Benefícios da Segurança Social e Ajuste no Custo de Vida
Cerca de 75 milhões de americanos receberão um ajuste de 2,8% no custo de vida em seus benefícios de Segurança Social e Renda de Segurança Suplementar no ano de 2026. Essa elevação é esperada para adicionar, em média, cerca de $56 por mês aos benefícios de aposentadoria da Segurança Social, conforme indica a Administração da Segurança Social.
Entretanto, outras mudanças, especialmente uma nova dedução fiscal destinada a idosos e as taxas dos prêmios do Medicare Parte B, impactarão o valor final que os aposentados receberão em seus cheques mensais a partir de janeiro. A Administração da Segurança Social enviará aos beneficiários uma declaração em uma única página, que começará a ser distribuída no início de dezembro, contendo “datas e valores exatos” dos novos benefícios mensais para 2026, além de quaisquer deduções, de acordo com a agência.
A notificação do ajuste no custo de vida estará disponível online para beneficiários que possuam uma conta My Social Security a partir de 12 de novembro, com todos os avisos programados para estarem acessíveis online até 12 de dezembro, conforme informação de um porta-voz da SSA. Declarações em papel começarão a ser enviadas pelo correio em 1º de dezembro, com todos os beneficiários programados para receber suas declarações até o final de dezembro, de acordo com o porta-voz. Para aproveitar ao máximo o ajuste pela inflação, os beneficiários precisam considerar como as mudanças podem influenciar seus cheques mensais em 2026.
Nova Dedução Fiscal para Idosos Visando Reduzir Impostos sobre Benefícios
Os benefícios da Segurança Social ainda estão sujeitos a impostos federais, dependendo da renda. Contudo, a legislação aprovada em julho introduz uma “bônus” para idosos, que pode alcançar até $6.000 para indivíduos qualificados com 65 anos ou mais, como uma medida para ajudar a mitigar esses impostos.
A maioria dos aposentados não perceberá essa alteração até a temporada de declaração de impostos, uma vez que os $6.000 são oferecidos por meio de uma dedução. As pessoas elegíveis não necessariamente verão esse valor de $6.000 em seus reembolsos. “Não será uma economia de dólar por dólar como um crédito seria”, afirmou Andrew Herzog, planejador financeiro certificado e agente inscrito do The Watchman Group, localizado em Plano, Texas. “Isso dependerá do caso a caso, quanto isso realmente irá economizar”, he added.
Importante ressaltar que nem todos serão elegíveis para a nova dedução fiscal destinada aos idosos. Ela começa a ser reduzida para indivíduos com renda de $75.000 e casais casados com $150.000. Aqueles que ganham $175.000 de forma individual e casais com $250.000 não se beneficiarão da alteração, conforme estimativas do Urban-Brookings Tax Policy Center.
Os idosos que mais se beneficiariam serão aqueles que ganham entre $80.000 e $130.000, que veriam uma redução média de sua carga tributária de cerca de $1.100, conforme estimado pelo Urban-Brookings Tax Policy Center.
Implicações de Renda Baixa e Planejamento Fiscal
Alguns beneficiários podem perceber menos benefícios da mudança do que esperavam, especialmente se suas rendas forem baixas o suficiente para que não paguem muitos impostos inicialmente, segundo Joseph Rosenberg, pesquisador sênior do Urban-Brookings Tax Policy Center. As regras fiscais federais existentes ainda se aplicam aos benefícios da Segurança Social. Os benefícios podem ser tributados com base na renda combinada dos beneficiários, ou seja, o total da renda bruta ajustada, da renda de juros não tributáveis e de metade dos benefícios anuais da Segurança Social.
Até 50% dos benefícios das pessoas podem ser tributados se sua renda combinada estiver entre $25.000 e $34.000, e até 85% é tributável para rendas superiores a $34.000. Para casais casados que declaram em conjunto, até 50% dos benefícios podem ser tributados para rendas entre $32.000 e $44.000, com até 85% tributáveis para rendas acima de $44.000.
Os beneficiários podem se planejar para essas deduções fiscais, solicitando a retenção de impostos dos seus pagamentos mensais. Eles podem optar por taxas de retenção de 7%, 10%, 12% ou 22%. A nova dedução para idosos pode reduzir a responsabilidade fiscal de alguns contribuintes para 2026, o que significa que pode ser sensato diminuir as retenções nos benefícios ou em outras rendas, conforme indicado por Ron Johnson, planejador financeiro certificado e planejador patrimonial da Baird. “Haverá alguma matemática envolvida para tentar acertar”, explicou Johnson.
Por exemplo, um profissional de impostos pode utilizar sua responsabilidade fiscal anterior e a responsabilidade fiscal estimada para 2026 a fim de ajudar a determinar a porcentagem alvo a ser retida da Segurança Social, disse ele. Embora a nova dedução para idosos tenha entrado em vigor em 2025, é tarde para fazer ajustes agora com base nessa alteração, conforme observado por Johnson.
Aumento do Prêmio do Medicare Parte B em Quase 10%
Para cobrir serviços de saúde, os novos prêmios para o Medicare Parte B em 2026 estão prestes a consumir uma parte maior dos cheques dos beneficiários em 2026. O prêmio mensal padrão do Medicare Parte B deve subir 9,7% em 2026, para $202,90, um aumento em relação aos $185 em 2025 — a segunda maior alta na história do programa, segundo Mary Johnson, analista independente de Segurança Social e Medicare. Essa taxa é aplicável àqueles que tiveram uma renda anual em 2024 de $109.000 ou menos, e casais casados que declaram impostos em conjunto com uma renda de $218.000 ou menos.
Indivíduos e casais com rendas brutas ajustadas modificadas acima desses limites pagarão taxas de prêmios do Medicare Parte B mais altas. Isso se deve ao que se chama de montantes de ajuste mensal relacionados à renda (IRMAA).
Repercussões nas Revisões dos Benefícios e Ajustes Futuros
Os prêmios do Medicare Parte B são tipicamente descontados diretamente dos cheques de benefícios da Segurança Social, possivelmente diminuindo o impulso do custo de vida que os beneficiários observarão em seus pagamentos mensais. No entanto, uma cláusula de proteção contra perdas impede que os prêmios do Medicare Parte B eliminem integralmente os ajustes de custo de vida para os beneficiários. Contudo, alguns beneficiários estão excluídos dessa proteção, como novos aposentados e aqueles com rendas mais altas que pagam mais do que o prêmio padrão, conforme relatado pelo Senior Citizens League, um grupo não partidário em defesa dos direitos dos idosos.
Os beneficiários que observaram uma queda em sua renda, especialmente devido a um evento de vida qualificado, podem notificar a Administração da Segurança Social sobre a mudança para ter suas taxas de prêmio do Parte B ajustadas. As taxas de prêmio deste ano são baseadas na renda bruta ajustada modificada do retorno de imposto mais recente, tipicamente do penúltimo ano fiscal.
Como vender sua casa antes da aposentadoria pode aumentar os prêmios do Medicare posteriormente, é prudente planejar como os limites de renda tributável podem moldar seus gastos durante a aposentadoria, conforme indicou Herzog. “Está se tornando cada vez mais comum que o planejamento tributário deve ser considerado fundamental”, disse Herzog. “Para qualquer cliente que tenha um conselheiro, eles precisam explorar esses detalhes”.
Período de Inscrição Aberta do Medicare se Encerra em 7 de Dezembro
Os beneficiários da Segurança Social podem ter outros prêmios para cobertura de medicamentos prescritos do Medicare Parte D ou seguros de Medicare Advantage privados sendo descontados de seus cheques mensais. Diferentemente do Medicare Parte B, não existe uma cláusula de proteção contra perdas para as deduções do Medicare Advantage e Parte D, conforme mencionado por Johnson. Portanto, esses prêmios podem reduzir os benefícios da Segurança Social, afirmou ela.
Os beneficiários do Medicare têm até 7 de dezembro para pesquisar opções de cobertura, o que pode ajudar a limitar os gastos com cuidados em 2026. Durante essa janela, os beneficiários podem alternar entre o Medicare original, incluindo as Partes A e B, e o Medicare Advantage, ou vice-versa; alterar os planos de prescrição do Medicare Parte D; ou optar por um plano diferente de Medicare Advantage que pode ou não incluir cobertura de medicamentos.
Um período de inscrição aberta do Medicare Advantage ocorrerá de 1º de janeiro a 31 de março, permitindo que os beneficiários mudem de planos Advantage ou abandonem seu plano Advantage em favor do Medicare original. Períodos especiais de inscrição também podem estar disponíveis ao longo do ano, dependendo das circunstâncias pessoais de cada indivíduo.
Contudo, os beneficiários têm maior flexibilidade durante este período de inscrição anual, conforme observado por Ryan Ramsey, diretor associado do National Council on Aging. Em particular, todos agora podem comparar seus planos independentes do Parte D ou cobertura de medicamentos do Medicare Advantage para assegurar que atendam às suas necessidades e custem menos no ano seguinte, afirmou ele. “Qualquer pessoa que tenha Medicare, de qualquer forma, deve fazer uma comparação durante este período a cada ano”, destacou Ramsey. “É sempre uma prática excelente, mesmo que você não tenha a intenção de alterar de plano”.
Fonte: www.cnbc.com