Aumento nas Solicitações de Empréstimo e Cartões
Crescimento nas Solicitações de Empréstimos
A modalidade de empréstimo tem se destacado, com um aumento significativo de 92% nas solicitações durante o último período disponível para análise. Dentre os solicitantes desse tipo de crédito, observa-se que 54% possuem uma renda mensal na faixa de R$ 1 mil a R$ 2 mil. Quando se trata de pedidos de cartão de crédito, essa parcela de renda representa 62% dos solicitantes.
Fatores Impulsionadores do Crescimento
Samira Leite, especialista da Serasa na área de educação financeira, explica que a expansão nas solicitações está atrelada ao desenvolvimento da plataforma Serasa Crédito. A quantidade de parceiros dessa plataforma cresceu de 31 para 43, o que possibilita uma conexão mais eficaz entre consumidores e propostas de crédito de instituições financeiras. Essa análise considera mais de 70 variáveis para entender o perfil dos clientes.
A Serasa destaca que sua abordagem centralizada nos cálculos e simulações permite que usuários comparem diferentes condições de forma mais prática, sem a necessidade de uma busca em múltiplas fontes. O ecossistema de dados empregado pela Serasa contribui para que as propostas sejam mais adaptadas à realidade de cada consumidor.
A especialista enfatiza a importância de alinhar o perfil buscado pelas instituições financeiras com o usuário disponível na plataforma, buscando fazer indicações que tenham maior chance de aprovação e, assim, evitar frustrações.
Além disso, a demanda crescente por cartões de crédito reflete uma mudança comportamental significativa entre os brasileiros, que passaram a considerar este meio como uma extensão de sua renda. Um estudo realizado pela Serasa Experian revela que 70,5% do orçamento mensal dos consumidores brasileiros já está comprometido com contas e despesas fixas, o que leva muitos a buscar crédito para cobrir suas necessidades financeiras.
Geração Z e o Aumento nos Pedidos de Cartões de Crédito
Fatores que Influenciam a Geração Z
O especialista em gerenciamento de crédito e risco, Jorge Azevedo, aponta que o aumento nas solicitações de cartões de crédito pela geração Z é um fenômeno de múltiplos fatores. A facilidade de acesso digital e uma nova abordagem em relação ao consumo são elementos que impulsionaram essa demanda.
A digitalização do sistema financeiro proporcionou uma maior acessibilidade a crédito, com fintechs e bancos digitais simplificando processos que antes eram burocráticos. A oferta de cartões sem anuidade e a rapidez na aprovação têm contribuído para democratizar o acesso à bancarização, embora tenha diminuído a rigorosidade na seleção de perfis de clientes.
Azevedo também observa que os jovens demonstram um comportamento de consumo mais imediato, o que gera riscos elevados de endividamento, podendo complicar o acesso a financiamentos e créditos no futuro. O especialista alerta que começar a vida adulta com dívidas pode comprometer a saúde financeira a longo prazo.
Diferentes Interações com Instituições Financeiras
A geração Z tem uma interação diferenciada com instituições financeiras, utilizando meios de pagamento conforme critérios de conveniência, benefícios e identificação com marcas. Um estudo intitulado “Panorama da Principalidade Financeira na América Latina”, realizado pela Visa, revela que apenas 11% dos jovens consumidores no Brasil mantêm um vínculo exclusivo com uma única entidade financeira.
Os fatores que influenciam a escolha de pagamento incluem a facilidade no uso dos aplicativos, a transparência nas taxas, a oferta de programas de cashback e recompensas personalizadas. Além disso, a integração com carteiras digitais e a possibilidade de conseguir limites de crédito mais altos também são decisivos.
Uso Responsável do Cartão de Crédito por Jovens
Orientações para Uso do Cartão
Renan Diego, consultor financeiro e autor do livro "Produtividade Financeira", recomenda que jovens consumidores comparem taxas de anuidade e possibilidades de isenção antes de escolher um cartão. Como muitos ainda estão em fase inicial de carreira, sem uma renda fixa, a prioridade deve ser por opções que apresentem baixo custo.
Os programas de benefícios, como cashback, pontos e descontos, também merecem atenção, pois podem ajudar a gerar economias em compras rotineiras. No entanto, é essencial ficar atento às condições impostas por cada instituição, visto que alguns programas possuem regras que permitem que pontos expirarem rapidamente ou exigem gastos elevados. O consultor alerta que não vale a pena realizar compras apenas para acumular benefícios, uma vez que gastar sem necessidade não é vantajoso.
O histórico de crédito limitado dos jovens pode ser um impedimento para a construção de um bom score de crédito, um índice que serve como termômetro da confiança financeira avaliado por instituições ao considerar propostas de crédito. Para aqueles que desejam aprimorar essa nota, é aconselhável manter as contas em dia e realizar transações responsáveis utilizando o cartão.
Registrar despesas fixas, como contas de água, luz e telefone, no CPF ajuda a estabelecer uma base sólida de crédito. Entretanto, Diego destaca que solicitar vários cartões ou aumentos de limite em um curto período pode indicar um risco elevado de endividamento, o que pode prejudicar a imagem financeira do consumidor.
Os Riscos do Uso do Crédito Rotativo
É fundamental que os consumidores compreendam as taxas e juros associadas ao uso do cartão de crédito, especialmente no caso do crédito rotativo. Esse tipo de crédito é acionado quando a fatura não é paga integralmente, o que pode resultar em custos consideráveis ao longo do tempo. Portanto, estar atento às datas de vencimento é crucial.
Para aqueles que estão iniciando sua jornada financeira, Diego recomenda que se mantenham com um único cartão de crédito, facilitando o controle e contribuindo para a criação de disciplina no uso do crédito. Somente após adquirir mais experiência na gestão financeira é que pode ser vantajoso ter dois ou mais cartões, aproveitando benefícios variados, como milhas em um e cashback em outro.
Fonte: einvestidor.estadao.com.br