Alterações no 401(k) para 2026
À medida que mais americanos mais velhos se aproximam da aposentadoria, muitos estão ansiosos para aumentar suas economias no 401(k) a fim de enfrentar o aumento dos custos com saúde e outras despesas diárias. Para o ano de 2026, existem mudanças significativas no 401(k) que os investidores precisam conhecer, conforme apontam especialistas financeiros.
De acordo com Joon Um, planejador financeiro certificado da Secure Tax and Accounting em Hayward, Califórnia, “os pequenos detalhes do 401(k) são mais importantes do que nunca” neste momento.
Limites de contribuição
No ano de 2026, será possível adiar até US$ 24.500 em seu plano 401(k), um aumento em relação aos US$ 23.500 disponíveis em 2025. O limite total do plano, que inclui contribuições correspondentes do empregador, participação em lucros e outras contribuições, é de US$ 72.000.
Além disso, o limite para contribuições adicionais no 401(k) para quem tem 50 anos ou mais também aumentou. Em 2026, esses investidores poderão economizar um valor adicional de US$ 8.000 por ano, em comparação com os US$ 7.500 de 2025. O limite de “super catch-up” para os poupadores entre 60 e 63 anos permanece em US$ 11.250 para 2026.
Os limites de contribuição para contas individuais de aposentadoria (IRA) também foram ajustados para 2026. O novo teto é de US$ 7.500, um aumento em relação aos US$ 7.000 de 2025. Os investidores com 50 anos ou mais podem fazer uma contribuição adicional de US$ 1.100, em comparação com os US$ 1.000 do ano anterior.
Preocupações com a aposentadoria
As recentes mudanças no 401(k) ocorrem em um momento em que muitos americanos mais velhos não se sentem preparados para a aposentadoria. Segundo uma pesquisa realizada pela New York Life com aproximadamente 2.300 adultos em setembro, mais de um terço dos americanos adultos adiou ou pretende adiar a aposentadoria. Os dois principais motivos citados foram a falta de economias suficientes e a inflação.
Os planos de “contribuição definida”, que incluem os 401(k), são a principal ferramenta de economias para aposentadoria para muitos trabalhadores do setor privado nos Estados Unidos. De acordo com um relatório do Departamento do Trabalho publicado em setembro, mais de 100 milhões de participantes estavam cobertos por esses planos em 2023.
Maioria não maximizou contribuições do 401(k)
Ainda que os limites de deferral do 401(k) estejam mais altos, isso se torna benéfico apenas se as contribuições forem realmente ajustadas. Em 2024, cerca de 45% dos participantes aumentaram as contribuições no 401(k)—seja por iniciativa própria ou como parte dos aumentos automáticos do plano—segundo o relatório “How America Saves 2025” da Vanguard, que abrange mais de 1.400 planos e quase 5 milhões de participantes.
No entanto, apenas 14% dos participantes maximizaram suas contribuições no 401(k) em 2024, e a taxa média de economia combinada, contando as contribuições dos empregadores, foi estimada em 12%, conforme o mesmo relatório.
Com isso, as recomendações são para que os clientes revisitem suas contribuições logo no início do ano, como sugere Um.
Contribuições de catch-up Roth para quem ganha mais
Para os investidores com 50 anos ou mais, as contribuições de catch-up no 401(k) podem ser feitas tradicionalmente, como pré-imposto, ou na modalidade Roth, dependendo do que o plano permite.
No entanto, a partir de 2026, certos trabalhadores com rendimentos mais altos precisarão realizar contribuições de catch-up Roth, uma alteração estabelecida pela Lei Secure 2.0 de 2022.
Neil Krishnaswamy, planejador financeiro certificado e presidente da Krishna Wealth Planning, localizado em McKinney, Texas, discute com seus clientes sobre essa mudança nos 401(k).
Em 2026, as contribuições de catch-up para o 401(k) devem ser predominantemente na modalidade Roth, caso o indivíduo tenha ganhado mais de US$ 150.000 em um único empregador durante 2025. Para saber se isso se aplica a você, é possível verificar a renda bruta no seu contracheque de final de 2025, segundo Krishnaswamy.
Todavia, o “mandato Roth” não se aplica em 2026 se o trabalhador começou um novo emprego em 1º de janeiro do mesmo ano, mesmo que tenha ganho US$ 1 milhão na empresa anterior. Além disso, também estão isentos aqueles que superaram o limite de US$ 150.000 através de múltiplos empregadores.
Fonte: www.cnbc.com
