Endividamento dos Jovens Brasileiros
O aumento do acesso ao crédito, aliado ao consumo imediato e à falta de educação financeira, tem contribuído para que cada vez mais jovens brasileiros se endividem logo nos primeiros anos da vida adulta.
Impacto do Endividamento
Thiago Godoy, educador financeiro e apresentador da Resenha do Dinheiro, destaca que o principal efeito do endividamento precoce é o tempo perdido para acumular patrimônio. Ele afirma que "o ponto mais caro desse processo é o tempo que a dívida rouba do jovem. Ele entra na vida adulta já sufocado financeiramente, sem conseguir construir reservas, investir ou alcançar qualquer tipo de estabilidade".
Segundo Godoy, a construção patrimonial ocorre de maneira gradual e é diretamente dependente do tempo e das condições financeiras. Ele observa que o cenário atual é distinto do vivido por gerações anteriores, principalmente devido ao acesso facilitado ao crédito.
Acesso ao Crédito
"Atualmente, qualquer pessoa consegue abrir uma conta, ter um cartão de crédito e realizar compras pelo celular. O consumo acontece rapidamente, e o impacto financeiro é sentido apenas posteriormente", explica Godoy.
Dados do Relatório Cidadania Financeira do Banco Central revelam que, em um período de oito anos, o número de jovens endividados quase dobrou, aumentando de 13,7 milhões em 2016 para 27,6 milhões em 2024. O cartão de crédito é a modalidade mais utilizada pelos jovens, com um crescimento também no uso de empréstimos e crédito consignado nos últimos anos.
Educação Financeira
A especialista em finanças Simone Santolin aponta que, apesar do aumento no acesso a bancos digitais, crédito e investimentos nos últimos anos, conceitos básicos como orçamento, juros, reserva de emergência e planejamento de longo prazo ainda são discutidos de forma insuficiente nas escolas e até no ambiente familiar.
Para Santolin, o endividamento precoce gera um ciclo que dificulta a formação de patrimônio na fase em que o tempo poderia atuar a favor dos investimentos. “Quanto antes a pessoa começa a guardar dinheiro, maior tende a ser o impacto positivo no futuro. Porém, quando a renda já está comprometida com dívidas, torna-se mais desafiador construir a estabilidade financeira”, conclui.
Impactos Emocionais
Godoy também menciona os efeitos emocionais que a inadimplência crônica provoca. “O estresse financeiro prejudica a capacidade de tomar decisões conscientes. A pessoa se sente emocionalmente pressionada, age de forma mais impulsiva e apresenta menos autocontrole. Isso acaba configurando um ciclo vicioso”, analisa.
Dicas para Evitar a Inadimplência
Embora o cenário seja preocupante, Santolin sugere hábitos que podem auxiliar na prevenção da inadimplência e na melhoria da relação dos jovens com o dinheiro. “Saber exatamente quanto ganha e quanto gasta é o primeiro passo. Criar o hábito de reservar parte da renda, mesmo que um valor baixo, e usar o cartão de crédito com responsabilidade podem fazer uma grande diferença a longo prazo”, aconselha.
Resenha do Dinheiro
O programa "Resenha do Dinheiro", realizado com o apoio da B3 e da gestora de investimentos BlackRock, é apresentado por Thiago Godoy, conhecido como “Papai Financeiro”, Marilia Fontes, sócia-fundadora da Nord Investimentos, e Bernardo Pascowitch, fundador e CEO do Yubb. A proposta do programa é abordar temas relacionados à educação financeira e investimentos de maneira descontraída e simplificada.
A atração discute semanalmente os principais tópicos econômicos de forma informal, como uma conversa entre amigos, sem abrir mão de análises estruturadas.
O "Resenha do Dinheiro" é exibido todas as sextas-feiras, às 19h, no canal da CNN Money no YouTube e, aos domingos, às 15h, na CNN Brasil.
Fonte: www.cnnbrasil.com.br