Coleta de Dados de Cidadania por Bancos nos EUA
Introdução da Nova Requisito
Bancos nos Estados Unidos podem não estar entusiasmados com a ideia de serem obrigados a coletar dados de cidadania de seus clientes, mas o Secretário do Tesouro, Scott Bessent, afirmou que eles precisam se preparar para essa tarefa. Durante uma entrevista ao canal CNBC com a jornalista Sara Eisen, durante o Fórum Invest in America, realizado em Washington, D.C., na última terça-feira, Bessent enfatizou a responsabilidade dos bancos diante desse novo desafio.
Ordem Executiva em Andamento
Uma ordem executiva que vem sendo discutida há meses avançou para uma etapa mais próxima da implementação quando Bessent declarou em uma entrevista ao Semafor que a execução dessa ordem está "em processo". Essa medida é parte dos esforços mais amplos do Presidente Donald Trump em vincular sua política de imigração à coleta de informações nos Estados Unidos, abrangendo também questões relacionadas a votações e ao Censo.
Requisitos Atuais para Abertura de Contas
Atualmente, nos Estados Unidos, não é necessário apresentar documentos de cidadania para abrir uma conta bancária. Os bancos têm a obrigação de verificar a identidade de seus clientes. O país, semelhante a muitos outros, adota regras de "Conheça Seu Cliente" (Know Your Customer – KYC) com o intuito de prevenir lavagem de dinheiro e outras formas de crimes financeiros, o que inclui a verificação da identidade dos clientes, a avaliação de riscos e o monitoramento de transações para evitar fraudes. As leis que sustentam esses esforços incluem a Lei de Sigilo Bancário (Bank Secrecy Act – BSA) e a Lei PATRIOT dos EUA.
Documentação Necessária
Os bancos coletam números de Seguro Social ou um Número de Identificação de Contribuinte Individual (ITIN), nomes, datas de nascimento e endereços, assim como outros documentos relevantes. No entanto, Bessent não considera isso suficiente. Ele questionou: "Por que desconhecidos estrangeiros podem abrir uma conta bancária?" e acrescentou que a responsabilidade dos executivos bancários é conhecer seus clientes. Ele levantou a questão de como isso é possível se não se sabe se os clientes possuem um status legal ou ilegal, se são cidadãos dos EUA ou portadores de green card.
Comparações com Outros Países
Em outros países, informações sobre cidadania são frequentemente exigidas para acesso a serviços bancários, embora não exista uma exigência universal. Bessent reiterou em sua fala: "Todo o resto do mundo faz isso. Todo o mundo… Deveria haver regras mais rigorosas."
Apoio Político
Republicanos têm expressado apoio a essa ideia. O senador Tom Cotton (R-AK) apresentou um projeto de lei em março que exige que bancos e cooperativas de crédito segurados pela FDIC ou pela NCUA verifiquem se qualquer pessoa que abrir uma conta é cidadã dos EUA, residente permanente ou está no país com um visto válido, além de exigir uma verificação adicional do status legal.
Considerações Legais e Econômicas
Bessent já afirmou que as Identificações Reais (Real IDs) não seriam consideradas documentos legais sob essa nova ordem executiva. No mês de outubro passado, Cotton enviou uma carta ao Tesouro afirmando a necessidade de revisar as regras atuais que permitem que imigrantes ilegais acessem serviços financeiros e ao sistema bancário dos EUA.
Além das questões legais, alguns especialistas em políticas públicas e representantes de instituições financeiras alertaram sobre os potenciais danos à economia caso pessoas sejam negadas acesso ao sistema bancário e contas de depósito. Isso poderia resultar em um aumento significativo dos custos administrativos para os bancos.
Abertura de Contas para Não Cidadãos
Permitir que não cidadãos, incluindo imigrantes indocumentados, abram legalmente contas bancárias utilizando documentação como um ITIN, possibilita que eles paguem impostos e evitem a condição de "não bancarizados" que prevalece em uma economia puramente baseada em dinheiro. Estar fora do sistema bancário é frequentemente associado a uma menor capacidade de ascender socialmente e contribuir para o crescimento econômico.
Custos para os Bancos
Para os bancos, o think tank American Action Forum, ligeiramente alinhado ao centro-direita, estimou que um requisito de verificação de cidadania poderia resultar em um acréscimo de 30 milhões a 70 milhões de horas de trabalho em papelada e custo entre 2,6 bilhões a 5,6 bilhões de dólares. “Verificar novas contas é apenas a ponta do iceberg; a falta de detalhes torna difícil estimar os custos de verificação de clientes existentes”, substanciaram em uma análise divulgada em março.
Declaração de Bessent
Bessent terminou sua declaração à CNBC reiterando que imigrantes ilegais "não têm direito de estar no sistema bancário".
Fonte: www.cnbc.com