Retornos de CDBs em Agosto
Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) apresentaram, no mês de agosto, retornos inferiores em comparação aos meses anteriores, embora ainda assim elevados, conforme levantamento realizado pela Quantum Finance. As taxas registraram um máximo de 14,94% ao ano em aplicações prefixadas e de IPCA +9,99% em papéis vinculados à inflação.
A análise incluiu mais de 700 CDBs, com prazos e indexadores variados, destacando o apetite das instituições financeiras pela captação e a diversidade de opções disponíveis para os investidores.
CDBs Pós-fixados
Entre os CDBs indexados ao CDI, a maior taxa observada foi de 107%, oferecida pela Qista, uma empresa focada em crédito e financiamento, para papéis com vencimento em 24 meses. Em comparação, em julho, o mesmo estudo identificou títulos que proporcionavam até 120% do CDI.
Nos prazos mais reduzidos, o Banco Pine ofereceu até 105% do CDI em CDBs com prazo de três meses, enquanto o Inter disponibilizou até 103% em papéis de seis meses.
| Indexador | Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa máxima | Número de títulos | Emissor da maior taxa |
|---|---|---|---|---|---|---|
| %CDI | 3 | 90,00% | 99,92% | 105,00% | 57 | BANCO PINE |
| %CDI | 6 | 96,50% | 98,12% | 103,00% | 39 | BANCO INTER |
| %CDI | 12 | 90,00% | 100,01% | 106,30% | 78 | BANCO C6 |
| %CDI | 24 | 96,81% | 99,07% | 107,00% | 71 | QISTA – CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
| %CDI | 36 | 99,62% | 100,53% | 104,50% | 42 | BR PARTNERS BANCO DE INVESTIMENTO |
CDBs Atrelados à Inflação
Nos CDBs que possuem rendimento vinculado à inflação, as taxas mais elevadas foram registradas em papéis com vencimento em 12 meses, que ofereceram até IPCA +9,99%. Em prazos mais longos, especificamente de 36 meses, o Haitong Banco de Investimento chegou a disponibilizar IPCA +8,36%.
O estudo revelou que a rentabilidade média dos CDBs atrelados à inflação variou entre 7,72% e 9,59%, superando a maioria dos papéis disponíveis no Tesouro Direto.
| Indexador | Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa máxima | Número de títulos | Emissor da maior taxa |
|---|---|---|---|---|---|---|
| IPCA | 12 | 8,90% | 9,59% | 9,99% | 108 | BANCO ABC BRASIL |
| IPCA | 24 | 7,63% | 8,13% | 8,70% | 65 | HAITONG BANCO DE INVESTIMENTO DO BRASIL |
| IPCA | 36 | 7,06% | 7,72% | 8,36% | 183 | HAITONG BANCO DE INVESTIMENTO DO BRASIL |
CDBs Prefixados
No segmento dos CDBs prefixados, os retornos nominais atingiram até 14,94% ao ano, com a oferta sendo feita pela Stellantis Financiamentos em papéis de três meses. Para os vencimentos mais prolongados, a taxa máxima observada foi de 14,40%, disponibilizada pela Sinosserra Financeira. Além disso, houve uma concentração de emissões em prazos que variam entre seis e 12 meses.
| Indexador | Prazo (meses) | Taxa mínima | Taxa média | Taxa máxima | Número de títulos | Emissor da maior taxa |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Prefixado | 3 | 14,94% | 14,94% | 14,94% | 1 | STELLANTIS FINANCIAMENTOS SOCIEDADE DE CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
| Prefixado | 6 | 14,20% | 14,46% | 14,74% | 25 | BANCO ABC BRASIL |
| Prefixado | 12 | 13,85% | 14,22% | 14,75% | 28 | SINOSSERRA FINANCEIRA – SOCIEDADE DE CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
| Prefixado | 24 | 12,86% | 13,11% | 13,31% | 7 | HAITONG BANCO DE INVESTIMENTO DO BRASIL |
| Prefixado | 36 | 12,77% | 13,41% | 14,40% | 16 | SINOSSERRA FINANCEIRA – SOCIEDADE DE CRÉDITO FINANCIAMENTO E INVESTIMENTO |
Considerações na Escolha de CDBs
É importante destacar que os CDBs contam com a garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), que é limitada a R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. No entanto, especialistas recomendam que os investidores permaneçam atentos a fatores como o risco de crédito do emissor, os prazos de vencimento disponíveis e a liquidez dos papéis.
