A trajetória de Kristy Kim
Em 2011, Kristy Kim acreditava estar vivendo o sonho americano. Recém-formada pela Universidade da Califórnia em Berkeley e dando início à sua carreira em um banco de investimento em São Francisco, a jovem de 22 anos estava ansiosa para encontrar seu primeiro apartamento, mas enfrentou a frustração de ver suas aplicações para locação sendo constantemente recusadas.
Desafios com o crédito
"Foi uma grande luta… Porque aqui estou eu, que estudei muito e trabalhei hard para conseguir um emprego e ganhar dinheiro, e percebi que: ‘Oh, eu não tenho um histórico de crédito nos EUA; sou invisível em termos de crédito – um fantasma de crédito’", afirmou Kim em uma entrevista à CNBC Make It.
Natural da Coreia do Sul, Kim imigrou para os Estados Unidos sozinha aos 11 anos. Sem familiares no país para co-assinar seu contrato de locação, ela teve que ser criativa na busca por um lar. Foi assim que recorreu ao Craigslist, onde encontrou um apartamento que gostou e decidiu contatar diretamente o proprietário.
"Basicamente, eu o convenci: ‘Ei, eu não tenho um histórico de crédito, mas confie em mim, eu tenho um emprego e posso fazer você conversar com meu chefe, e ele pode garantir minha idoneidade’", compartilhou Kim, recordando a estratégia que a ajudou a garantir seu primeiro apartamento.
Fundadora da TomoCredit
As dificuldades iniciais de Kim com a adaptação ao sistema financeiro dos Estados Unidos permaneceram em sua memória. Hoje, aos 38 anos, ela é cofundadora e CEO da TomoCredit — uma startup de tecnologia financeira baseada em São Francisco, que visa auxiliar pessoas, especialmente aquelas com um histórico de crédito limitado, a construir sua pontuação de crédito e melhorar suas finanças pessoais.
De acordo com documentos revisados pela CNBC Make It, no ano passado, a empresa de Kim arrecadou mais de 20 milhões de dólares.
A dificuldade em adquirir um carro
O ponto de virada na vida de Kim não se deu pelo acesso à moradia, mas sim pela tentativa de adquirir seu primeiro veículo. Após se mudar para seu novo apartamento, Kim decidiu buscar um empréstimo para um carro.
Após diversas negativas em concessionárias de automóveis, Kim percebeu que precisava encontrar uma nova alternativa. Assim, entrou em uma filial local do Citibank e pediu ao gerente que pudesse garantir sua capacidade de crédito, já que o banco possuía registros mostrando seu salário e suas economias.
Frustração com o sistema bancário
"Solicitei uma reunião com o gerente … Basicamente, perguntei se ela poderia ligar para a concessionária de veículos e informá-los que eu sou uma pessoa [confiável] … Vocês podem ver quanto dinheiro eu ganho", lembrou Kim.
Entretanto, a resposta foi frustrante. "Ela disse que não funcionava dessa forma. Ela não tinha permissão para garantir minha idoneidade … [o] departamento bancário e o departamento de empréstimos são separados … então não podem se comunicar entre si", explicou. "Esse foi meu momento ‘eureka’, quando percebi que o sistema era extremamente arcaico."
Como resultado, Kim teve que recorrer a familiares na Coreia do Sul para conseguir dinheiro emprestado e comprar um carro usado à vista. Através dessa experiência, ela aprendeu que o sistema de crédito e bancário dos Estados Unidos era ineficiente.
"Foi uma situação desgastante para todos. Perda para a concessionária, que não conseguiu fazer a venda. Perda para mim, porque precisei gastar tanto dinheiro. E também não foi algo positivo para o banco, que não conseguiu manter seu cliente satisfeito", comentou Kim.
A motivação por trás da TomoCredit
"Foi por isso que comecei a Tomo com total confiança. [Eu sabia] que deveriam haver milhões de pessoas como eu que passaram por experiências similares", afirmou. Como alguém que se mudou para os Estados Unidos sozinha, Kim não teve familiares para a ajudarem a entender o sistema de crédito do país. Por isso, ela não estava ciente da importância de ter um histórico de empréstimos em um banco para construir sua pontuação de crédito.
"Quero que as pessoas, especialmente os imigrantes, se sintam empoderadas, em vez de envergonhadas, porque não ter um histórico de crédito … não é algo pelo qual eu deveria me envergonhar. Isso foi simplesmente porque eu não conhecia o sistema", concluiu Kim.
Dicas para construir crédito
Kim criou a TomoCredit pensando em sua versão mais jovem. Ela compartilhou duas dicas essenciais para quem está começando a construir seu histórico de crédito:
Aprenda sobre seu histórico de crédito
A primeira dica é aprender sobre como funciona o histórico de crédito o mais cedo possível. Kim sugere que as pessoas se informem sobre o que é uma pontuação de crédito e como descobrir qual é a sua, desde jovem.
"Poucas pessoas sabem até mesmo a definição de pontuação de crédito. [Ela é] sua provável capacidade de pagar um empréstimo nos próximos 12 meses", esclareceu Kim. "Saiba qual é a sua pontuação … mesmo aos 18 anos. Você pode não ter nada. Ou pode ter algo se seus pais o incluíram em seu histórico. Então, saiba o que é, saiba o que significa."
Comece pequeno se não tiver pontuação
Para aqueles que ainda não possuem uma pontuação de crédito, Kim recomenda começar pequeno, pedindo pequenos valores emprestados de um banco que você sabe que pode pagar de volta facilmente. Seja R$100 ou R$1.000, mostrar um histórico de que você pode tomar um empréstimo e pagá-lo de volta ajudará a construir seu crédito, afirmou Kim.
"Portanto, comece pequeno e cedo. Acredito que essa seja a melhor dica", concluiu.
