizado. A plataforma utiliza trilhas personalizadas de aprendizado com a aplicação de inteligência artificial, além de oferecer ferramentas online e para download que visam o planejamento financeiro, tanto a nível pessoal quanto familiar. A integração com o I-SFB é uma característica adicional da plataforma Meu Bolso em Dia.
Desde o seu lançamento, a plataforma acumulou mais de 70 milhões de acessos e possui mais de 34 milhões de usuários únicos. Atualmente, são 306 mil usuários registrados na plataforma Meu Bolso em Dia e, através do site do I-SFB, foram contabilizados mais de 50 mil usuários que responderam ao questionário.
A Febraban enfatiza que este é apenas um dos projetos que lidera para ampliar o acesso à educação financeira e fomentar a cidadania no Brasil.
Pesquisa sobre Educação Financeira
A educação financeira digital mostra resultados palpáveis na vida dos brasileiros. Um estudo inédito da Febraban, divulgado em 2025, apontou que a utilização contínua da plataforma Meu Bolso em Dia tem um impacto positivo significativo no comportamento financeiro dos usuários, contribuindo para a redução do endividamento.
O estudo, que analisou 33.105 casos entre maio de 2021 e julho de 2023, dividiu os participantes em grupos de controle e de tratamento, com níveis variados de engajamento na plataforma. Destes, a maioria (82,6%) situava-se nas faixas "Muito Baixa" ou "Ruim" do I-SFB.
Os resultados indicaram que a interação com a plataforma diminuiu a proporção de usuários que apresentavam dívidas atrasadas, especialmente após 120 dias de uso contínuo da ferramenta. Ademais, foi registrada uma redução consistente nos atrasos de até 15 dias, o que aponta para uma melhora na organização financeira.
O estudo também revelou que a utilização da plataforma inibiu o aumento da inadimplência nos grupos que tiveram participação com o conteúdo educativo, em comparação ao grupo de controle.
A Febraban afirma que "os resultados consolidam a Plataforma Meu Bolso em Dia como uma ferramenta eficaz de apoio à educação financeira, contribuindo não apenas para a melhoria do comportamento individual, mas também para o fortalecimento do sistema financeiro como um todo."
Fonte: einvestidor.estadao.com.br
