Pix Parcelado será oficialmente regulamentado pelo Banco Central (BC) até o final de setembro. Este recurso, já disponível em diversas instituições financeiras, passará a ter uma padronização nacional que visa proporcionar maior transparência para os consumidores.
Antes da regulamentação, a ausência de um padrão comum entre bancos e fintechs, que ofereciam soluções próprias, resultava em diferenças nas taxas, na quantidade de parcelas e nas regras de autorização de crédito.
Neste mês, o BC deve anunciar as normas do Pix Parcelado, que se tornará uma funcionalidade oficial dentro do sistema.
Conforme a Febraban (Federação Brasileira de Bancos), todas as informações relacionadas à transação, incluindo taxas de juros, número de parcelas e custo efetivo total, serão apresentadas de maneira clara durante o pagamento via Pix Parcelado.
Desde seu lançamento em 2020, o Pix já movimentou aproximadamente R$ 76,2 trilhões em volume financeiro, totalizando 176,4 bilhões de transações, conforme dados da Febraban.
O BC também informou que essa nova funcionalidade deve incentivar compras de maiores valores através do Pix, especialmente para aqueles que não possuem condições de realizar pagamentos à vista.
O que é o Pix Parcelado?
O Pix Parcelado oferece aos consumidores a possibilidade de fracionar o pagamento de uma compra em parcelas por meio de uma operação de crédito junto à sua instituição financeira.
Essa opção, segundo a Febraban, traz vantagens e pode ser utilizada pela população como alternativa ao cartão de crédito. A modalidade estará disponível para qualquer tipo de transação realizada via Pix, incluindo transferências.
O recurso destina-se a pessoas que desejam efetuar um pagamento instantâneo, porém estão sem saldo disponível em conta.
Na prática, o consumidor poderá optar por parcelar o Pix durante o ato de pagamento, sem a necessidade de fazer essa solicitação ao lojista. O comerciante receberá o valor total à vista, da mesma forma que acontece com o Pix convencional, sem correr riscos ou incorrer em custos adicionais.
Quem pode usar?
Para acessar o Pix Parcelado, é imprescindível possuir uma linha de crédito pré-aprovada junto à instituição financeira. Não é necessário ter um cartão de crédito.
O Pix Parcelado possibilitará a aquisição de produtos ou serviços mesmo que o consumidor não tenha saldo disponível e sem a necessidade de recorrer a linhas de crédito rotativas, que costumam ser mais onerosas, conforme explicações da Febraban.
De acordo com a Federação Brasileira de Bancos, a precificação do crédito está alinhada às políticas adotadas por cada instituição financeira que oferece a modalidade.
As instituições financeiras, no entanto, não são obrigadas a disponibilizar o Pix Parcelado. Portanto, essa opção estará acessível apenas para clientes de bancos que implementaram a funcionalidade.
Preocupações
O Idec (Instituto de Defesa do Consumidor) expressou preocupações em relação à implementação do Pix Parcelado por parte do Banco Central, conforme uma nota divulgada recentemente.
Segundo o Idec, vincular o Pix a uma operação de crédito pode gerar confusão para os consumidores, uma vez que a marca Pix foi construída baseada em princípios como instantaneidade, simplicidade e gratuidade. A associação com um produto de crédito que envolve juros, encargos e contratos muitas vezes obscuros pode comprometer a confiança do usuário no sistema.
O instituto ressalta que essa modificação pode induzir o consumidor a acreditar que está realizando uma transferência parcelada, enquanto na realidade está contraindo um crédito e assumindo uma dívida com condições que nem sempre são claras.
Em contrapartida, Gilmar Hansen, vice-presidente sênior da RecargaPay, uma instituição de pagamento, destacou que a regulamentação do Pix Parcelado promove maior clareza e transparência sobre a origem dos recursos utilizados.
Além disso, Hansen acredita que essa opção, definida como “Pix com empréstimo, tudo em um só momento”, beneficiará tanto os consumidores quanto lojistas e instituições financeiras, ao mesmo tempo em que incrementa a utilização do Pix no cotidiano da população.
Hansen explicou que será viável consultar as taxas aplicáveis, a quantidade de parcelas e a aceitação dos termos e condições relacionados a essa nova forma de financiamento.
Para ele, o consumidor terá a liberdade de escolher entre utilizar os recursos disponíveis em conta, do limite do cartão de crédito ou de uma nova linha de crédito que pode ser obtida no momento da execução do Pix.
Os consumidores que anteriormente não tinham como aproveitar um desconto por falta de limite no cartão de crédito agora poderão fazê-lo através do Pix Parcelado.
“Agora, o consumidor tem mais uma alternativa explicada de forma clara, aumentando a quantidade de transações por Pix e facilitando a realização de negócios”, afirmou.
Para as instituições financeiras, essa é mais uma opção agora “muito mais padronizada, com a aprovação do Banco Central, que pode ser utilizada pelos seus clientes de forma clara”, concluiu.
Cuidados ao utilizar o Pix Parcelado
De acordo com a Serasa, assim como ocorre com qualquer linha de crédito, existem alguns cuidados que os consumidores devem ter em mente ao utilizar o Pix Parcelado, como ficar atento às taxas de juros e evitar o parcelamento de gastos impulsivos.
Caso não seja utilizado de maneira responsável, esse recurso pode acarretar dívidas desnecessárias.
A seguir, estão os pontos importantes que devem ser considerados ao fazer uso dessa funcionalidade:
- Cuidado com os juros altos: Apesar de haver opções de Pix Parcelado sem juros em algumas fintechs, a maioria das instituições aplica taxas mensais de acordo com o crédito disponibilizado. Se o consumidor não comparar as condições, o valor final pago pode ser significativamente superior ao esperado.
- Evite parcelar gastos supérfluos: O Pix Parcelado deve ser utilizado para despesas planejadas ou emergenciais, e não para compras impulsivas, enfatiza a Serasa. Parcelar aquisições desnecessárias pode gerar um efeito dominó de parcelas que impactam negativamente as finanças do consumidor.
- Não comprometa sua renda mensal: É crucial que o planejamento da quantidade de parcelas seja feito de maneira consciente, escolhendo um valor que possa ser pago confortavelmente dentro da renda mensal do consumidor.
- Simule antes de confirmar: O passo mais importante antes de realizar um Pix Parcelado é a simulação da transação para verificar o valor de cada parcela, os juros aplicáveis e o total final, evitando assim surpresas desagradáveis.
Fonte: www.cnnbrasil.com.br
