Jamie Dimon e o Futuro da Inteligência Artificial no JPMorgan Chase
Evento com Trabalhadores da Construção
Jamie Dimon, Presidente e Diretor Executivo do JPMorgan Chase & Co., falou durante um evento realizado em 9 de setembro de 2025, em homenagem a trabalhadores locais da construção que ajudaram na edificação da nova sede da empresa localizada na 270 Park Avenue, na região de Midtown em Nova York.
Avanços no Programa de Inteligência Artificial
Nas profundezas dos centros de dados e provedores de nuvem do JPMorgan Chase, um programa de inteligência artificial, fundamental para as aspirações do banco, está se tornando mais poderoso a cada semana. O programa, denominado LLM Suite, foi criado pelo banco para aproveitar modelos de linguagem avançada desenvolvidos por startups de IA líderes no mundo, utilizando atualmente modelos da OpenAI e da Anthropic.
De acordo com Derek Waldron, diretor de análise de dados do JPMorgan, a LLM Suite é atualizada a cada oito semanas, à medida que o banco alimenta o sistema com dados de suas vastas bases de dados e aplicativos de software. Isso amplia as capacidades da plataforma. "A visão ampla que estamos perseguindo é a de que o JPMorgan Chase do futuro será uma empresa totalmente conectada por IA", declarou Waldron em uma entrevista exclusiva à CNBC.
Reestruturação para a Era da IA
Waldron afirmou que o JPMorgan, considerado o maior banco do mundo em termos de capitalização de mercado, está sendo "fundamentalmente reestruturado" para a era da inteligência artificial. O banco, um gigante nas finanças de Main Street e Wall Street, almeja fornecer a cada funcionário agentes de IA, automatizar todos os processos internos e oferecer experiências aos clientes personalizadas por meio de concierges de IA. Se esse projeto for bem-sucedido, pode ter implicações profundas para os funcionários, clientes e acionistas do banco, além de transformar a natureza do trabalho corporativo.
Demonstração da Plataforma de IA
Waldron também demonstrou à CNBC pela primeira vez a plataforma de IA do banco, mostrando como o programa pode criar um deck de apresentação em investimento bancário em cerca de 30 segundos, um trabalho que anteriormente levaria horas para uma equipe de analistas juniores concluir.
Expectativas e Realidade da IA
A introdução do ChatGPT da OpenAI no final de 2022 gerou otimismo em relação à IA generativa, o que impulsionou a alta das ações de gigantes da tecnologia e fabricantes de chips. O crescimento dessas empresas é sustentado pela expectativa de que os clientes corporativos que implementam IA possam aumentar a produtividade dos trabalhadores ou reduzir despesas por meio de demissões — ou ambos.
Entretanto, assim como ocorreu com a internet nos anos 1990, as expectativas a curto prazo para a IA podem ter superado a realidade. De acordo com um relatório do MIT divulgado em julho, a maioria das corporações ainda não obteve retornos tangíveis em seus projetos de IA, apesar de mais de 30 bilhões de dólares em investimentos coletivos. Em relação ao JPMorgan, mesmo com um orçamento anual de tecnologia de 18 bilhões de dólares, levará anos até o banco aproveitar plenamente o potencial da IA, integrando o poder cognitivo dos modelos de IA com os dados proprietários e os programas de software do banco, segundo Waldron.
Desafios na Integração da IA
"Há uma lacuna de valor entre o que a tecnologia é capaz de fazer e a habilidade de capturar isso plenamente dentro de uma empresa", afirmou Waldron. Ele acrescentou que as empresas operam em milhares de diferentes aplicativos, o que torna o trabalho necessário para conectar essas aplicações em um ecossistema de IA e torná-las utilizáveis.
Se o JPMorgan conseguir superar outros bancos na incorporação da IA, poderá desfrutar de margens mais altas antes que o restante do setor alcance a mesma capacidade. Essa vantagem de ser o pioneiro permitirá ao banco aumentar suas receitas mais rapidamente ao captar uma fatia maior do mercado financeiro global, expandindo, por exemplo, para um número maior de empresas de médio porte em investimento bancário.
Discussões sobre o Futuro da Força de Trabalho
A IA foi um tema central em um retiro executivo de quatro dias realizado em julho pelo CEO do JPMorgan, Jamie Dimon, de acordo com uma fonte que participou do evento e preferiu permanecer anônima. Entre as preocupações discutidas na reunião, realizada em um resort nos arredores de Nashville, estavam como as mudanças impulsionadas pela IA seriam adotadas pelos 317.000 funcionários do banco e os potenciais impactos nesse modelo de aprendizagem em áreas como o investimento bancário.
Se o JPMorgan alcançar seus objetivos de IA, isso implicará que um banco já considerado o maior e mais lucrativo da história dos Estados Unidos poderá alcançar novas alturas. Dimon tem liderado o banco desde 2005, orientando-o por períodos de turbulência e registrando lucros recordes em 7 dos últimos 10 anos.
Interações Futuras com os Clientes
O estado futuro do JPMorgan, conforme imaginado por Waldron, é um em que a IA está entrelaçada no tecido da empresa: "Cada funcionário terá seu próprio assistente de IA personalizado; cada processo será alimentado por agentes de IA e cada experiência do cliente contará com um concierge de IA", disse Waldron.
O JPMorgan começou a estabelecer as bases para isso em 2023, ao oferecer acesso aos modelos da OpenAI por meio da LLM Suite; isso funcionou essencialmente como uma ferramenta corporativa similar ao ChatGPT, utilizada para redigir e-mails e resumir documentos. Atualmente, cerca de 250.000 funcionários do JPMorgan têm acesso à plataforma, o que abrange toda a força de trabalho, exceto funcionários de agências e call centers, segundo Waldron. Metade desses funcionários utiliza a plataforma aproximadamente todos os dias.
Implantação de AI Agente
O JPMorgan agora está na fase inicial de sua estratégia de IA: começou a implantar IA agente para realizar tarefas complexas de múltiplos passos para os funcionários, de acordo com um roteiro interno fornecido pelo banco.
"À medida que esses agentes se tornam cada vez mais poderosos em suas capacidades de IA e mais conectados ao JPMorgan", disse Waldron, "eles podem assumir mais e mais responsabilidades."
Treinamento e Mudanças Estruturais
Waldron, ex-parceiro da McKinsey e doutor em física computacional, recentemente demonstrou as capacidades da LLM Suite à CNBC. Ele deu ao programa um comando: "Você é um banqueiro de tecnologia no JPMorgan Chase se preparando para uma reunião com o CEO e o CFO da Nvidia. Prepare uma apresentação de cinco páginas que inclua as últimas notícias, lucros e uma comparação de pares." A LLM Suite criou uma apresentação em PowerPoint com aparência credível em cerca de 30 segundos.
O banco também está treinando a IA para redigir outros documentos importantes de investimento bancário, incluindo os "memos" confidenciais que o JPMorgan produz para clientes potenciais de fusões e aquisições, conforme informou uma fonte que participou da reunião executiva em julho.
A perspectiva de cargas de trabalho reduzidas implica que menos banqueiros juniores podem ser necessários, mesmo com equipes habilitadas por IA lidando com mais trabalho e se apresentando a mais empresas, segundo executivos sêniores de Wall Street que falaram sob condição de anonimato para oferecer suas opiniões honestas.
Reestruturação para o Futuro
Para extrair o valor total dessa nova e quase mágica tecnologia, é necessário considerar não apenas as ferramentas, mas também mudanças na forma como os funcionários e departamentos são organizados. Uma proposta em discussão em um grande banco de investimento é a redução da relação entre banqueiros juniores e gerentes seniores de 6 para 1 para 4 para 1. Nesse novo cenário, metade desses banqueiros juniores trabalharia de cidades com mão de obra mais acessível, como Bengaluru, na Índia, e Buenos Aires, na Argentina, em vez de estarem concentrados em Nova York, onde os custos são mais altos.
Os banqueiros juniores impulsionados por IA poderiam, assim, trabalhar em transações de forma contínua, transferindo responsabilidades de um fuso horário para outro. Com a diminuição do número de banqueiros na folha de pagamento, a estrutura de custos do setor de investimento bancário seria reduzida, aumentando a lucratividade, conforme afirmaram os executivos.
Impactos Profundos no Trabalho
Diferentemente das gerações anteriores de tecnologia, em que ferramentas de automação sob medida tinham que ser desenvolvidas para cada função distinta, a LLM Suite é capaz de atender a todas as funções, desde traders até gerentes de patrimônio e gerentes de risco, de acordo com Waldron. As implicações para os trabalhadores são profundas. A IA capacitará alguns colaboradores e lhes dará mais tempo, posicionando-os no centro de uma equipe de agentes de IA. Outros serão deslocados pela IA que assumirá processos que não requerem mais intervenção humana.
Esse deslocamento beneficia aqueles que trabalham diretamente com os clientes — como um banqueiro privado que atende investidores ricos, traders que lidam com gerentes de fundos de hedge e pensões, ou banqueiros de investimento com relações com CEOs de empresas da Fortune 500, por exemplo. Aqueles em risco de ter que encontrar novos papéis incluem pessoal de operações e suporte que lida principalmente com processos repetitivos, como a configuração de contas, detecção de fraudes ou liquidação de negociações.
Em maio, o chefe de bancos de consumo do JPMorgan informou aos investidores que a equipe de operações diminuiria em pelo menos 10% nos próximos cinco anos graças à implementação da IA. "Em um mundo de IA, ainda teremos pessoas no topo que gerenciam e têm relações com os clientes, mas muitos, muitos dos processos subjacentes agora estão sendo executados por sistemas de IA", afirmou Waldron.
O Futuro do Trabalho em um Mundo de IA
No entanto, o futuro permanece incerto em relação a como essa nova realidade se desenrolará; as empresas manterão os trabalhadores impactados pela IA, requalificando-os para os novos papéis que ela cria? Ou simplesmente optarão por reduzir seu quadro de funcionários? "Sem dúvida, a tecnologia de IA terá impactos na estrutura da força de trabalho", disse Waldron. "Isso é certo, mas ainda não está claro exatamente como essas mudanças ocorrerão."
Mais amplamente, Waldron indicou que os trabalhadores mudarão de criadores de relatórios ou atualizações de software, ou "fazedores", na sua terminologia, para "verificadores" ou gerentes de agentes de IA realizando esse trabalho. O banco está se aproximando de outra fronteira: em breve permitirá que a IA generativa interaja diretamente com os clientes, conforme declarou Waldron.
O JPMorgan começará com casos limitados, como permitir que a IA extraia informações para um usuário, antes de implementar versões mais avançadas, segundo ele. Apesar das preocupações do mercado de que o comércio de IA poderia ser uma bolha em potencial, os clientes corporativos estão mais preocupados agora em que, se não começarem a adotá-la em breve, poderão ficar para trás e perder participação de mercado, afirmou Avi Gesser, um parceiro do Debevoise & Plimpton que aconselha empresas sobre questões relacionadas à IA. "As pessoas estão começando a perceber o que essas ferramentas podem fazer", disse Gesser. "Estão começando a pensar: ‘Uau, se você acertar o fluxo de trabalho, implementá-lo corretamente e tiver as salvaguardas adequadas, isso pode economizar muito tempo e dinheiro e oferecer um produto melhor.’"
Fonte: www.cnbc.com
