Melhora na Acessibilidade de Residências nos EUA
A acessibilidade para a compra de imóveis continua a melhorar de forma gradual nos Estados Unidos. As famílias americanas com uma renda média, estimada em $86.300, e que conseguem reunir um montante suficiente para um pagamento inicial de 20%, agora podem adquirir uma residência no valor de $331.483. Este valor representa um aumento de $30.302 em comparação com os $301.181 verificados há um ano, conforme aponta um novo relatório da Zillow. Para a Zillow, a definição de “acessível” refere-se ao fato de que o pagamento mensal da hipoteca, incluindo seguro e impostos sobre propriedades, não deve ultrapassar 30% da renda da família.
De acordo com o relatório, “um aumento de $30.000 no poder de compra pode abrir a possibilidade de morar em um bairro diferente, adquirir uma casa maior ou até mesmo escolher um imóvel com menos compromissos.”
Taxas de Juros e Impacto no Mercado
A melhoria na acessibilidade é, em parte, atribuída à diminuição lenta das taxas de juros. A taxa média de uma hipoteca fixa de 30 anos era de 5,99% em 27 de fevereiro, mas subiu para 6,14% desde então, conforme informações do Mortgage News Daily. No ano passado, essa taxa era de 6,79%.
Kara Ng, economista sênior da Zillow e autora do relatório, afirmou que uma variação de 0,5 ponto percentual nas taxas de juros pode ter um efeito significativo. “Como uma estimativa aproximada, uma redução de meio ponto nas taxas de hipoteca poderia resultar em uma economia de cerca de $1.000 por ano para uma casa típica nos EUA”, disse Ng.
Uma redução de 1 ponto percentual nas taxas poderia aumentar o número de famílias capazes de comprar uma casa em aproximadamente 5,5 milhões, incluindo cerca de 1,6 milhões de locatários que poderiam se tornar compradores pela primeira vez, de acordo com a National Association of Realtors (NAR). A NAR estimou a renda necessária para comprar uma casa de preço médio, considerando uma hipoteca de 30 anos, um pagamento inicial de 10% e um pagamento mensal que consome 25% da renda, e então calculou utilizando uma taxa de hipoteca de 7% e uma de 6%.
Preços de Imóveis e Desafios de Acessibilidade
No entanto, a acessibilidade continua a enfrentar desafios. Embora o valor que uma família com renda média pode arcar tenha aumentado em relação ao ano anterior, esse montante ainda é inferior ao preço médio de uma casa unifamiliar, que foi de $400.300 em janeiro, segundo a NAR.
Baseando-se nesse preço e na taxa média de hipoteca de 6,19% registrada em janeiro, os compradores precisariam de uma renda de $94.032 para se qualificarem para uma hipoteca, segundo o índice de acessibilidade da NAR. Essa medição ainda assume que o comprador possui um pagamento inicial de 20%, o que neste caso totalizaria $80.060. Além disso, os credores levam em consideração mais do que apenas a renda ao determinar a aprovação de um empréstimo, incluindo fatores como pontuação de crédito, histórico de crédito e dívidas pendentes.
Esse valor de renda é inferior ao registrado um ano antes: quando a taxa média era de 7,04% e o preço médio de casas era de $398.100, os compradores precisavam de uma renda de $102.096 para se qualificar, segundo o índice de acessibilidade da NAR.
Relação entre Renda e Preços dos Imóveis
Além disso, os valores dos imóveis aumentaram em um ritmo muito mais rápido do que as rendas das famílias. De 2000 a 2024, a renda per capita média cresceu em cerca de 155%, enquanto os preços médios das casas aumentaram aproximadamente 207%, conforme um estudo recente do Federal Reserve Bank de St. Louis. As taxas de hipoteca também dispararam, saindo de menos de 3% em meados de 2021 para perto de 8% em outubro de 2023.
“Os compradores ainda estão sentindo o impacto dos ganhos rápidos de preços durante a pandemia e das taxas de hipoteca que permanecem muito mais altas do que eram no início desta década”, comentou Ng.
Possíveis Consequências da Maior Acessibilidade
Outro fator que ajuda na acessibilidade é a melhoria no estoque de imóveis disponíveis, com 6% a mais de casas no mercado em janeiro do que no ano anterior, segundo o relatório da Zillow. No entanto, uma carência de habitação mais ampla continua a ser um problema a ser enfrentado.
Uma maior acessibilidade também sinaliza a possibilidade de mais compradores no mercado nesta primavera.
“A menos que a oferta de imóveis aumente, esses compradores adicionais se tornando ativos no mercado podem simplesmente elevar os preços das casas”, destacou Lawrence Yun, economista-chefe da NAR, em um comunicado de janeiro sobre as vendas de casas pendentes e a crescente acessibilidade.
Fonte: www.cnbc.com
