Início do Investimento aos 20 Anos
Conseguir começar a investir a partir dos 20 anos com algum dinheiro pode trazer um importante aliado para os rendimentos: o tempo. Com um bom planejamento e paciência, é viável estabelecer objetivos financeiros e trabalhar para alcançá-los a médio e longo prazo. Esses objetivos podem incluir a realização de uma pós-graduação, a aquisição de um imóvel próprio ao atingir uma determinada idade, ou a construção de uma renda complementar para garantir uma aposentadoria tranquila.
Não é necessário dispor de grandes quantias para iniciar. O Tesouro Direto, por exemplo, permite aportes mensais a partir de valores inferiores a R$ 10.
Segundo André Luiz Rocha, operador de renda variável da Manchester Investimentos, “começar a investir aos 20 anos é uma das melhores decisões que você pode tomar, pois o principal aliado do jovem investidor é o tempo. Ao iniciar cedo, os juros compostos têm mais tempo para trabalhar a seu favor, permitindo que seu dinheiro cresça de forma exponencial.”
Dicas para Começar a Investir
A seguir, estão sete dicas para quem deseja iniciar sua trajetória de investimentos a partir dos 20 anos:
1. Identifique Gastos e Faça um Planejamento
Uma recomendação comum entre educadores financeiros para aqueles que desejam ver o dinheiro a seu favor é cortar gastos. Para isso, é essencial primeiro identificar onde o dinheiro está sendo gasto.
Após reconhecer os gastos essenciais, o investidor deve analisar sua conta bancária para identificar outros gastos. Isso pode incluir despesas com lanches, saídas noturnas, shows, roupas e outros itens de consumo. Em seguida, é necessário delinear um objetivo financeiro e avaliar quais custos podem ser eliminados.
Mesmo que todos os gastos pareçam indispensáveis, se o jovem possuir objetivos claros e souber onde deseja chegar ao cortar um determinado custo, torna-se mais fácil redirecionar o dinheiro para o investimento. “É fundamental criar um orçamento, identificar as fontes de renda, as despesas e estabelecer objetivos claros que guiem as decisões”, acrescenta Rocha.
2. Escolha Entre Banco e Corretora
Os investimentos podem ser feitos por meio de bancos ou corretoras. Nos bancos, a maioria das opções de investimento pode estar vinculada a essa instituição. Em contraste, as corretoras costumam oferecer uma gama mais diversificada de opções.
Se houver dúvidas, é viável começar a investir em ambas as plataformas e, com o tempo e o acúmulo de patrimônio, decidir por uma ou outra para concentrar os ativos. “Abrir uma conta com um assessor ou em um banco com gerente de investimentos é essencial para começar a investir, pois esses estabelecimentos oferecem diversas opções de investimentos”, explica Rocha.
3. Estude a Renda Fixa e Variável
A rentabilidade da renda fixa pode ser prefixada, atrelada a algum índice de mercado ou híbrida, e muitos títulos têm prazo de vencimento definido. Por outro lado, na renda variável, os rendimentos flutuam conforme o mercado.
Na renda fixa, existem diversas opções de títulos e fundos. Os títulos mais conhecidos incluem: CDB (Certificado de Depósito Bancário), títulos do Tesouro Direto, LCI (Letra de Crédito Imobiliário), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio), CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários), LC (Letra de Câmbio), LF (Letra Financeira) e debêntures. Entre os fundos há os de bens imobiliários, títulos bancários e cotas de outros fundos.
Na área da renda variável, as opções frequentemente buscadas incluem ações, fundos imobiliários (FIIs), fundos de índices (exchange traded funds ou ETFs), recibos de ações estrangeiras (Brazilian depositary receipts ou BDRs) e fundos de investimentos (que podem ser de ações, internacionais, multimercado, cambiais ou em ativos como ouro e criptomoedas).
A poupança pode ser uma modalidade inicial, mas apresenta baixa rentabilidade. Já produtos como CDB e Tesouro Direto oferecem maior segurança e rendimentos mais altos. O Tesouro Educa+, um produto do Tesouro Direto, é uma opção destacada para aqueles que desejam continuar seus estudos, pois combina segurança com bons retornos financeiros. De maneira geral, investidores iniciantes tendem a optar inicialmente pela renda fixa até se sentirem mais confortáveis para explorar a renda variável.
Rocha ressalta que o tempo é uma vantagem para os jovens, contribuindo para a resiliência frente a perdas. “O tempo está a seu favor para lidar com os altos e baixos do mercado, possibilitando explorar oportunidades de investimentos com maior potencial de crescimento, ao mesmo tempo em que é necessário equilibrar o risco com uma visão de longo prazo.”
4. Considere o Pagamento de Taxas e Impostos
É essencial lembrar que investimentos em ações, CDBs e fundos de investimento estão sujeitos ao pagamento de imposto de renda, o que deve ser considerado ao planejar os investimentos. Além disso, algumas corretoras e tipos de investimento podem cobrar taxas de administração e corretagem, essenciais a serem consideradas para garantir que os retornos sejam realmente vantajosos, de acordo com a orientação de Rocha.
5. Faça uma Reserva de Emergência
O primeiro passo em termos financeiros deve ser direcionado à criação de uma reserva de emergência. Este montante deve ser aplicado em investimentos com alta liquidez, ou seja, que possam ser resgatados rapidamente, seja no mesmo dia ou em um a dois dias.
O valor ideal dessa reserva deve corresponder a seis meses de despesas do investidor. Dessa maneira, caso surja algum imprevisto, a reserva será suficiente para cobrir a falta de recursos financeiros nesse período. “É essencial ter uma reserva de emergência para imprevistos. Além disso, considerar a previdência privada pode ser uma boa alternativa para complementar a aposentadoria no futuro, dentro da estratégia de segurança financeira a longo prazo”, sugere Rocha.
6. Conte com a Ajuda dos Juros Compostos
Rocha explica que, quanto mais tempo um recurso estiver investido, mais ele crescerá em decorrência dos juros compostos. Além disso, o potencial de ganho deve ser maximizado ao reinvestir os lucros obtidos.
Por exemplo, ao investir R$ 1.000 em um fundo imobiliário que paga dividendos mensais de 0,8%, o investidor receberá R$ 8 no primeiro mês. Se esses dividendos forem reinvestidos, ao final de 10 anos, o valor acumulado poderá chegar a R$ 2.000, considerando os juros compostos sobre os dividendos reinvestidos. Vale ressaltar que esse valor é uma estimativa e pode variar conforme o desempenho do fundo e as condições de mercado ao longo do tempo.
7. Diversifique
Após estabelecer a reserva de emergência e pensar na construção de uma previdência privada para complementar a aposentadoria no futuro, o jovem deverá considerar a diversificação dos investimentos para proporcionar maior segurança a longo prazo.
Diversificar significa incluir diferentes classes de ativos na carteira de investimentos. Isso é importante, pois, caso um investimento perca valor devido a condições de mercado, outro pode se valorizar, equilibrando perdas e ganhos.
Durante flutuações de mercado, é crucial manter a calma e a paciência. Rocha destaca que as variações são uma parte natural do processo de investimento. “Manter-se firme e não se deixar levar por quedas momentâneas é fundamental para tomar decisões mais racionais e evitar reações impulsivas. Ademais, diversificar seus investimentos é imprescindível para reduzir os riscos e não concentrar todo o capital em uma única oportunidade”, conclui Rocha.
Fonte: borainvestir.b3.com.br
