Se você e seu parceiro puderem tomar apenas uma decisão financeira em 2026, faça isso.

Esta é a época em que todos estão planejando para o próximo ano. Quando se trata de finanças, posso afirmar com segurança que o segredo não está em alguma tática de investimento sofisticada, dica quente de ações ou criptomoeda obscura.

Se você e seu parceiro definirem apenas uma resolução financeira para 2026, que seja esta: vocês devem permanecer envolvidos ativamente em suas finanças.

Como consultor financeiro há mais de 20 anos e proprietário de uma empresa de gestão de patrimônio há nove, sei que este é o compromisso mais impactante que a maioria dos casais pode fazer. No entanto, esse envolvimento está ausente em muitos relacionamentos.

Deixar a gestão financeira nas mãos de um só cônjuge torna a família vulnerável. Se algo acontecer com a pessoa responsável (como uma doença, falecimento ou até mesmo um divórcio), o outro cônjuge ficará desamparado. Eu já ajudei cônjuges desolados a tentar entender contas, senhas e planos nos piores momentos imagináveis, e não desejaria essa situação a ninguém.

Mas mesmo em circunstâncias menos dramáticas, deixar uma pessoa sobrecarregada tomar todas as decisões é ineficaz. Perde-se a força de duas perspectivas, e o cônjuge desengajado perde sua autonomia e confiança.

Estive frente a frente com inúmeros casais que, mesmo com as melhores intenções, perderam o foco ao longo do tempo. A maioria deles nunca abordou as sutis mudanças dinâmicas que facilitaram para um dos parceiros assumir a liderança nas finanças. Muitas vezes, apenas um cliente comparecia às nossas reuniões de planejamento financeiro, enquanto seu parceiro, segundo me disseram, estava muito ocupado, desinteressado, apreensivo ou sobrecarregado para nos acompanhar.

Por muito tempo, não entendi o porquê, até que isso aconteceu em minha própria casa.

Durante a pandemia, minha esposa, Heather, lidava com diversas responsabilidades: atuava como advogada no escritório da consultoria jurídica de uma empresa da Fortune 100, trabalhava como consultora para minha empresa de gestão de patrimônio e ainda tinha que cuidar de nossas duas filhas — mantendo-as vestidas, alimentadas, entretidas e seguras.

Como resultado do trabalho físico, mental e emocional que ela estava realizando por todos nós, ela se desconectou das finanças da nossa casa. O dinheiro se tornou a única coisa com que ela não precisava se preocupar. Na verdade, era o único aspecto que eu estava disposto a gerenciar completamente, e isso prejudicou nosso relacionamento.

Sou grato por ela ter tido a coragem de dizer: “Isso não está funcionando mais.” As conversas difíceis que ocorreram após essa declaração nos levaram a repensar o que queríamos em nossas carreiras, como dividíamos as responsabilidades e como poderíamos abordar nossas finanças como uma equipe novamente.

Falar sobre dinheiro nunca é apenas sobre dinheiro, o que inspirou Heather e eu a passar dois anos entrevistando outros casais para nosso novo livro, “Money Together: How to Find Fairness in Your Relationship and Become an Unstoppable Financial Team.”

A comunicação eficaz é a base fundamental.

A seguir, apresentamos algumas maneiras de se conectar intencionalmente, ultrapassar os números e se envolver juntos nas finanças — mesmo quando isso é o que parece mais difícil de fazer.

• Comecem com uma revisão honesta. Marquem um horário e um local sem distrações para discutir tudo. Ambos têm acesso às suas contas? Todas as senhas estão salvas nos gerenciadores de senhas? Vocês devem ter uma compreensão básica do seu patrimônio líquido. Revisem o que vocês ganham (fluxo de caixa), o que possuem (ativos e investimentos), o que devem (dívidas) e o que desejam (metas).
• Examinem o tempo, sob cada uma de suas perspectivas. Perguntem-se se cada um sente que tem tempo suficiente para fazer o que deseja e precisa. Pode ser necessário reorganizar responsabilidades e automatizar ou terceirizar tarefas menos críticas para liberar tempo para lidar com as finanças.
• Estabeleçam uma prática regular. Tornem os encontros financeiros recorrentes inegociáveis. Sugerimos que ocorram trimestralmente, para que não se tornem excessivamente pesados e criem um espaço suficiente entre as reuniões para reconhecer progresso real.
• Encontrem seu parceiro onde ele está. Muitas vezes, observei casais onde um dos parceiros possui menos conhecimento ou conforto em relação a tudo que envolve finanças do que o outro, e isso é, em parte, a razão pela qual eles se desconectaram. Pode parecer desafiador. Personalizem a abordagem de acordo com o estilo de aprendizado do seu parceiro, verificando o que ressoa com ele.
• Busquem ajuda externa, se necessário. Um consultor financeiro ou terapeuta imparcial, que se especializa nas dinâmicas financeiras, pode orientar conversas difíceis sem preconceitos e oferecer conselhos financeiros adaptados à sua situação específica.

Quando Heather e eu finalmente nos reconectamos em relação ao dinheiro, isso não apenas protegeu nossas finanças, mas também aprofundou nosso relacionamento. Façam de 2026 o ano em que vocês priorizem a conexão com suas finanças juntos — sei pela experiência o quão transformador pode ser.

Douglas A. Boneparth é presidente e fundador da Bone Fide Wealth, uma empresa de gestão de patrimônio baseada em Nova York, que se concentra em millennials, jovens profissionais e empreendedores. Ele é membro do Conselho de Consultores Financeiros da CNBC. Boneparth e sua esposa, Heather, são co-autores de “Money Together: How to Find Fairness in Your Relationship and Become an Unstoppable Financial Team.”

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