Menor Atenção à Aposentadoria
A diminuição da atenção que os brasileiros dedicam à aposentadoria é atribuída a outras prioridades financeiras. De acordo com dados da Anbima, 30% dos investimentos dos cidadãos são direcionados à compra de imóveis próprios.
Ana Paula Hormos, educadora financeira e psicóloga, ressalta a importância do imóvel, mas alerta que a aposentadoria não deve ser negligenciada. Segundo ela, a Previdência Social oferece, em média, pouco conforto financeiro para os aposentados.
“Não temos certeza de como será a previdência do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). Por isso, é muito importante que a pessoa cuide da sua própria aposentadoria fazendo uma reserva para o futuro”, explica.
Marcela Zaidem, empreendedora de 37 anos e integrante da geração millennial, compreendeu essa importância ao observar a situação da aposentadoria de sua mãe e o panorama econômico do Brasil.
Como Começar a Investir na Sua Aposentadoria
Para alcançar os resultados desejados no futuro, educadores financeiros destacam um plano para as duas gerações mais recentes no mercado de trabalho: Millennials e Geração Z. Ana Paula Hormos propõe a regra 70/20/10, que sugere a alocação de 70% da renda para gastos fixos (incluindo água, luz, alimentação, aluguel ou pagamento de prestação do imóvel), 20% para aplicações financeiras e 10% para doações.
A especialista orienta que, do dinheiro reservado para poupança, metade, ou seja, 10% do salário, deve ser destinada à formação de um fundo para a aposentadoria.
Contudo, seguir essa estratégia não é uma tarefa simples para muitos brasileiros. Dados do Serasa revelam que 48% da população encontra-se em situação de inadimplência, com uma dívida média de R$ 6.177,74. Paralelamente, a renda média do brasileiro é de R$ 3.477, conforme informações do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) de julho. Portanto, em média, os brasileiros estão endividados em quase o dobro do que ganham.
Evandro Mello, CEO e fundador da Multiplicando Sonhos, indica que o primeiro passo para mudar essa situação é focar na quitação das dívidas. Somente após esta etapa, tanto os millennials quanto os integrantes da Geração Z devem começar a poupança, especialmente se a renda estiver muito próxima ao salário mínimo.
Dessa forma, equilibrar as contas e ainda investir torna-se uma tarefa desafiadora. Guilherme Ribeiro, estudante da Universidade de São Paulo (USP) com 23 anos, exemplifica essa resistência ao lidar com suas finanças.
Guilherme iniciou seus investimentos há quatro meses, mas não consegue destinar uma quantia fixa mensalmente e acaba aplicando o que lhe sobra.
“Como morador sozinho em São Paulo, mantenho-me com o salário de estagiário. Portanto, primeiro pago as despesas do mês, incluindo aluguel e cartão de crédito, e uso o dinheiro restante para investir. Por isso, não consigo reservar um valor fixo, mas sempre busco investir alguma quantia mensalmente”, comenta o estudante.
Ana Maria Pimenta, planejadora financeira da Warren Investimentos, considera a atitude do jovem positiva. Ela enfatiza que, mesmo com recursos limitados, é fundamental realizar aportes em previdência, pois esse é um investimento de longo prazo e quanto mais cedo a pessoa começar, melhor será.
Como Controlar e Conter os Gastos para Se Aposentar Bem
Para garantir uma situação financeira estável no futuro, o trabalhador atual precisa controlar seus gastos. Laila Ribeiro, uma bancária de 26 anos, relata que para conseguir investir pelo menos 15% de sua renda em previdência, precisou fazer cortes em seu orçamento.
Ela adotou a filosofia “se não precisa, não compra”. Com essa abordagem, a jovem conseguiu estabilizar suas finanças e aplicar mensalmente sem enfrentar grandes dificuldades. No entanto, essa filosofia também trouxe escolhas difíceis.
Ana Paula Hormos explica que para viver com conforto e organização financeira, o ideal é ter cautela nos gastos e ser cauteloso. Para ela, a verdadeira felicidade não está relacionada ao custo dos bens, mas à sensação de bem-estar.
Levando isso em consideração, evitar dívidas excessivas e de tamanhos inimagináveis é a maneira mais eficaz de buscar a felicidade.
Qual é o Melhor Investimento para a Aposentadoria de Millennials e Geração Z?
Os entrevistados apresentam diferentes estratégias em relação à aposentadoria. Os integrantes da Geração Z tendem a investir de maneira independente. Guilherme Ribeiro, por exemplo, aplica exclusivamente no título do Tesouro RendA+.
Por outro lado, Laila Ribeiro opta por um fundo de previdência de renda fixa. O conhecimento mais aprofundado dela sobre investimentos, devido à sua atuação na área bancária, possibilita essa escolha. Ela explica em um vídeo a seguir os motivos que a levam a permanecer nesse fundo, mesmo possuindo um perfil moderado.
Por sua vez, os millennials demonstram uma tendência a depender de assessores para realizar investimentos. Este é o caso dos empresários Marcela Zaidem, de 37 anos, e Danilo Raide, de 33 anos, que aplicaram em um fundo de previdência indicado por seus respectivos assessores de investimentos.
Independentemente de serem assistidos por um profissional ou atuarem de forma autônoma, tanto os millennials quanto os integrantes da Geração Z necessitam investir em sua aposentadoria ao longo de toda a vida. O principal desafio desse processo é manter o foco e a disciplina em realizar aportes constantes. Contudo, com determinação, eles podem alcançar uma posição financeira mais confortável no futuro.
