O início do ano é tradicionalmente uma época marcada por diversos gastos para a maioria das famílias. Entre as despesas que podem impactar o orçamento familiar estão o IPVA, o IPTU, as taxas de matrícula nas escolas, o material escolar e, além disso, a fatura do cartão de crédito, que frequentemente inclui os gastos realizados no final do ano. Esses fatores podem resultar em um considerável peso sobre as finanças pessoais.
Planejamento Financeiro
Em face desses desafios, o planejamento financeiro torna-se fundamental para que as famílias possam atravessar esse período sem enfrentar surpresas financeiras indesejadas ou contrair dívidas excessivas. Octavio Gomes, educador financeiro, especialista em investimentos e sócio da AVG Capital, enfatiza que a primeira etapa é organizar o fluxo do orçamento doméstico. Isso inclui ter uma noção clara dos gastos habituais durante meses normais e, a partir dessa base, elaborar uma lista de todas as despesas sazonais.
“Ao ter essas informações em mãos, é viável determinar o quanto dessas despesas podem ser suportadas pela renda regular e quanto será necessário obter de outras fontes, como reservas financeiras, contas de poupança ou até mesmo a opção de parcelamento, caso recursos adicionais não estejam disponíveis,” declara Gomes.
Aproximação às Despesas de Janeiro
Jeff Patzlaff, planejador financeiro CFP e especialista em investimentos, aconselha que, na ausência de conhecimento prévio sobre o valor total das despesas de janeiro, os consumidores façam um cálculo com base nos gastos do ano anterior. Essa abordagem pode ajudar a entender melhor o impacto dessas despesas sobre o orçamento anual.
“Você deve considerar o que foi pago em janeiro de 2025 e adicionar a inflação prevista para o ano (4,46%). Após isso, divida as despesas de janeiro pela receita total e multiplique o resultado por cem. Essa fórmula poderá mostrar a proporção que as despesas de janeiro representam em relação à sua receita. Se o percentual obtido for alto, como por exemplo acima de 50%, é imprescindível considerar dividir esses pagamentos ao longo de alguns meses, utilizar reservas ou priorizar os gastos mais urgentes para evitar a utilização de crédito com altos juros,” recomenda Patzlaff.
Cálculo do IPVA
Além do aspecto financeiro, entende-se a importância de planejar e calcular antecipadamente o valor do IPVA para o próximo ano, uma vez que isso pode impactar diretamente o orçamento familiar.
Uso do 13º Salário
Uma estratégia que pode ser eficaz consiste em destinar o 13º salário para cobrir essas despesas do início do ano. Entretanto, Gomes ressalta a importância de entender a realidade financeira pessoal para empregar esse recurso “extra” da melhor maneira possível.
“A prioridade deve ser quitar dívidas que estejam comprometendo a renda mensal ou que estejam acumulando juros altos. Após essa etapa inicial, é possível organizar-se para direcionar os fundos para a construção de uma reserva financeira, viagens, compras planejadas para o final do ano e, particularmente, para as despesas do começo do ano,” destaca o educador financeiro.
Natureza das Despesas e Oportunidades
Da mesma forma, Patzlaff sugere que é fundamental compreender a natureza das despesas para aproveitar as oportunidades. “Em um cenário econômico caracterizado por juros elevados, o 13º salário pode se tornar uma vantagem significativa. Ele não deve ser encarado apenas como um montante a ser utilizado em celebrações, mas sim como uma ferramenta de proteção financeira. Se você não possui dívidas com juros superiores à taxa Selic (15%), uma boa estratégia é reservar uma parte do 13º, por exemplo, 30%, em uma conta separada ou em uma espécie de caixa de poupança específica e utilizar esse valor para quitar o IPTU e o IPVA à vista, o que pode garantir descontos financeiros,” finaliza Patzlaff.
Fonte: borainvestir.b3.com.br
