Santander Rewards
O lançamento mais recente no setor de fidelização de pontos veio do Santander. No final de abril, o banco, que opera com pontos do programa Esfera, apresentou o Santander Rewards. Este novo programa é aplicável aos cartões Elite, Unique e Unlimited. O sistema é projetado para reconhecer diversas ações da vida financeira do cliente e transforma cada uma delas em “passos”, que, por sua vez, ampliam a quantidade de pontos acumulados no cartão de crédito.
O programa se organiza em níveis, que são determinados com base nos passos acumulados ao longo do tempo:
- Nível 1 (até 34 passos): O cliente mantém a pontuação padrão do cartão, sem aceleração;
- Nível 2 (de 35 a 89 passos): Aceleramento de 15% na pontuação;
- Nível 3 (de 90 a 209 passos): Aceleramento de 30% na pontuação;
- Nível 4 (a partir de 210 passos): Aceleramento de 50% na pontuação.
Com o Rewards, o cartão Unlimited, destinado ao segmento Private, que atende a uma clientela de altíssima renda, pode oferecer uma pontuação que varia de 3,5 para 5,25 pontos a cada dólar gasto em compras nacionais, quando o cliente atinge o Nível 4. Quando se trata de compras internacionais, a pontuação aumentará de 4 para 6 pontos.
De acordo com Marcos Piellusch, professor da FIA Business School, programas de pontos operam como um mecanismo de recompensa. Esse sistema não só incentiva o uso frequente de serviços bancários como também cria um custo de troca significativo para o consumidor, caso este decida mudar para um concorrente.
Esses programas também são uma fonte valiosa de dados sobre o comportamento de consumo dos clientes. Isso permite que as instituições financeiras personalizem ofertas e ampliem o relacionamento, indo além do universo dos cartões, incluindo itens como seguros, investimentos e crédito adicional.
A retenção dos clientes é um ativo importante para os bancos. Segundo Piellusch, “a principalidade tem uma vantagem competitiva significativa, pois aumenta o valor médio das transações, reduz o custo de aquisição de novos produtos e constrói uma base de dados mais rica para personalização.”
Os programas de pontos variam conforme a instituição financeira. Existem aqueles que estabelecem parcerias, como a Livelo, e os que foram desenvolvidos inteiramente pela própria instituição. As taxas de pontuação normalmente oscilam de acordo com o nível do cartão e o volume de gastos do cliente.
Banco do Brasil e Bradesco: parceria com a Livelo
O Banco do Brasil tem uma parceria com a Livelo, que possibilita o acúmulo de pontos por meio dos cartões Ourocard. O número de pontos acumulados varia de acordo com o tipo de cartão. A maior pontuação está disponível no cartão Altus, que oferece até 5 pontos por dólar gasto em uma campanha promocional que é válida até 31 de dezembro deste ano.
O Bradesco também colabora com a Livelo. Os cartões voltados a clientes de maior renda ou perfis “premium” permitem que a pontuação atinja até 5 pontos por dólar em compras nacionais e até 7 pontos por dólar em compras internacionais. Além disso, o banco oferece um recurso chamado Compre e Pontue Livelo, onde o cliente pode acelerar a pontuação ao fazer compras em lojas parceiras, utilizando seu cartão de crédito.
C6 Átomos
O C6 Bank oferece o programa C6 Átomos, no qual a quantidade de pontos varia conforme o tipo de cartão, o plano escolhido pelo cliente e seu perfil. O cartão C6 apresenta a pontuação mais baixa, com 0,05 ponto por real gasto no crédito. Em contrapartida, o cartão C6 Graphene World Legend, direcionado à alta renda, chega a oferecer 4,5 pontos por dólar gasto.
No programa, existem planos aceleradores que são opcionais e permitem um aumento no acúmulo de pontos. Esses planos utilizam multiplicadores sobre os gastos no crédito e, em alguns casos, no débito, além de oferecerem bônus fixos de pontos a cada mês. São oferecidos diferentes planos, com valores e benefícios variados.
Inter Loop
No Inter, o programa de pontos é denominado Inter Loop, e a lógica de pontuação varia de acordo com a segmentação do cliente:
- Inter Win: 1 ponto a cada R$ 2 gastos;
- Inter Prime: 1 ponto a cada R$ 2,5 gastos;
- Inter Platinum: 1 ponto a cada R$ 5 gastos;
- Inter Gold: 1 ponto a cada R$ 10 gastos.
Além das compras realizadas com o cartão e na Global Account, o Inter Loop disponibiliza opções alternativas de acúmulo para clientes que não possuem crédito ativo. Isso inclui missões vinculadas ao uso do aplicativo, cashback que pode ser convertido em pontos no Inter Shop e campanhas de indicação para novos clientes.
Itaú
No Itaú, os consumidores acumulam pontos através dos gastos realizados no cartão e por meio de campanhas sazonais. A quantidade de pontos obtida depende do tipo de cartão utilizado. O cartão que oferece o maior número de pontos é o Private Visa Infinite Privilege, direcionado à clientela de altíssima renda, proporcionando 8 pontos por dólar gasto em compras internacionais e 5,5 pontos por dólar em compras nacionais.
Além dos cartões, o programa de relacionamento Minhas Vantagens, destinado aos clientes Uniclass e Personnalité, também amplia as opções para acúmulo de pontos. Por exemplo, os clientes do Uniclass que alcançam o nível 5 recebem um bônus de 1 mil pontos, que podem ser utilizados para resgates.
Nubank Ultravioleta
O Nubank centraliza sua estratégia de fidelização nos clientes do plano Ultravioleta, permitindo que escolham entre acumular 2,2 pontos por dólar gasto ou receber 1,25% do valor como cashback. O acúmulo de pontos pode ser potencializado dentro do ecossistema da fintech, com o retorno elevando-se para 5% de cashback ou 9 pontos por dólar gasto ao realizar compras de passagens aéreas ou reservas de hotéis pelo Nu Viagens.
Em março, o Nubank introduziu o Modo LATAM Pass. Nesse modo, os clientes acumulam 2,2 milhas por dólar gasto, podendo somar até 60 mil pontos qualificáveis por ano. Esses pontos podem ser utilizados para promover o avanço de categoria no LATAM Pass, com a relação de 1 ponto qualificável a cada 4 milhas acumuladas. Ao ativar essa funcionalidade no aplicativo, o usuário recebe um bônus adicional de 10% em milhas acumuladas.
Principais dicas ao usar programas de pontos
Um aspecto fundamental a ser compreendido é a taxa de conversão, ou seja, quantos pontos podem ser acumulados em relação ao valor gasto e qual é o valor desses pontos no momento do resgate. Outro ponto importante é ter conhecimento sobre a validade da pontuação. O consumidor deve estar ciente da data de vencimento dos pontos acumulados para evitar a perda de benefícios.
Para maximizar o acúmulo de pontos, recomenda-se utilizar um único cartão, preferencialmente aquele que oferece a melhor taxa de conversão, ao invés de dividir as compras entre vários métodos de pagamento. Despesas recorrentes, como as relacionadas a supermercado, combustível, assinaturas e serviços, são boas opções para serem centralizadas no cartão principal.
Rodrigo Góes, especialista em educação financeira voltada a milhas, alerta para um erro comum: transferir pontos que valem apenas uma milha. Ele aconselha que a transferência bonificada, que ocorre durante promoções, é uma opção mais vantajosa. “Com a bonificação, o cliente consegue dobrar a pontuação. Ou seja, 50 mil pontos podem se transformar em 100 mil milhas, por exemplo”, explica.
Góes ainda reforça a importância de que o consumidor conheça as parcerias dos programas de pontos para aproveitá-los de maneira eficaz. Muitos desses programas têm colaborações com farmácias, supermercados e lojas que o cliente frequenta em seu dia a dia. Assim, ao realizar compras nesses estabelecimentos através dos programas, é possível obter vantagens adicionais.
Por fim, Piellusch, da FIA Business School, alerta sobre o risco da chamada “armadilha do benefício”. Ele observa que o consumidor muitas vezes aumenta seus gastos ou deixa de comparar preços, pensando que está acumulando pontos, o que pode resultar em um custo maior do que os benefícios gerados pela pontuação extra. Esse é um ponto que merece atenção na hora de utilizar programas de fidelidade.
Fonte: einvestidor.estadao.com.br
