Mudanças Financeiras Diante da Demissão
Uma mulher e seu marido decidiram implementar algumas alterações em suas finanças pessoais. Eles começaram a rastrear cada despesa e intencionalmente se desafiaram a gastar menos mensalmente em itens discricionários, como refeições fora de casa. Além disso, entraram em contato com seus provedores de serviços de celular e TV a cabo para reduzir suas contas.
“Estávamos nos educando sobre para onde nosso dinheiro estava indo e refletindo sobre nossos comportamentos para que pudéssemos estar prontos para modificá-los se fôssemos forçados a isso”, afirma Hetzel, residente em Myrtle Beach, Carolina do Sul (EUA).
No mês de maio, Hetzel foi demitida, juntando-se a um contingente que atualmente excede 900 mil funcionários do setor privado afetados nos Estados Unidos em 2025. Este número é superior à quantidade demitida ao longo de todo o ano de 2024. O governo federal também estima que concluirá este ano com um saldo de 300 mil profissionais a menos.
Muitas das pessoas nessa situação são trabalhadores que estão se aproximando da aposentadoria e que, por diversas razões, não estão preparadas ou financeiramente em condições de se retirar do mercado de trabalho.
A Realidade do Mercado de Trabalho
Porém, encontrar um novo emprego após os 50 anos pode ser uma tarefa demorada e desafiadora, especialmente em um mercado de trabalho em contração. Dados do Bureau of Labor Statistics indicam que os empregadores adicionaram apenas 22 mil novos empregos em agosto, um número que ficou abaixo das previsões feitas por economistas. Além disso, a taxa de desemprego subiu para 4,3%, um aumento em relação ao índice de 4,1% registrado em junho.
Quando uma pessoa é demitida em uma fase avançada da carreira, suas prioridades financeiras alteram-se drasticamente. O foco passa a ser não mais em acumular economias para a aposentadoria, mas em manter um fluxo de caixa suficiente para arcar com as despesas diárias, segundo Christopher L. Stroup, fundador e presidente da Silicon Beach Financial, na Califórnia. Ele recomenda que o primeiro passo seja descobrir como utilizar os recursos financeiros disponíveis como um suporte para custear as despesas enquanto se busca um novo emprego.
Cuidados Financeiros Durante a Busca por Emprego
1- Gerencie seu pacote de rescisão com prudência
Se você tiver o privilégio de receber um pacote de rescisão, os especialistas alertam que é crucial tratá-lo como um ativo valioso, e não como uma receita inesperada. Para muitas pessoas, esse recurso pode ser a maior quantia que elas já receberam de uma só vez.
“A sensação de estar financeiramente confortável pode se tornar perigosa se não houver uma disciplina financeira adequada”, adverte Josh Andrews, diretor de conselhos da USAA, uma empresa especializada em seguros, serviços bancários e de aposentadoria voltados para a comunidade militar. Segundo ele, esse montante não deve ser utilizado para férias ou compras impulsivas, mas sim reservado para arcar com as despesas enquanto se procura um novo emprego.
David Haas, presidente da Cereus Financial Advisors, em Nova Jersey, recorda de um colega que foi demitido e decidiu usar sua rescisão para tirar um mês de férias. Quando retornou, enfrentou dificuldades em encontrar uma nova colocação. Por conta disso, ele precisou liquidar boa parte de suas economias de aposentadoria para sustentar seus gastos, o que resultou em significativas contas de impostos e penalidades devido a retiradas antecipadas.
“Felizmente, ele conseguiu um novo emprego antes do período de declaração de impostos, mas ainda assim enfrentou dificuldades significativas para reconstituir suas economias para a aposentadoria na casa dos 50 anos”, conta Haas.
2- Evite retirar fundos da sua aposentadoria
Ao abandonar seus empregos, um terço dos trabalhadores norte-americanos faz a retirada do saldo de seu plano 401(k), apesar de que essa prática normalmente acarreta penalidades, conforme um relatório recente da Vanguard. Antes de retirar dinheiro de sua conta de aposentadoria, recomenda-se utilizar qualquer outro recurso financeiro disponível, como a rescisão recebida, um fundo de emergência e economias pessoais.
Caso possua investimentos tributáveis, como uma conta de corretagem com ações e fundos mútuos, é aconselhável considerar a venda desses ativos antes de recorrer ao fundo de aposentadoria, mesmo que isso signifique abrir mão de alguns ganhos de investimento a curto prazo.
3- Não se preocupe em pausar a economia para a aposentadoria
Os especialistas financeiros concordam que não há problema em interromper as contribuições para uma conta de economia para aposentadoria enquanto se encontra desempregado. O foco neste momento deve ser em pagar as contas e encontrar um emprego seguro.
“Se a economia para aposentadoria ficar em segundo plano durante um ano, é improvável que isso impacte negativamente sua capacidade de se aposentar no futuro”, afirma Stroup, da Silicon Beach Financial.
