Inovações do Pix
Para Alexandre Oliveira, diretor de vendas da PagBrasil, é essencial entender as diferenças entre as funcionalidades do sistema de pagamentos Pix, uma vez que cada uma atende a necessidades distintas de consumidores e empresas.
Pix Agendado
O Pix Agendado foi uma das primeiras inovações introduzidas, permitindo que o cliente programe o débito de valores pré-fixados para uma data futura. Segundo Oliveira, a execução desse pagamento está condicionada à existência de saldo disponível na conta no momento da liquidação. Caso não haja saldo ou o usuário opte por cancelar a operação antes do prazo, o pagamento não será efetuado. Assim, esta ferramenta se apresenta como uma alternativa prática para aqueles que desejam organizar seus pagamentos, mesmo que sem a garantia de recorrência.
Pix Automático
O Pix Automático, por sua vez, expande as possibilidades de pagamento. De acordo com Oliveira, essa funcionalidade permite a realização de cobranças futuras com um espectro mais amplo, especialmente para pagamentos recorrentes, como mensalidades escolares, contas de consumo ou assinaturas de serviços. Ele funciona de maneira similar ao débito automático tradicional, mas opera dentro da infraestrutura do Pix, sem a necessidade de convênios com instituições financeiras.
O executivo destaca que o usuário tem a opção de estabelecer diversos parâmetros, como valor máximo a ser debitado, periodicidade e vigência da cobrança. Além disso, o controle é absoluto, pois é possível revisar ou cancelar a autorização a qualquer momento através do aplicativo da instituição financeira. Outro ponto positivo dessa modalidade é a segurança das transações, uma vez que, em caso de saldo insuficiente, o sistema faz até três tentativas de débito durante um período de até sete dias.
Conhecimento sobre o Pix Garantido
O Pix em Garantia, popularmente conhecido como Pix Garantido, é uma nova modalidade que será lançada somente em 2026, devido à sua complexidade de implementação. Segundo informações do Banco Central, essa modalidade "permitirá que os recebíveis futuros de Pix sejam usados como garantia em operações de crédito".
Oliveira enfatiza o potencial transformador do Pix Garantido, mas alerta que, assim como qualquer linha de crédito, seu uso deve ser feito com cautela. O risco reside no uso descontrolado, que pode levar a um aumento significativo do endividamento, situação similar à que frequentemente se observa com cartões de crédito, crediários e empréstimos consignados.
Apesar desse risco, a nova modalidade pode apresentar custos mais baixos para os usuários. Isso ocorre porque os bancos e fintechs terão acesso ao histórico das transações Pix de seus clientes, permitindo uma análise de risco mais precisa e, consequentemente, condições financeiras mais vantajosas. Ademais, essa operação envolve menos intermediários do que a operação de pagamentos com cartão de crédito, resultando em uma redução de custos para todos os envolvidos.
Oliveira comenta que, com o Pix Garantido, o lojista terá a possibilidade de negociar os valores futuros a serem recebidos em parcelamentos com outras instituições financeiras. Isso poderá possibilitar, inclusive, a oferta de pagamento parcelado sem juros para o consumidor final, de maneira análoga ao que já ocorre com o cartão de crédito.
Considerações Finais sobre As Modalidades
Dessa forma, cada uma das modalidades de pagamento—Agendado, Automático e Garantido—possui características específicas, abrangendo desde a gestão de pagamentos até a ampliação de opções de crédito no Brasil. A evolução do sistema Pix demonstra não apenas a versatilidade dessa plataforma de pagamentos, mas também a necessidade de um equilíbrio entre inovação, conveniência e responsabilidade financeira ao utilizar esses serviços.
Fonte: einvestidor.estadao.com.br
