Deterioração do Bem-Estar Mental e Problemas Financeiros
A deterioração do bem-estar mental e o surgimento de transtornos psíquicos estão diretamente associados às dificuldades econômicas enfrentadas pela população brasileira, de acordo com uma pesquisa recente realizada pela Associação Brasileira dos Educadores Financeiros (ABEFIN) em colaboração com o Instituto Axxus. O levantamento indica que cerca de 82% dos entrevistados vinculam o adoecimento mental a problemas financeiros. Especialistas consultados observam que essa situação está relacionada a fatores como a perspectiva remota de recuperação econômica e à insuficiente difusão da educação financeira.
Impacto Financeiro na Saúde Mental
O estudo da ABEFIN revela que, para mais de um terço dos participantes, as questões financeiras foram a principal causa do adoecimento mental, superando até mesmo problemas familiares, afetivos e luto. Além disso, 27% dos pesquisados mencionam a instabilidade financeira como a única razão para os transtornos psicológicos apresentados.
A pesquisa também aponta que apenas 20% das pessoas acreditam em uma melhora futura da situação econômica, enquanto 67% têm uma visão pessimista sobre suas finanças pessoais. Esse cenário reflete a dificuldade da população em manter o otimismo em um contexto social marcado por escassa mobilidade social e alta concentração de renda.
A Percepção do Brasileiro sobre o Dinheiro
Carol Strange, educadora e consultora financeira independente, destaca que os indicadores econômicos e a relação dos brasileiros com o dinheiro refletem uma percepção de instabilidade persistente no cenário macroeconômico. Essa percepção é associada a um “trauma” do período anterior ao Plano Real e, mais recentemente, à desaceleração econômica que o país enfrentou na segunda metade da última década.
Strange afirma: “Quem viveu o Plano Collor e diferentes planos econômicos, além da hiperinflação dos anos 1980 e 1990, e mais recentemente a sequência de crises fiscais e monetárias, incorporou uma desconfiança profunda de que a situação poderia melhorar de forma sustentada. Essa memória coletiva gera um viés pessimista que é uma resposta aprendida. O brasileiro, de maneira geral, não acredita em planejamento de longo prazo porque o longo prazo raramente funcionou como esperado.”
A “Verde de Dinheiro” e o Status Social
A especialista comenta também que a relação do brasileiro com o dinheiro é marcada por um peso simbólico que está atrelado ao status social do indivíduo, uma característica típica de sociedades com alta desigualdade social. Essa “vergonha” em discutir finanças pessoais dificultaria o diálogo sobre o assunto e, consequentemente, perpetuaria um ciclo de endividamento e sofrimento mental.
“A relação entre economia e saúde mental é bidirecional: o estresse financeiro deteriora o bem-estar, e o desequilíbrio emocional pode prejudicar decisões orçamentárias. Pessoas que estão ansiosas tendem a gastar impulsivamente, enquanto aquelas que vivem momentos de depressão podem não conseguir executar os planejamentos mais simples. Esse ciclo só se rompe quando a conversa, seja com um profissional, com a família ou consigo mesmo, deixa de ser um tabu”, avalia Strange.
Ela afirma ainda que “enquanto o dinheiro continuar sendo um assunto proibido, ele seguirá sendo uma fonte de sofrimento”.
A Educação Financeira e os Estímulos ao Consumo
Bolívar Godinho, professor de Finanças da Universidade Federal de São Paulo (UNIFESP), observa que no Brasil há muitos estímulos para o consumo, mas poucos para a poupança. Isso pode ajudar a explicar não só a baixa difusão da educação financeira no país, mas também a popularidade das casas de apostas, mais conhecidas como “bets”.
“Falar sobre dinheiro é desagradável; cerca de 80% da população está endividada. De forma geral, os brasileiros recebem muitos incentivos para gastar e jogar, mas poucos para economizar. Conhecer mais sobre educação financeira poderia ajudar a mudar essa realidade”, declara Godinho.
O professor menciona programas como o Desenrola, desenvolvido pelo Governo Federal, que teriam resultados mais eficazes se acompanhados de iniciativas que conscientizem a população sobre a importância de manter as finanças pessoais equilibradas.
Brasileiros e o Interesse por Investimentos
Apesar das preocupações evidenciadas pelo estudo da ABEFIN, um levantamento realizado pelo Serasa em parceria com o Instituto Opinion Box revela que 76% das pessoas gostariam de ampliar seus conhecimentos sobre investimentos. Além disso, 41% afirmaram que investiriam mais se tivessem acesso a informações acessíveis e práticas sobre educação financeira.
Carol Strange comenta que esse dado é um sinal de que o brasileiro já superou a fase de negação e reconhece as lacunas existentes em sua educação financeira e as consequências disso no dia a dia. Esse reconhecimento abre uma janela de oportunidade, que se bem aproveitada por instituições, escolas e pela mídia, poderia acelerar transformações que normalmente levariam décadas para acontecer.
A Necessidade de Educação Financeira
Entretanto, Strange ressalta que o desejo por mudança não se traduz automaticamente em ação. Para que isso ocorra, é necessário acesso a conteúdo de qualidade, prática e repetição, e não apenas palestras ou artigos isolados. Ela enfatiza que a educação financeira eficaz é aquela que conecta conceitos às decisões cotidianas, como utilizar o cartão de crédito de forma adequada, montar uma reserva financeira e pensar na aposentadoria desde cedo. Essas são ações simples, mas que ainda estão ausentes na realidade da maioria das pessoas.
A pesquisa também revela que pelo menos 43% dos entrevistados afirmaram ter visto sua situação econômica melhorar após começarem a investir. No entanto, uma parcela similar, de 40%, revelou que precisou recorrer às aplicações financeiras para saldar dívidas.
Bolívar Godinho ainda avalia que, nos últimos anos, o baixo crescimento do Produto Interno Bruto (PIB) no Brasil limitou as oportunidades de desenvolvimento profissional. Apesar da taxa de desemprego estar em queda, a retomada do crescimento econômico poderia ampliar as perspectivas para a população. Nesse contexto, a educação continua sendo considerada o melhor investimento, tanto para o desenvolvimento econômico do país quanto para o crescimento pessoal dos indivíduos.
Fonte: borainvestir.b3.com.br